La elección de una tasa de interés fija puede determinar el futuro de tus finanzas, facilitando la forma en que debes pagar sobre el periodo establecido. Este tipo de tasa cuenta con características y beneficios que debes tener siempre presentes.
Si no sabes de qué se trata, no te preocupes, te contaremos todo lo necesario antes de que tomes esa decisión. Así tendrás mucho más claro lo que debes hacer al momento de su elección y cómo funcionará a futuro.
¿Qué importancia tiene la tasa de interés para el área financiera de la empresa?
Es importante por distintas razones, una de ellas es el costo de financiamiento. Además, afecta directamente a los préstamos y otras formas de financiamiento, tales como: las líneas de crédito, bonos corporativos o créditos comerciales.
Las tasas de interés que son más altas, aumentarán el costo de los préstamos, lo que reduce la rentabilidad que pueda tener la empresa. Se deberá destinar más dinero al pago de los intereses, reduciendo los ingresos para otros fines.
Además de esto, influye de forma significativa en la decisión de solicitar préstamos para proyectos o expansiones. Un ejemplo es que si necesitas un préstamo de 100 mil dólares, una tasa baja, del 5% anual, te hará tener pagos de 5 mil dólares por año.
En cambio, con una tasa de interés alta, del 10% anual, te llevará a tener pagos de intereses de 10 mil dólares al año. Una diferencia que puede afectar la viabilidad de un proyecto que tengas.
Es por ello que en el proceso de elección de financiamiento se debe tener en cuenta ciertos aspectos. Como la evaluación de las tasas, el cálculo del costo tal del préstamo, las proyecciones de flujo de efecto y el impacto en la rentabilidad.
A pesar de que puede parecer beneficioso que no suban las mensualidades, esto tiene algunas desventajas importantes. Una de ellas es que no podrás aprovechar una eventual reducción del tipo de interés. Además, estas tasaciones suelen ser más costosas o altas, en comparación con las que son de tipo variable. Son puntos importantes a tener en cuenta al momento de hacer tu elección.
¿En qué consiste una tasa de interés fija y cuáles son sus características?
Cuando hablamos de una tasa de interés fija hacemos referencia a que se mantendrá constante durante el período del crédito. No tendrá cambios, aunque existan fluctuaciones dentro del mercado, por lo que tendrás pagos mensuales iguales.
Previsibilidad en los pagos
Una de las principales características de la tasa de interés fija es la previsibilidad de pagos. Tu empresa tendrá la posibilidad de prever cuánto es el gasto mensual y así poder preparar mejor tu presupuesto. No tendrás que esperar a saber cuánto ha fluctuado el mercado para tener el monto a pagar cada mes, lo que evita la incertidumbre.
Es una de las razones principales por las que es elegida, porque permite a los dueños de empresa tener un control de gastos. Esto es fundamental para cualquier tipo de negocio, sobre todo si es uno que está iniciando.
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Estabilidad en la planificación financiera
Otra ventaja es que tener un crédito con la tasa de interés fija ayuda a la estabilidad de tu empresa. Los pagos constantes y la planificación te permiten poder crear planes financieros que sean a largo plazo y no mes a mes. La confianza en tu trabajo se incrementa y puedes comenzar a tener un control más estable de todos los gastos.
Lo anterior es fundamental para la ejecución de tareas, compras e inventarios. Tus recursos económicos se podrán controlar mejor, para que tu empresa crezca de forma constante, con orden financiero.
Con Xepelin podrás tener ayuda especializada desde el primer contacto. Te daremos una mano en el monitoreo de la salud financiera de tu empresa, así como simplificar el acceso a tu liquidez. Una mejor gestión de cobros y pagos, todo en un solo lugar.
Pocos beneficios en caso de reducción de tasas
Como ya mencionamos, un problema clave con este tipo de elecciones es que no se pueden aprovechar las reducciones del mercado. Al ser fijas, no se podrá pagar menos del monto que ya se ha acordado en el contrato del crédito. Es un riesgo que corre la empresa, pero que se compensa con las características que se han mencionado anteriormente.
¿Cuál es el beneficio de los créditos empresariales con intereses fijos?
Existen diferentes beneficios que se pueden tener con los créditos con tasa de interés fija para una empresa. Estos ayudarán a que la gestión y el financiamiento de tu empresa pueda ir en la dirección correcta:
- Tu empresa estará protegida de la volatilidad del mercado.
- Facilitan y simplifican la gestión de tu presupuesto empresarial.
- Eliminan la incertidumbre en cuanto a las fluctuaciones; sabrás cuánto debes destinar a estos pagos sin ninguna variación.
- Podrás concentrar tus operaciones y estrategias en el crecimiento sin cambios inesperados en gastos.
Estos son factores que una empresa debe tener en cuenta al momento de hacer una elección de créditos de este tipo. Dentro de Xepelin estamos listos para asesorarte de la mejor manera y que puedas tener más claridad en cuanto a beneficios.
Contamos con servicios de financiamientos que se adaptan a PYMEs y compañías públicas. Nuestro software te ayudará a ejecutar pagos, financiamiento y manejar mejor tu caja según tus necesidades. Así, tu empresa podrá estar destinada al crecimiento con estabilidad dentro del mercado en el que se desenvuelva.
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¿Cuándo conviene optar por tasas de interés fija?
Si las tasas de interés actuales son bajas, pero se espera que suban a futuro, una opción inteligente es optar por las fijas. Esto podrá protegerte a futuro, del mismo modo que cuando tu empresa necesita una previsibilidad en los pagos. La planificación podrá ser mucho más ordenada, así tengas previstos proyectos a largo plazo.
Si quieres mantener un presupuesto estable, con pagos mensuales predecibles, estas tasas te ayudarán a evitar sorpresas financieras. Te brindará la tranquilidad que necesitas, teniendo claro los pagos a realizar cada mes.
También es necesario prestar atención a factores políticos monetarios, inflaciones o elementos que puedan prevenir un aumento. La tasa fija en estos casos te ayudará a que esté estable, incluso cuando se solicitan préstamos a largo plazo. Siempre hay que pensar en estos aspectos que abrazan la situación económica de la empresa, la duración del préstamo y la capacidad de cubrir gastos.
Siempre es importante evaluar de forma cuidadosa cada una de las necesidades que tenga la empresa antes de optar por una tasa fija. Esto te ayudará a tener la mejor elección y que se pueda adaptar a tus objetivos o preferencias.
Aspectos a considerar antes de elegir una tasa fija
Antes de elegir una tasa de interés fija, es importante tener ciertos factores en cuenta que puedan influir en la conveniencia a largo plazo. Considerar cada uno de ellos te ayudará a tomar una decisión que esté alineada con tu empresa. Así podrás conseguir tranquilidad durante el período del préstamo, entre ellos están:
- Situación económica, evalúa el estado actual del mercado y las previsiones futuras.
- Tendencia de tasas, es necesario revisar la historia de las tasas de interés y así prever los posibles cambios.
- Duración del préstamo, ya que para largo plazo se ofrece más estabilidad.
- Flexibilidad, investiga si se puede cambiar de una tasa fija a una que sea variable en el futuro.
- Planificación financiera, considera la forma en la que puede afectar el flujo de caja.
- Capacidad de pago, siempre es necesario poder cubrir los pagos, incluso si los ingresos fluctúan.
- Ofertas de prestamistas, compara si hay mejores opciones que puedas encontrar.
Estos aspectos te ayudarán a tener una reflexión profunda antes de tomar tu elección. Con cada uno de ellos presentes podrás tener una evaluación integral en la que consigas balancear la estabilidad y oportunidades de ahorro. Así, será mucho más adecuada tu elección, pensando en la mejor situación financiera posible.
¿Cómo encontrar la mejor tasa fija para tu crédito empresarial?
Si quieres encontrar la mejor tasa de interés fija para tu crédito empresarial, lo primero que debes hacer es evaluar tu capacidad de pago. Investiga cada una de las tasas actuales que hay en diferentes bancos y solicita las cotizaciones de diferentes prestamistas.
Comparando las distintas opciones o solicitando la ayuda de un asesor financiero podrás tener la orientación necesaria. Es por eso que contar con expertos que puedan ayudarte a analizar distintas opciones es importante.
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