Aunque ya es considerable el porcentaje de empresas que incorporan, de una forma u otra, la inteligencia artificial en su departamento de finanzas, la realidad es que los beneficios tangibles de esta tecnología aún pueden verse limitados debido a una falta de conocimiento sobre aplicaciones y usos posibles hoy en día.
¿De qué forma? Sin una idea de lo que la IA puede hacer, existe el riesgo de seguir invirtiendo en ella sin el mejor retorno potencial, así como la posibilidad de tomar la decisión de redirigir recursos hacia otros proyectos al no percibir los resultados esperados y alejar aún más el potencial de esta tecnología.
Para evitar esto, entender el valor exacto de estas herramientas aplicadas a la gestión financiera y los problemas que resuelve es fundamental, y en este artículo te ayudamos a dar este primer paso con un listado de los usos y aplicaciones que la IA ya tiene hoy en día en las finanzas empresariales.
Creación de proyecciones y previsiones
Gracias a su capacidad para procesar grandes cantidades de datos históricos e interpretarlos según las instrucciones proporcionadas, la IA en finanzas tiene hoy en día un gran valor en la creación de proyecciones, modelos teóricos, previsiones de liquidez y otros tipos de predicciones financieras.
Tanto herramientas como Claude y ChatGPT, como software de finanzas más especializados, tienen la capacidad de leer múltiples bases de datos de cualquier tamaño simultáneamente, cruzarlas y procesarlas, detectando patrones y tendencias para crear propuestas de análisis financieros precisos.
En comparación con procesos manuales, la IA ofrece un producto final de forma más rápida y, generalmente, acertada, debido a que no es afectada por las variables de cansancio, sesgos o errores que pueden influir en el trabajo humano, permitiendo una toma de decisiones más ágil y de mayor calidad.
Sin embargo, es importante dejar claro desde un inicio que esta tecnología sí puede cometer errores diversos, por lo que no reemplaza el criterio humano, sino que trabaja junto con él.
Generación de presupuestos
De manera similar, las capacidades de análisis y detección de patrones de la IA se pueden ocupar para crear mejores presupuestos y planes financieros a partir de los datos incluidos en antiguas propuestas, análisis de su efectividad y otros reportes financieros.
A mayor detalle, al ser provistas de suficientes datos que brinden contexto sobre gastos y su alineación con los objetivos de tu empresa, distintas herramientas de IA pueden detectar patrones deficientes de acuerdo con tus propias reglas y metas y proponer un mejor plan de gastos.
Más allá de ahorrar tiempo, esta aplicación puede resultar en ahorros de dinero significativos.
Automatización de registros y generación de reportes
Gracias a su capacidad para operar sin intervención humana continua, algunas herramientas de inteligencia artificial pueden integrarse permanentemente con fuentes de datos en constante cambio para brindar reportes y bases actualizados automáticamente. De esta forma, conforme nuevos datos sean agregados, la herramienta ajustará reportes, registros o incluso proyecciones.
Algunas herramientas pueden conectarse con una sola fuente a la vez, pero otras son capaces de integrarse con múltiples para generar reportes y análisis desde distintos ángulos, sin que esto implique un mayor esfuerzo o costo.
Como resultado, tu empresa puede ahorrar tiempo en la actualización de reportes y puede tomar decisiones mucho más ágiles para responder a cambios.
Gestión de gastos
Aunque esta aplicación suele requerir de una herramienta más especializada que un modelo extenso de lenguaje (como ChatGPT), ya es una realidad en la actualidad. ¿En qué consiste? La IA puede asistir esta área de diversas formas:
- Leyendo fotos de tickets de compra y convirtiéndolas en datos que registran la información de manera digital para mejorar y simplificar el control de gastos, como sucede con Freshbooks.
- Analizando solicitudes de compra y rechazando automáticamente aquellas que no se alinean con una política particular, reduciendo cuellos de botella en el proceso de aprobación y garantizando un gasto inteligente. Un ejemplo de plataforma con esta función es Mendel.
- Categorizando compras y proveedores de forma automática para mejorar la eficiencia del proceso de generación de reportes.
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Análisis de riesgos financieros
Por medio del análisis de patrones y tendencias, la IA también se puede aplicar al área de finanzas como complementaria en la detección de riesgos presentes y futuros, teniendo el potencial para encontrar problemas que pueden ser pasados por alto fácilmente.
Como ejemplo, la plataforma de Xepelin, al integrarse con el sistema de facturación de tu empresa para generar datos en tiempo real, analiza registros automáticamente para anticipar déficits e incluso puede generar recomendaciones relevantes.
Soluciones similares pueden ser de ayuda también en la detección de fraude interno, problemas económicos de mercado y, como exploraremos a continuación, riesgos crediticios.
Esta aplicación es valiosa para la toma de decisiones proactivas en el manejo de riesgos, algo crucial para evitar pérdidas y mantener la flexibilidad en la gestión de escenarios cambiantes.
Análisis de crédito
Derivada de la aplicación de detección de riesgos, pero más compleja en su funcionamiento, la IA tiene otro gran uso en el análisis crediticio de clientes para llegar a mejores decisiones de aprobación.
Básicamente, la inteligencia artificial se utiliza en esta área mediante el análisis de grandes cantidades de datos que también resultan altamente complicadas de leer para predecir el comportamiento crediticio de un cliente.
Pero, más allá de solo detectar riesgos, permite aprovechar información que no es tradicionalmente aceptada como evidencia de comportamiento crediticio, de tal forma que la decisión de dar crédito a nuevos clientes o clientes con un historial de crédito reducido no es un rechazo automático.
En esencia: la IA se encarga de eliminar sesgos cognitivos o emocionales y detectar patrones escondidos de riesgo a partir de información poco convencional. Además de llevar a mejores decisiones, esta aplicación lleva a aprobaciones mucho más rápidas, algo que beneficia a tu empresa al mismo tiempo que a sus clientes.
Conciliación de declaraciones y registros
Aunque existen procesos financieros que la inteligencia artificial no puede automatizar al 100%, como procesos de cobro, registros contables y pagos, es mucho lo que la tecnología puede hacer para volverlos más eficientes, específicamente analizándolos para encontrar errores y comprobar que cada dato coincida.
Al conectarse con documentos o bases de datos, muchas herramientas comerciales comunes y hasta software especializado tienen la capacidad para analizar cada fila y verificar que transacciones, cálculos de impuestos y otras piezas de información coincidan. Así, es posible ahorrar tiempo en tareas repetitivas de cotejo y conciliación, y el riesgo de cometer errores disminuye.
Diseño de estrategias
Si bien es cierto que la mejor práctica hoy en día es verificar cada producto creado por la inteligencia artificial antes de tomar decisiones con base en este, la realidad es que la IA ya puede aportar estrategias relevantes con base en la información proporcionada y esta aplicación es extremadamente útil para realizar lluvias de ideas o encontrar soluciones a ciertos problemas.
Por ejemplo, tal vez no sea ideal asignarle a una herramienta de IA la tarea de tomar decisiones estratégicas de alto impacto, pero puede ser buena idea aprovecharla para encontrar posibles soluciones a algún nuevo contexto y analizar estas recomendaciones con criterio humano para luego elegir la más apropiada.
Este uso puede permitir decisiones más rápidas ante cambios, algo invaluable en mercados o industrias volátiles.
Cotejo y verificación de facturas
En conjunto, las capacidades de análisis de documentos o imágenes y de cotejo de múltiples bases de datos de la IA le dan otro uso valioso en la verificación de facturas entrantes con el fin de evitar fraudes, disputas y pérdidas por errores de cobranza.
Utilizadas en esta área, las herramientas de inteligencia artificial permiten hacer chequeos rápidos y precisos de facturas, órdenes de compra y notas de mercancías recibidas para verificar que la información contenida en ellos coincida y así proceder al pago sin preocupaciones.
Un cotejo rápido y sin complicaciones puede darle a tu equipo la oportunidad de enfocarse en otras tareas estratégicas de negociación o análisis y acelerar pagos para crear una mejor relación con proveedores.
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Con una idea más clara del valor concreto que la IA le puede ofrecer al departamento de finanzas de tu empresa, el camino hacia su adopción y aprovechamiento puede ser mucho más sencillo y traer mejores resultados.
Para una implementación rápida y de bajo costo, Xepelin pone a tu disposición una plataforma de análisis financiero con IA completamente gratuita con la que podrás automatizar el registro de información, la generación de reportes, la gestión de cobros y pagos y la conciliación de cuentas.
Además, la herramienta analizará el flujo de caja de tu empresa para brindarte recomendaciones oportunas y te acercará al financiamiento que puedes necesitar para cubrir déficits temporales cuando sea que lo requieras. Todo en un solo lugar.
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