Para hacer una comparación realista y satisfactoria entre opciones de factoring, son 9 los puntos de referencia principales que deberás considerar: legalidad, transparencia, reputación, costos, plazos de pago, facilidad de trámite, velocidad de aprobación y calidad y facilidad de contacto.
Estos te permitirán determinar la solución que más se adapta a las necesidades de tu empresa en un contexto como el del país, en el que el factoring es una solución de financiación extremadamente popular, con un gran número de instituciones que lo ofrecen, por lo que encontrar la opción adecuada puede ser un proceso confuso.
En este artículo, exploramos esos 9 puntos a detalle, destacando su importancia y explicando cómo debes evaluarlos. Todo esto con el fin de acercar a tu empresa a la solución de financiamiento que necesita hoy, tan rápido como sea posible.
Legalidad y solidez financiera
Antes de empezar a comparar opciones a fondo, debes descartar a todas aquellas que representen un riesgo para tu empresa mediante un análisis rápido de su estado legal y de su solidez financiera.
Para ello, debes cotejar su existencia en el registro de entidades supervisadas por la CMF o en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (RPSF) y analizar sus indicadores generales de solvencia (como el Índice de Adecuación de Capital) dentro de los registros oficiales de la CMF.
Confirmar el registro legal te permite descartar entidades fraudulentas, mientras que comprobar solidez financiera te permite estimar riesgos y saber si una institución será capaz de cumplir a tiempo y en forma con los requisitos de financiación de tu empresa.
Transparencia y claridad en términos
Sin importar si buscas factoring u otro servicio financiero, necesitas asegurarte de poder confiar en la institución que lo brindará, tanto para evitar fraudes como para proteger a tu empresa contra tarifas inesperadas o malentendidos que resulten en consecuencias para ella. Por ello, la transparencia y claridad en términos es un rasgo fundamental que debes evaluar.
Exactamente, debes comparar la claridad con la que cada institución explica sus tarifas, plazos de crédito, consecuencias por mora y otras especificaciones, como si se trata de factoring con recurso o sin recurso, y la facilidad con la que estos términos se pueden consultar cuando lo necesitas.
Reputación
Una cosa es lo que una institución pueda expresar sobre sí misma y otra lo que clientes previos puedan opinar sobre ella. Una empresa de factoring podría destacar la calidad y velocidad de su servicio, pero las reseñas de clientes previos pueden revelar aspectos que debes saber para comparar, evaluar y elegir a una institución.
Por ejemplo, leer varias reseñas puede decirte si existe cierto problema común en una institución que debes considerar en tu decisión o si existe algún costo oculto que no es revelado desde un inicio.
Lo cierto es que las reseñas suelen ser escritas principalmente por clientes muy insatisfechos o muy satisfechos, así que debes analizarlas con este contexto en mente, tratando de buscar patrones en lugar de confiar en opiniones aisladas.
Tarifas, comisiones y costos generales
Una vez que descartas opciones de riesgo de acuerdo con su reputación, transparencia y legalidad, puedes enfocarte en comparar alternativas restantes conforme a factores individuales, entre ellos, sus costos.
Para realizar una comparación efectiva y completa, debes indagar sobre los 3 tipos principales de costos involucrados en una operación de factoring:
- Tasas de interés mensual (también llamadas tasas de descuento).
- Comisiones administrativas (costos por hacer el trámite de cesión de facturas ante el SII).
- Tasas de mora por pago tardío.
Por supuesto, las mejores opciones te brindarán esta información desde un inicio, e incluso podrían brindarte recursos como un simulador de factoring para que puedas estimar costos por tu propia cuenta y con base en las facturas de tu empresa que necesitan ser financiadas.
Plazos de pago ofrecidos
Dependiendo del tipo de clientes de tu empresa y de su industria particular, es posible que esta requiera plazos de crédito específicos, y el factoring que selecciones deberá estar sincronizado con dichos plazos para ser considerado como la opción ideal.
El no considerar este punto en tu elección podría llevar a situaciones en las que tu empresa adelantó el cobro de una factura a crédito a 90 días, pero necesita devolver el dinero en 30 o 60, por lo que el impacto del servicio sobre su flujo de efectivo puede verse reducido o prácticamente anulado.
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Facilidad de trámite y requisitos
Actualmente, la gran mayoría de proveedores de servicios de factoring suelen ofrecer trámites digitales y exigen requisitos siempre menores a los del crédito tradicional, así que, a primera vista, esto puede no ser un buen punto de comparación. Sin embargo, los requisitos exactos pueden variar, y tu empresa necesita de un trámite fácil para disponer de los recursos tan rápido como sea posible.
¿Qué tanto pueden variar trámites y requisitos? Como referencia, algunos proveedores pueden solicitar al menos estados financieros históricos y facturación promedio superior a $10.000.000, mientras que otras, como Xepelin, solo exigen documentos básicos de identidad, una integración rápida con el SII de tu empresa y montos mínimos por factura, en vez de promedios mensuales.
Velocidad de aprobación y entrega
El factoring es financiamiento de liquidez, lo cual hace que, usualmente, el momento en el que es solicitado es el momento crítico en que se necesita que sea aprobado y entregado, por lo que el tiempo promedio en el que cierto proveedor adelanta las facturas financiadas también es una pieza clave de información para comparar opciones.
En la actualidad, procesos digitalizados permiten que los proveedores de factoring realicen evaluaciones de solicitudes, aprobaciones y entregas en un máximo de 72 horas, generalmente. Sin embargo, la burocracia interna de un proveedor, su nivel de regulación y su respaldo tecnológico afectarán el tiempo de procesamiento de una solicitud.
¿Cómo puedes cotejar la velocidad de factoring de un proveedor? Por ley, la información proporcionada en torno a este y otros rubros debe ser verídica, pero, adicionalmente, es importante fijarse en 3 cosas:
- El lenguaje utilizado, por ejemplo: “aprobaciones en un máximo de hasta 72 horas” vs. “aprobaciones en hasta 24 horas”.
- Opiniones y reseñas en torno a este ámbito, analizadas en contexto.
- Procesos mencionados, por ejemplo, si un proveedor se integra directamente con el SII, lo cual tendería a ser más rápido, o si utiliza otro tipo de procesos que puedan llevar a un periodo de evaluación y aprobación mayor.
Contacto y nivel de atención
Aunque sencillas en teoría, las operaciones de factoring pueden enfrentar retrasos, cuellos de botella burocráticos o tecnológicos, errores y otras ineficiencias. La solución a estos problemas puede requerir del contacto inmediato con proveedores de servicios, así que la velocidad y facilidad de posibles interacciones es otro punto de comparación al que debes prestar atención.
Para evaluar el nivel de atención y la facilidad de contacto de un proveedor más allá de lo que este pueda mencionar, debes prestar atención a la existencia de diferentes canales de contacto destacados en su sitio web, la velocidad de contacto inicial y, claro, a opiniones generales sobre este.
Diferentes proveedores y soluciones de factoring pueden ofrecer beneficios y características de servicio diferentes, pero estos rubros te ayudarán a elegir a aquel que mejor se adapta a lo que tu empresa necesita hoy y así comenzar a aprovechar este tipo de financiamiento cuanto antes.
Si aún no estás seguro de la opción que debes elegir, ¿por qué no optar por un aliado rápido y 100% digital como Xepelin? Con Xepelin, puedes comenzar a adelantar las facturas de tu empresa tras realizar un simple trámite online y conectar su sistema SII.
Todo, con tarifas y comisiones que siempre puedes consultar antes de cada operación, con plazos que se amoldan a las necesidades de tu negocio y dentro de un sistema sencillo de utilizar.
FAQs
¿Cómo comprobar que una institución de factoring es legítima antes de considerarla?
Debes verificar su existencia en el buscador de entidades supervisadas de la CMF y/o consultar si existen alertas de seguridad en torno a ella en el portal de alertas ciudadanas de la CMF. Hacer esto te permitirá descartar opciones fraudulentas desde un inicio.
¿Qué costos de factoring se deben comparar entre opciones?
Una operación de factoring involucra tasas de financiamiento, cuotas de gestión y, en su caso, tasas de mora. Todo esto lo debes evaluar para comparar costos entre opciones.
¿Es mejor el factoring sin recurso o con recurso?
No existe una opción universalmente mejor, pero el factoring sin recurso (la institución se encarga de la cobranza y asume el riesgo de impago) suele ser más seguro y costoso para tu empresa, mientras que el factoring con recurso (tu empresa asume cobros y riesgos) suele tener menos costos, pero representar un riesgo mayor. Este último es la opción más comúnmente ofrecida.
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