De acuerdo con KPMG, alrededor del 75% de las empresas ya integran la inteligencia artificial en su departamento de finanzas, específicamente en procesos de analítica, creación de informes y planificación financiera.
Es en esta última área donde la IA tiene un potencial gigantesco más allá de la productividad, con beneficios adicionales de precisión y mejora de decisiones, por lo que enfocar los recursos de tu empresa en explotarlo de forma prioritaria podría ser aconsejable.
Sin embargo, considerando el enorme porcentaje de adopción de la IA en la planificación financiera y las finanzas en general, desbloquear el máximo valor competitivo de esta tecnología ahora implica entenderlo integralmente, comprendiendo a fondo su verdadera utilidad y qué es lo que hay que hacer para aprovecharla, más allá de solo invertir en herramientas.
Esto lo exploramos a fondo en este artículo, con el fin de que tu empresa logre convertir el potencial de la inteligencia artificial aplicada a las finanzas en resultados tangibles y una ventaja competitiva real.
Las capacidades de la IA
Para saber cómo aprovechar la IA en la planificación financiera y en cualquier otra área, es vital entender primero cómo es que esta herramienta genera valor.
En esencia, un algoritmo de inteligencia artificial funciona analizando datos para luego reconocer patrones, valores atípicos y variables relacionadas de varias formas, entre otros elementos, y, finalmente, interpretarlos para generar un producto útil.
Según sea el caso, este producto o output puede ser un resumen de la información, una recomendación, un informe detallado o, por supuesto, una proyección financiera, previsión o hasta una propuesta de presupuesto.
No obstante, a diferencia de un producto generado 100% por un humano, este habrá sido afectado en menor medida por algunos sesgos emocionales y cognitivos, y tendrá menores probabilidades de contener errores. Esto, debido a que los algoritmos de IA no son impactados por las mismas variables emocionales, distracciones, nociones y elementos biológicos que influyen en el trabajo humano.
El valor de la IA en la planificación financiera: ¿Cómo se compara con procesos tradicionales?
Aplicadas específicamente al área de planificación financiera (como la creación de proyecciones, presupuestos, diagnósticos, estrategias, etc.), estas capacidades pueden ayudarle a tu empresa a obtener una visión más precisa sobre cómo se comportarán sus finanzas en un futuro próximo, junto con una noción clara sobre cómo será necesario manejarlas para alcanzar metas actuales.
Adicionalmente, la IA permite obtener estas conclusiones más rápido para una toma de decisiones ágil y automatizar el proceso para llegar a una planificación dinámica que se ajusta a nuevos datos sobre la marcha, de tal forma que se pueden tomar decisiones con base en ella en cualquier momento.
Estos beneficios ya han sido documentados y cuantificados por diversos informes y encuestas, los cuales han arrojado estadísticas como estas:
- La toma de decisiones de mejor calidad es reportada como una diferencia clave frente a los métodos tradicionales de planeación y gestión en el 70% de las empresas que ya han integrado la IA en sus procesos.
- Otro beneficio clave es la agilidad superior con la que se llega a dichas decisiones, destacada por un 71% de las compañías.
- En el 64% de los casos, las empresas declaran que la IA permite realizar proyecciones más acertadas.
A mayor detalle y de manera más concreta, estas son las formas en las que la IA puede crear valor y resolver problemas en distintos procesos de planeación:
En previsiones de liquidez y manejo de tesorería
Una previsión de liquidez creada con inteligencia artificial a partir de datos históricos de tu empresa podrá predecir déficits o excesos futuros a partir de patrones pasados, permitiendo la anticipación de decisiones de solicitud de financiamiento o inversión, según sea el caso, y evitando acciones apresuradas.
Además, la IA automatiza previsiones para mantenerlas siempre actualizadas en torno a cambios externos o internos, asegurando decisiones oportunas tomadas a partir de ellas y que estas estén basadas en información reciente.
En proyecciones financieras
En el caso de proyecciones a más largo plazo, la IA puede ayudar a ejecutarlas de forma más rápida sin sacrificar precisión al ser capaz de procesar grandes cantidades de información sobre ingresos, gastos, deudas, etc., en poco tiempo.
Así, tu equipo de finanzas puede enfocar su tiempo y esfuerzo en pensar en estrategias para manejar contextos próximos, dejando el trabajo de predicción a la inteligencia artificial.
En presupuestos
Con los mismos datos de gastos e ingresos, así como ejemplos de presupuestos anteriores e información sobre su efectividad, la inteligencia artificial puede ayudar a diseñar un presupuesto más estratégico para tu empresa, basándose en los patrones de gasto deficientes y oportunidades de ahorro que pueda encontrar.
En diagnósticos de salud financiera
Partiendo de datos actuales, la IA también puede crear una imagen sólida del estado actual de tu empresa, algo crucial para comprender de mejor manera lo que se debe hacer en este momento y con base en la realidad para manejar escenarios futuros. Todo ello, de manera más acertada y en mucho menos tiempo.
En estrategias de gestión
Aunque el mayor valor actual que provee la IA en la planificación financiera está en el análisis de datos y su interpretación, la tecnología ya posee suficientes capacidades para brindar recomendaciones de mejora en distintos aspectos.
Lo mejor continúa siendo cotejar estos consejos con criterio humano para evitar así posibles errores o malentendidos, pero las herramientas de inteligencia artificial ya ofrecen orientación relevante para lidiar con diversos escenarios.
Relacionado: ¿Cuánto presupuesto le debes asignar a la integración de IA en tu empresa?
¿Cómo aprovechar este valor en tu empresa?
Pero, ¿cómo convertir estas capacidades y potencial en resultados tangibles? Esto es todo lo que debes tener en mente:
Determina tus metas
Contar con propósitos claros de lo que quieres lograr integrando la IA en la planificación financiera (como más precisión, menos errores, decisiones más rápidas, automatizar tareas específicas, etc.) te permitirá elegir adecuadamente las herramientas necesarias y contar con un plan de adopción compatible con tus prioridades.
Sin estos objetivos, es mucho más probable que no obtengas los mejores resultados o que encuentres cuellos de botella en el proceso de implementación.
Evalúa tus opciones y elige la herramienta adecuada
Incorporar inteligencia artificial a la planificación financiera implica adoptar ciertas herramientas y, de acuerdo con las metas de tu empresa, debes elegir la que más resulte conveniente y/o rentable. En general, tienes 3 opciones en cuanto al camino a seleccionar:
- Aprovechar las capacidades de modelos extensos de lenguaje (LLM) comerciales como ChatGPT, Claude, Copilot, etc., para interpretar datos o hacer una lluvia de ideas de estrategias más general.
- Recurrir a herramientas especializadas de software financiero con IA que estén diseñadas para manejar solicitudes complejas de previsión, creación de presupuestos y demás.
- Invertir en crear un algoritmo desde cero para desempeñar tareas altamente especializadas, como la creación de proyecciones de una empresa dentro de un mercado altamente volátil.
Utiliza diferentes herramientas para diferentes propósitos
Lo cierto es que las fortalezas de distintas herramientas se pueden aprovechar en un mismo flujo de trabajo sin tener que elegir solo un tipo de tecnología y es importante considerar esto para conseguir una integración lo más rentable y efectiva posible.
Por ejemplo, puedes utilizar un software especializado para crear modelos predictivos complejos y luego usar ChatGPT para analizar la información y conseguir retroalimentación útil.
Diseña nuevos workflows considerando la IA
Nunca basta con adquirir una herramienta de IA para conseguir resultados, sino que es necesario integrarla explícitamente a un flujo de trabajo para que esta sea utilizada de acuerdo con metas vigentes.
Sin este nivel de organización, las herramientas adquiridas corren el riesgo de no ser utilizadas, de ser ocupadas de formas poco eficientes o de estar desconectadas de otras tareas, metas o enfoques.
No solo inviertas en herramientas, sino también en personas y desarrollo humano
Las implementaciones exitosas consideran que el uso extenso de la IA es relativamente nuevo, así que la mejor forma de aprovechar la tecnología es construyendo nuevas capacidades en el personal responsable de utilizarla día a día. De esta forma, las herramientas son ocupadas de forma más eficiente y los resultados se generan más rápido.
Empieza solucionando un problema concreto, aislado y de menor tamaño
Con el fin de asegurar que cualquier cuello de botella, deficiencia técnica o enfoque equivocado sea solucionado antes de una implementación a gran nivel, es aconsejable empezar a utilizar la IA en pequeñas tareas aisladas (como análisis rápidos o previsiones a muy corto plazo), de tal forma que se puedan ajustar detalles y haya tiempo para familiarizarse con nuevos procesos.
Invierte en datos de calidad
El producto de una IA depende directamente de la calidad de los datos con los que esta fue entrenada o de la información que se le proporcione para realizar una tarea, por lo que invertir tiempo y esfuerzo en crear bases de datos sin errores, sesgos o valores faltantes es crucial.
Combina la IA con criterio humano
Aunque con un potencial enorme, la tecnología de IA existente hoy en día todavía puede cometer errores, crear información falsa o brindar consejos deficientes, ya que es propensa a omitir líneas de datos y malinterpretar instrucciones, entre otras cosas.
Por lo tanto, las adopciones exitosas de este tipo de herramientas incluyen siempre un componente humano que verifique los productos generados antes de que se tomen decisiones a partir de ellos.
Prioriza la seguridad de la información
Uno de los mayores obstáculos en el aprovechamiento de la IA en cualquier área es la seguridad de la información, o sea, garantizar que los datos introducidos estén protegidos contra partes no autorizadas. Entonces, este es un rubro de extrema importancia al momento de elegir un proveedor de tecnología o desarrollar tu propio algoritmo.
Herramientas de IA listas para impulsar la planificación financiera de tu empresa
Si decides optar por una herramienta de IA prefabricada para integrarla en la planificación financiera de tu empresa, pero no sabes a dónde acudir, estos ejemplos te pueden dar una idea de posibles proveedores, así como de la variedad de soluciones que existen:
Xepelin
La plataforma de Xepelin se integra con el sistema de facturación de tu empresa para brindarte información financiera detallada y precisa en tiempo real. Además, almacena información histórica de ventas y gastos para realizar previsiones de liquidez automáticas que anticipen escenarios de exceso o déficit, junto con estrategias posibles para manejarlos.
Es una herramienta gratuita.
Claude
Claude es uno de los LLM comerciales más desarrollados en la actualidad en materia de razonamiento matemático y analítica, por lo que, incluso si su especialidad no es la creación de forecasts o presupuestos, es una herramienta relevante cuando el análisis hiperespecífico no es necesario.
SAP
SAP es un ERP integrado con IA que brinda información siempre actualizada sobre distintas áreas de desempeño financiero en tu empresa, así como de datos sobre otras áreas, para brindar una visión estratégica completa. Por medio de su asistente virtual, es posible recibir análisis específicos a partir de la información provista.
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En conclusión, el valor que la inteligencia artificial brinda en la planificación financiera es amplio, pero no basta con contratar herramientas para desbloquearlo, sino que se requiere de un enfoque estratégico que incorpore el criterio humano y se enfoque en desarrollar nuevos flujos de trabajo y capacidades.
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