A pesar de avances considerables, el camino para las mujeres líderes de empresas en Chile continúa siendo complicado, y cifras recientes señalan que el liderazgo femenino en empresas sigue siendo bajo, de alrededor del 23.6%, denotando las dificultades que las mujeres pueden enfrentar para consolidar un negocio.
Uno de los retos más grandes que este sector suele enfrentar es la falta de acceso a financiamiento y servicios financieros en general, pero la buena noticia es que, en el país, cada día hay una oferta más amplia de créditos pyme y alternativas de financiación diseñadas para este grupo.
Por supuesto, explorar cada una de las opciones disponibles es una tarea extensiva que requiere una inversión de tiempo que las mujeres empresarias muchas veces no pueden dedicar.
Así que, con el fin de brindarles apoyo para encontrar la mejor alternativa para su negocio, aquí comparamos 7 de las mejores opciones de financiamiento para empresas lideradas por mujeres, de forma rápida y concisa.
Xepelin
En Chile, Xepelin ofrece financiamiento empresarial a través del factoring o adelanto de cuentas por cobrar, de manera completamente digital, a corto plazo y con montos personalizados, adaptables a las necesidades de liquidez de cada empresa.
Estas características lo destacan como una opción muy conveniente para empresas liderada por mujeres y pymes, cuyos líderes suelen no tener el tiempo para llevar a cabo trámites presenciales y cuyas necesidades cambiantes de capital e ingresos variables pueden no ser compatibles con préstamos a largo plazo que generan deuda constante.
Para calificar para este servicio, los únicos requisitos son: contar con más de un año de facturación y facturación mensual promedio mayor a $5 millones de pesos, 2 requisitos básicos que lo convierten en una alternativa más accesible a préstamos bancarios promedio que, por lo menos, requieren 2 años de operación.
Xepelin ofrece un simulador gratuito de factoring para estimar los costos, condiciones y plazos del financiamiento previamente, y lo único que hay que hacer para iniciar una solicitud oficial es crear una cuenta en Xepelin.
Banco Itaú
Banco Itaú ofrece un plan PyME diseñado para pequeñas y medianas empresas, que incluye una cuenta corriente, tarjetas de débito y crédito, una línea de crédito y hasta 150 transacciones gratuitas de nómina por mes.
Como tal, no está diseñado exclusivamente para empresas lideradas por mujeres, pero sus características son muy relevantes para este grupo.
Entre los beneficios más destacables del plan, se puede mencionar una garantía de 3 cuotas sin interés, 30% de descuento en comercios afiliados y servicio personalizado con un ejecutivo de cuenta asignado.
El costo del plan es de 0,59 UF mensuales y sus requisitos mínimos son al menos 24 meses de operación y una facturación promedio anual de 2.400 UF.
Capital Abeja Emprende
Sercotec, el Servicio de Operación Técnica del país, brinda apoyo específicamente pensado en torno a las mujeres emprendedoras de Chile, a través de un fondo concursable de financiamiento, denominado Capital Abeja Emprende.
Su fin es el de impulsar la creación de nuevas empresas lideradas por mujeres y, para cumplirlo, ofrece un subsidio de hasta $3.5 millones de pesos, cuyo monto total debe ser distribuido de una manera específica, según las reglas de la iniciativa:
- Un mínimo de $200 mil y un máximo de $500 mil para gestión empresarial (formalización, marketing, capacitación, etc.)
- Un mínimo de $3 millones y un máximo de $3.3 millones para la inversión en activos, infraestructura y capital de trabajo.
Los únicos requisitos de acceso son completar registro en Sercotec y completar el formulario y cuestionario de postulación; sin embargo, es importante recordar que se trata de un fondo concursable, así que el acceso a este no es una garantía.
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BancoEstado
Por su parte, BancoEstado ofrece crédito empresarial para todo tipo de pymes a través de un crédito a cuotas llamado Financiamiento Pequeño Empresario, que brinda montos de hasta 5.000 UF, plazos de pago de entre 12 y 120 meses y una tasa de interés fija que permanece estable durante la vigencia del financiamiento.
Los requisitos mínimos para solicitarlo son ser persona natural con giro comercial o persona jurídica, tener al menos 24 meses de actividad empresarial, contar con ventas anuales promedio de entre 50.000 y 100.000 UF y estar al día con obligaciones fiscales.
Como tal, este producto de financiamiento no es solo para mujeres empresarias, pero BancoEstado sí brinda apoyo adicional para este sector a través de su programa CreceMujer, que ofrece capacitaciones gratuitas y servicios financieros básicos.
Garantía Fogain Mujeres
La garantía Fogain, una garantía gubernamental creada por Corfo para fomentar el acceso a financiación de cualquier pyme, cuenta con una versión dedicada exclusivamente a mujeres empresarias, la cual aporta los mismos beneficios, pero para este sector específico.
Brinda una garantía del 90% sobre créditos ofrecidos por diversas instituciones financieras del país. Es decir, cubre un porcentaje de la garantía o colateral solicitado por bancos en servicios de financiación empresarial, para así disminuir el riesgo de brindar crédito y permitir que pymes lideradas por mujeres tengan acceso al capital que necesitan sin tener que contar con alguna garantía en activos fijos.
La garantía se entrega por medio de intermediarios bancarios asociados con Corfo, así que el acceso a esta depende del cumplimiento de requisitos mínimos variables de ventas y meses de facturación diferentes en cada institución.
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Scotiabank
Scotiabank es una de las instituciones que ofrecen la garantía Fogain mujeres, además de que brinda apoyo para pymes de todo tipo por medio de estos servicios de financiación:
- Créditos comerciales a corto plazo, con plazos de hasta 2 años y a tasa fija o variable
- Líneas de crédito
- Créditos comerciales a largo plazo, con plazos de hasta 12 años y tasas fijas o variables
- Leasing o arrendamiento financiero
Desafortunadamente, los requisitos para acceder a cualquiera de estas opciones y sus condiciones particulares no son muy claros, así que la única manera de estimar costos y evaluar probabilidades de acceso a financiación es contactar a Scotiabank e indagar directamente las características de cada producto.
Banco Bci
Enfocándose en inclusión financiera para pymes y empresas lideradas por mujeres, Banco Bci ofrece estas opciones de financiamiento:
- Crédito comercial a corto y largo plazo
- Boletas de garantía
- Crédito flexible diseñado para flujos de caja inestables
- Leasing
- Garantías Fogain
Cada producto maneja intereses, plazos y requisitos diferentes que dependen mucho del estado e historial de crédito de cada empresa solicitante, así que la única manera de explorar opciones es contactando a Bci directamente.
La oferta de financiamiento exclusivo para mujeres empresarias es algo limitada, pero existen diversos créditos, préstamos, garantías y servicios financieros que pueden ser relevantes para este sector, y esta lista presenta un panorama claro de las opciones que es posible encontrar en el mercado.
Cada una de estas alternativas aporta valor de manera única, pero es claro que Xepelin destaca de entre ellas gracias a trámites 100% digitales, montos flexibles y financiación a corto plazo que se adapta a ciclos concretos de liquidez en lugar de generar excesos de deuda.
Adicionalmente, complementa su oferta con herramientas gratuitas de gestión que no solo ayudan con la administración del financiamiento otorgado, sino con la de las finanzas empresariales en general.
Lo único que hay que hacer para explorar todas estas soluciones desde una sola plataforma centralizada, es crear una cuenta en Xepelin.
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