Valparaíso representa una de las regiones más productivas y económicamente significativas de Chile y, de hecho, es la tercera región con mayor PIB del país. Además, se destaca como un área altamente competitiva en materia de producción a nivel nacional, con un estimado de 82 sectores productivos diversos.
Sin embargo, las exigencias del mercado están cambiando y las empresas de Valparaíso necesitan acceso rápido a financiación que les permita superar los nuevos obstáculos de la digitalización, invertir en proyectos innovadores y mantener su competitividad y rentabilidad de forma oportuna. Por lo tanto, una guía sobre opciones de financiamiento rápidas y con respuesta inmediata a las cuales es posible acudir en todo momento resulta un recurso invaluable.
Pensando en esto, en este artículo hemos juntado 6 de las alternativas de crédito pyme con los tiempos de respuesta más ágiles del mercado y disponibles para las empresas de la región. Así, cualquier líder de negocio podrá conocer sus opciones en minutos y podrá acudir con la mejor que se acople a sus necesidades.
Xepelin
Xepelin ofrece financiamiento rápido para pymes y cualquier otro tipo de empresa que lo necesite por medio de 2 modalidades: factoring y confirming. Mientras que el factoring consiste en adelantar el cobro de facturas pendientes para inyectar liquidez inmediata, el confirming se basa en pagar a proveedores con financiación externa para postergar el pago de facturas y así preservar el flujo de caja.
Sin importar la opción que se elija, el financiamiento de Xepelin es aprobado y entregado, en promedio, en plazos cortos que pueden ir desde unos minutos a un par de días en total. Por ende, se trata de una solución altamente conveniente para lidiar con cambios emergentes y conseguir capital inmediato.
¿Cómo es que Xepelin puede ofrecer crédito de manera rápida? Existen 2 razones principales detrás de esto: una infraestructura digital moderna que utiliza inteligencia artificial para revisar solicitudes en minutos y un proceso 100% digital que elimina la necesidad de realizar trámites presenciales y entregar múltiples documentos.
Lo único que se necesita para acceder a esta opción es registrarse en Xepelin, cumplir con unos cuantos requisitos y firmar algunos documentos, todo de manera online.
Al concretar este paso, de manera adicional al financiamiento, es posible recibir acceso a herramientas gratuitas de gestión, como un dashboard de análisis financiero en tiempo real y un sistema de manejo de cuentas por pagar y por cobrar.
Corfo
La Corporación de Fomento de la Producción (Corfo) es una agencia del gobierno que tiene el propósito de impulsar la innovación, fomentar el crecimiento de empresas y propiciar el emprendimiento. Para lograr esta meta, Corfo ofrece distintos programas de crédito pyme que operan a través de Institutos Financieros No Bancarios (IFNB).
Como tal, Corfo no aporta fondos directos, sino que ofrece programas que facilitan y agilizan la entrega de ellos por parte de instituciones financieras. De manera concreta, estas son las modalidades mediante las cuales Corfo apoya económicamente a pymes y emprendedores:
- Corfo brinda un porcentaje de la garantía solicitada por instituciones al momento de que una empresa pide algún crédito para agilizar su aprobación.
- Corfo aporta refinanciamiento a la institución financiera que otorgará un crédito, es decir, proporciona recursos para que la institución preste dinero de forma sencilla y con menor riesgo.
- Corfo proporciona una cobertura especial de los costos de un crédito para ciertas empresas con una carta de recomendación.
La decisión final sobre la aprobación o negación de un crédito, así como los tiempos de evaluación, depende de la IFNB en cuestión, pero las facilidades que Corfo ofrece hacen que existan mayores probabilidades de que un producto financiero se entregue rápidamente.
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FOGAPE
Al igual que los sistemas de crédito proporcionados por Corfo, los créditos FOGAPE (Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios) buscan agilizar y ampliar el acceso a crédito de pymes de maneras alternativas a la prestación directa de dinero. Asimismo, también son otorgados por el Estado y distribuidos a través de instituciones financieras de terceros a las que es necesario acudir para tramitar el financiamiento y de quienes depende la decisión final de aprobación de una solicitud.
No obstante, en este caso, los créditos FOGAPE funcionan de manera distinta. Concretamente, consisten en que el Estado aporte una garantía al momento de que un crédito sea aprobado y entregado; entonces, en caso de que el solicitante no sea capaz de pagarlo, el Estado cubre un porcentaje del costo total.
De esta forma, los créditos respaldados por la garantía FOGAPE representan un riesgo menor para instituciones financieras, por lo que son entregados más rápida y sencillamente.
Kredito
Kredito ofrece factoring digital con el propósito de brindar financiamiento rápido para empresas que lo necesitan. Dado que opera de forma online, sus tiempos de respuesta, aprobación y entrega tienden a ser relativamente cortos. De manera complementaria y sin costo, Kredito también brinda acceso a una herramienta básica de monitoreo de compras, ventas y pago de salarios.
Las opciones de financiación de Kredito son algo limitadas, pues no tiene oferta de soluciones adicionales como confirming u otra clase de líneas de crédito. Sin embargo, la conveniencia de sus cortos tiempos de respuesta puede ser suficientemente valiosa por sí misma para algunas empresas que necesitan liquidez inmediata.
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BancoEstado
BancoEstado, como última banca comercial estatal de Chile, busca brindar soluciones accesibles para las pymes del país. Entre estas alternativas, se encuentran productos como líneas de crédito, créditos de capital de trabajo, préstamos a cuotas, factoring y leasing.
La realidad es que, dependiendo del producto solicitado, los tiempos de respuesta de BancoEstado pueden variar significativamente. Mientras que ciertas soluciones de su oferta, como el factoring, pueden ser relativamente rápidas, otras opciones pueden tardar múltiples días o más en ser aprobadas y entregadas.
Adicionalmente, para obtener acceso a cualquier producto ofrecido por BancoEstado, primero es necesario contar con una cuenta con la institución. Esto implica un trámite adicional que puede retrasar los tiempos promedio de acceso a financiamiento, incluso si estos son, por sí mismos, ágiles.
Scotiabank
De la misma forma que BancoEstado, Scotiabank ofrece varios productos de financiamiento diseñados específicamente para pymes, como préstamos comerciales, líneas de crédito, factoring, leasing, etc. De cualquier manera, para acceder a cualquiera de ellos, es necesario tramitar una cuenta corriente con Scotiabank.
En materia de velocidad, destacan sus productos de factoring y de crédito comercial online, pues estos pueden ser tramitados vía online, de manera relativamente sencilla. Sin embargo, en ambos casos, primero es necesario interactuar con un ejecutivo de manera presencial para firmar un mandato de contratación remota y solicitar una línea de crédito de factoring, respectivamente.
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Cualquiera de estas opciones de crédito pyme tiene el potencial de ser una solución con respuesta rápida para afrontar nuevos desafíos y exigencias a tiempo, ya sea por su facilidad de trámite, como las opciones de factoring digital, o por su facilidad de acceso, como es el caso de las garantías Corfo y FOGAPE.
Evidentemente, alternativas como Xepelin son destacables en materia de conveniencia, velocidad de respuesta y aprobación, y accesibilidad, pero la realidad es que la mejor decisión solo puede ser tomada considerando las necesidades y metas específicas de cada empresa en un momento determinado.
En efecto, el entorno de Valparaíso está cambiando, pero, con un crédito rápido y accesible en todo momento, los negocios de la región pueden tomar estos cambios como una oportunidad para mejorar su posición comercial y mantener sus ventajas competitivas.
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