Por sí mismo, el factoring financiero (o adelanto de facturas pendientes) puede ser una gran herramienta para impulsar la liquidez de cualquier empresa, sin importar su tamaño o industria. Pero, para obtener los mejores resultados y aprovechar al máximo las ventajas que ofrece este servicio, es aconsejable seguir ciertas prácticas específicas.
Sin embargo, entre los múltiples mitos y desinformación que circulan en torno a esta alternativa de financiamiento, encontrar consejos que, verdaderamente, ayuden a desbloquear su potencial no es una tarea sencilla.
En Xepelin, nuestra misión es la de que tu empresa, y cualquier otra organización que utilice el factoring para financiarse, alcance los mejores resultados posibles por medio de esta solución de financiamiento, por lo que en este artículo hablaremos sobre 9 consejos que puedes seguir para lograrlo.
Analiza las necesidades de tu empresa y adáptalo a ellas
Para aprovechar al máximo el factoring financiero que pueda recibir tu negocio, primero es necesario analizar tus necesidades de financiamiento. En un contexto práctico, esto implica medir la cantidad estimada de liquidez que se requiere para cubrir obligaciones a corto plazo o iniciar nuevos proyectos, así como para superar obstáculos comunes que la pueden afectar, como los retrasos en cuentas por cobrar y posibles riesgos e imprevistos intrínsecos a tu industria que puedan emerger.
Al identificar estos factores y cuantificarlos, tu negocio puede aprovechar el financiamiento de acuerdo con sus necesidades, y medir la cantidad exacta de recursos que necesitará para solventar sus planes de expansión y obligaciones sin contraer costos innecesarios.
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Conoce las ventajas del factoring financiero y busca aprovecharlas
Como ocurre con cualquier otra herramienta financiera, conocer a fondo las ventajas y posibilidades que el adelanto de facturas permite ayuda a utilizarlo de una forma más apropiada. Específicamente en el caso del factoring digital, estas ventajas abarcan la flexibilidad, la velocidad de revisión y aprobación de solicitudes, los periodos cortos de amortización y la facilidad de acceso, por mencionar algunas de las más importantes.
Estando consciente de estas características y beneficios particulares, tu empresa puede determinar, de manera sencilla, escenarios específicos en donde recurrir a esta opción puede generar más valor. Por ejemplo, dada su velocidad de aprobación y entrega, el factoring puede ser de gran ayuda para afrontar emergencias repentinas.
Asígnale usos específicos
Aunque los niveles generalizados de liquidez que el factoring puede crear siempre son convenientes, es recomendable asignarle usos específicos desde el momento de su adquisición, esto con el objetivo de aprovechar cada recurso obtenido y evitar generar intereses adicionales. El adelanto de facturas puede ser útil para distintos proyectos, desde la optimización de procesos, hasta la adquisición de materias primas, pero delimitar las utilizaciones particulares que se le dará es mejor que contar con excedentes de capital que no sean aprovechados.
Incorpóralo a tu estrategia financiera
Si bien es cierto que el factoring puede ser una gran solución para afrontar gastos inesperados y otros imprevistos, algunos de los desafíos que puede ayudar a afrontar, como pagos atrasados y fluctuaciones en costos, son problemas recurrentes que se deben manejar día a día. Con esto en mente, resulta buena idea incorporar al factoring en la estrategia financiera de tu empresa, en lugar de utilizarlo de manera completamente esporádica.
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Aprovecha sus capacidades de flexibilidad
Gracias a la forma en la que opera, adelantando el cobro de una cantidad variable de facturas pendientes en una empresa, el factoring financiero es una alternativa altamente flexible de acuerdo con necesidades y requisitos específicos. Por esto, en lugar de adquirir compromisos de pago más grandes de los necesarios, es mejor aprovechar esta flexibilidad y financiar la cantidad exacta de facturas que tu empresa necesita.
Comienza financiando las facturas de clientes con mayores plazos de pago
Si no tienes una idea precisa del porcentaje de cuentas por cobrar que tu negocio necesita adelantar, como regla general, es aconsejable comenzar por aquellas que pertenecen a clientes que pagan en plazos mayores, pero sin incurrir en retrasos.
¿Por qué? El factoring conlleva el pago de una pequeña tasa de interés por cada factura financiada, por lo que adelantar, desde un inicio, el cobro de facturas que tardarán poco tiempo en ser solventadas, puede generar costos innecesarios sobre cuentas que serían pagadas rápidamente de todas formas. Entonces, al empezar a financiar cuentas pendientes de clientes con mayores DPO (días promedio de pago), es posible mantener una mejor relación costo-beneficio sobre el financiamiento otorgado, sin importar si después es necesario adelantar el cobro de facturas de clientes que pagan en un plazo menor.
Analiza la capacidad de pago de tus clientes antes de adelantar el cobro de sus facturas
A fin de cuentas, el pago efectivo del factoring que reciba tu empresa depende que los clientes solventen sus facturas, por lo que el pago oportuno de estas es esencial. Entonces, asegurarse de la capacidad de pago de un cliente antes de solicitar el adelanto de sus cuentas pendientes es considerado como una buena práctica para evitar que el factoring recibido sea pagado con atrasos y generew costos adicionales.
Igualmente, dado que los retrasos de pago solo afectan la salud financiera y flujo de caja de tu negocio, lo mejor es evaluar a clientes antes de establecer relaciones comerciales con ellos en primer lugar. De cualquier manera, este proceso de evaluación se puede realizar fácilmente por medio de una herramienta de análisis de clientes que permita revisar métricas como comportamiento de pago, niveles de deuda y solvencia.
Vigila de cerca tu volumen de deuda, flujos de entrada y gastos
A pesar de que el factoring no genera deuda como tal, ya que involucra la cesión de los derechos de cobro de facturas pendientes en vez de la prestación de dinero, se trata de un compromiso de pago que debe gestionarse. Tomando esto en cuenta, antes de solicitar nuevo financiamiento para tu empresa, siempre es aconsejable vigilar de cerca tu volumen de deuda, ganancias y posibles gastos, esto con el propósito de asegurarse de que cualquier financiamiento será pagado a tiempo y de manera completa.
Adicionalmente, es necesario monitorear de cerca estos indicadores durante el plazo de amortización de la financiación otorgada, ya que esto permitirá notar si podría existir algún problema de solvencia que afecte su pago oportuno y así actuar rápidamente para corregirlo.
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En efecto, el factoring financiero, por sí mismo, puede ser una gran herramienta financiera que inyecta liquidez inmediata y genera resiliencia ante el surgimiento de nuevas obligaciones e imprevistos. Sin embargo, siguiendo estos consejos, el valor que tiene el potencial de generar en tu empresa es considerablemente mayor.
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