Tu empresa necesita de servicios de cobro, pago, financiamiento, gestión de nómina y demás para organizar su día a día. Idealmente, estos deben estar disponibles en un solo lugar por motivos de conveniencia y simplicidad, por lo que abrir una cuenta empresarial es un paso vital para tu negocio.
Lo cierto es que son muchas las instituciones que ofrecen este beneficio, desde bancos hasta fintechs, y cada una trae consigo diferentes funciones, saldos mínimos, beneficios y, muchas veces, costos que hacen de la elección de una cuenta empresarial algo estratégico.
¿Cómo tomar una decisión? Aquí te ayudamos a lograrlo de manera rápida y efectiva, comparando 7 de las mejores opciones de cuenta empresarial a las que puedes recurrir. También te proporcionamos ciertas guías generales para elegir la que más se adecue a las necesidades de tu empresa.
Xepelin
A través de Xepelin Suite, Xepelin te brinda de forma gratuita todas las funciones de una cuenta corriente bancaria tradicional, como SPEI gratuitos y monitoreo de movimientos en tiempo real, junto con funciones exclusivas de automatización de pagos y cobros y la generación diaria de rendimientos líquidos a partir de tu balance disponible, del cual siempre puedes disponer.
Con ganancias anuales de hasta un 4%, herramientas de tesorería gratuitas y automatización, Xepelin Suite tiene el potencial para mejorar la gestión financiera de tu negocio y mantener la productividad de tu capital día a día.
En una sola plataforma digital, Xepelin Suite también te brinda acceso a servicios de factoraje y confirming que te permitirán adelantar el cobro de facturas y pagar a proveedores con financiamiento, respectivamente, de acuerdo con tus necesidades de liquidez.
No hay saldos mínimos que mantener o trámites presenciales a realizar; lo único que necesitas para aprovechar Xepelin Suite es registrarte en Xepelin y activar tu cuenta.
Banregio
Banregio ofrece 3 cuentas empresariales diferentes, cuya relevancia para tu negocio puede variar dependiendo de tus necesidades. Estas son la Cuenta Naranja Negocios Full, la Cuenta Naranja Negocios Flex y la Cuenta Naranja Negocios Dólares.
La primera está diseñada tanto para empresas como para personas físicas con actividad empresarial e incluye gestión a través de banca electrónica, una tarjeta de débito y la emisión de hasta 25 cheques y 100 transferencias SPEI al mes, así como acceso a otros productos de Banregio. No solicita monto de apertura, pero exige un saldo promedio mínimo de $150,000 y tiene un costo mensual de $320 más IVA.
Por su parte, la cuenta Flex es una opción más básica que ofrece tarjeta de débito y consultas y retiros gratuitos en cajeros, pero que se puede expandir con contrataciones adicionales de cheques y banca electrónica si tu empresa lo necesita. No exige monto de apertura ni tiene costo, pero sí exige un saldo mínimo promedio de $5,000 y cuotas adicionales si se contratan servicios extra.
Finalmente, la cuenta en dólares tiene las mismas características de la cuenta Full, pero se maneja en dólares totalmente. Exige un monto de apertura de $300 dólares y tiene un costo mensual de $19 dólares para personas morales y de $2.50 dólares para personas físicas.
Cada cuenta permite transferencias nacionales e internacionales, pero estas tienen un costo que empieza por los $6 pesos por transacción. Además, el trámite para personas morales requiere acudir a una sucursal.
Kapital
Kapital ofrece 2 cuentas empresariales, cada una diseñada para un grupo diferente de organizaciones. Estas son la Cuenta PyME Kapital, destinada a empresas pequeñas y medianas, y la Cuenta empresarial Kapital para negocios de mayor tamaño.
Ambas brindan control financiero a través del monitoreo de transacciones en tiempo real y la gestión de pagos únicos, programados y recurrentes, así como acceso a otras soluciones de Kapital, pero se diferencian en nivel de atención y ciertas particularidades, así como en materia de saldos mínimos necesarios para evitar cobros extra y montos de apertura.
Mientras que la cuenta PyME exige un monto de apertura de $5,000 pesos y un saldo promedio mensual de $3,000, la cuenta empresarial pide un monto de apertura de $10,000 y un saldo promedio de $2,500. De cualquier manera, el trámite de contratación es digital.
BBVA
Para pymes, BBVA ofrece una cuenta maestra sin saldo promedio o mínimo de apertura y que permite realizar depósitos, retiros, transferencias y demás de forma gratuita, así como consultar movimientos digitalmente y tener acceso a otros productos de BBVA.
Para corporativos y empresas más grandes que necesitan atención personalizada, BBVA también ofrece una cuenta empresarial Cash Management con gestión y control 24/7 y atención de un asesor asignado. Tampoco exige un monto de apertura, pero sí pide un saldo mínimo mensual de $12,000 para evitar la generación de comisiones, las cuales son de $420 pesos.
BBVA no permite la creación de cuentas digitalmente, así que la contratación de cualquiera de estas opciones es presencial.
Si tu empresa realiza transferencias internacionales o trabaja con clientes en otro país, ambas cuentas pueden crearse en dólares.
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Albo
Albo ofrece una cuenta centralizada que ayuda a gestionar movimientos entrantes y salientes a proveedores, pagos de servicios y nómina, además de ofrecer 2 retiros gratuitos al mes en cajeros y disponibilidad 24/7 de fondos.
La cuenta se tramita de forma digital y Albo no solicita un monto mínimo de apertura o cuotas de gestión; sin embargo, sí exige un saldo mínimo mensual de $20,000 pesos que se debe mantener para evitar recargos adicionales, los cuales son de $249 pesos más IVA.
Banamex
Banamex ofrece una cuenta empresarial denominada Cuenta Negocios Banamex, la cual brinda visibilidad digital sobre movimientos y algunas herramientas de gestión, al igual que una tarjeta de débito. Su monto mínimo de apertura es de $10,000 y su saldo mínimo para evitar comisiones (de $300 pesos, en este caso) es de $5000.
Para desbloquear mayores funcionalidades en la cuenta, es posible contratar dos paquetes diferentes: el paquete PYME esencial y el paquete PYME avanzado.
Ambos brindan herramientas para gestionar la tesorería de tu empresa con pagos y consultas ilimitados, pero el paquete avanzado ofrece adicionalmente transferencias bancarias nacionales e internacionales sin límite. Por lo tanto, mientras que el paquete esencial tiene un costo mensual de $390 más IVA, el paquete avanzado cuesta $690 pesos mensuales más IVA.
Para tramitar la cuenta, debes juntar la documentación requerida y acudir a una sucursal.
Scotiabank
Scotiabank ofrece una cuenta empresarial llamada Cuenta empresarial única, la cual funciona como una cuenta corriente con chequera, pero ofrece acceso a Cash Management, una línea de productos diseñados para simplificar la gestión financiera con monitoreo, control de gastos y pagos centralizados,
La cuenta exige un monto mínimo de apertura de $10,000 pesos, pero el saldo mínimo a mantener puede variar dependiendo de varios factores. Al igual que sucede con otras instituciones bancarias, el trámite para crear esta cuenta es presencial.
¿En qué fijarte para tomar una decisión final?
Al analizar las características de cada opción, ya puedes crear una idea de la alternativa más adecuada para tu empresa, pero, si no estás seguro sobre tu decisión, considera estos 4 aspectos:
- Costo: algunas opciones poseen tarifas de transferencia o manejo de cuenta que a la larga podrían afectar a tu negocio, así que esto se debe evaluar.
- Funciones: aunque similares, cada cuenta ofrece distintas herramientas base diferentes.
- Acceso a otros servicios: dependiendo de la institución que la ofrezca, la cuenta elegida te brindará acceso a otros servicios financieros que es buena idea tener en un solo lugar.
- Tipo de trámite: algunas opciones se pueden activar de forma totalmente digital para ahorrarte tiempo, mientras que otras requieren acudir a una sucursal.
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En conclusión, cada cuenta empresarial es única, tal y como son las necesidades y el contexto de tu empresa, así que siempre es recomendable que tomes el tiempo para elegir la más adecuada.
Si lo que necesitas es un producto que concentre todo lo que necesitas en un solo lugar y te permita mantener la productividad de tu dinero guardado, Xepelin Suite puede ser tu opción ideal, ya que ofrece herramientas de gestión, visibilidad total sobre tus finanzas y ganancias diarias sobre tu liquidez, todo sin ningún costo y de forma centralizada.
Para probar por ti mismo las formas en las que Xepelin Suite puede ayudarte a organizar las finanzas de tu empresa, solo necesitas registrarte en Xepelin y activar tu cuenta.
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