No existe duda alguna de que, para manejar excedentes de capital, necesitas invertirlos. Pero, ¿qué pasa si requieres que estos se mantengan disponibles para afrontar pagos no anticipados o faltas de liquidez? Entonces, es posible que las inversiones overnight sean una solución muy relevante para tu negocio.
¿Cómo funcionan? ¿Cuáles son sus ventajas? La respuesta a estas y otras preguntas es vital para comprender si las inversiones overnight son lo que tu empresa necesita y lo que debes hacer para aprovecharlas, y todo esto y más lo exploramos en este artículo.
¿Qué son las inversiones overnight y cómo funcionan?
Para comenzar, las inversiones overnight son instrumentos financieros a muy corto plazo que generan un rendimiento en un plazo de un solo día, después del cual devuelven el capital invertido a la cuenta de donde provino.
A mayor detalle, estas inversiones funcionan de esta manera:
- Se deposita capital, usualmente con una cuenta remunerada, un gestor de inversiones u otra entidad como intermediaria.
- El capital es manejado para que genere una ganancia en 24 horas o menos.
- Al día siguiente, el capital muestra una ganancia de interés y es devuelto o reinvertido de nuevo durante el mismo periodo de tiempo.
Dependiendo del tipo exacto de inversión, el capital puede permanecer disponible 24/7 o contar con un periodo de inaccesibilidad en el que es invertido, usualmente al finalizar un horario de servicio y durante la noche (overnight).
Inversiones overnight vs. otras inversiones a corto plazo (pagarés, CEDES, etc.)
Aquello que distingue a las inversiones overnight de otros tipos de inversión a corto plazo es, principalmente, su duración, bastante disminuida en comparación con los plazos mínimos de 7 o 14 días que suelen ofrecer soluciones como los pagarés bancarios.
Derivado de este mínimo plazo de inversión, las inversiones overnight también suelen ser caracterizadas por su extremadamente bajo riesgo y, en muchas ocasiones, sus tasas de rendimiento limitadas.
Ventajas y limitaciones de este tipo de inversión
Como producto de su mecanismo único de funcionamiento, las inversiones overnight brindan ciertas ventajas y traen consigo algunas desventajas características. Ambas son importantes para llegar a una decisión satisfactoria sobre cuándo es buena idea recurrir a ellas y en qué medida.
En materia de ventajas, hay 2 que se pueden destacar de estos productos:
- Liquidez elevada y flexibilidad, pues el capital invertido y los intereses generados tienen un periodo diario de disponibilidad, sin importar si es de 24 horas o de un horario específico.
- Alta seguridad, debido a que estas inversiones están posicionadas en instrumentos de muy corto plazo con bajos riesgos de volatilidad e interés.
Sin embargo, las inversiones overnight pueden estar sujetas a una desventaja considerable en algunos contextos: su rentabilidad limitada, la cual es un producto del corto plazo de inversión y el bajo riesgo que las define, características que impiden que la inversión madure por más tiempo o que esté expuesta a riesgos elevados que se compensen con un mayor potencial de ganancia, respectivamente.
¿Para qué suelen ser utilizadas las inversiones overnight?
Por sus ventajas y desventajas características, las inversiones overnight suelen ser recursos muy relevantes en la gestión de tesorería; específicamente, en la gestión de los excedentes de liquidez o capital ocioso, pues permiten mantenerlos productivos y disponibles al mismo tiempo, de tal forma que generan una ganancia, pero se pueden ocupar si es necesario.
No obstante, también suelen ser aprovechadas fuera de este uso particular, por ejemplo, en estrategias de inversión de perfiles con una baja tolerancia al riesgo, como parte de una estrategia diversificada de inversión o incluso para cumplir metas de ahorro a largo plazo, pero sin atar capital por demasiado tiempo.
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¿Cuándo optar por inversiones overnight?
Entonces, partiendo de sus usos comunes y sus rasgos principales, las inversiones overnight podrían ser buena idea para tu empresa si una o más de estas condiciones resulta cierta para ella:
- Cuentas con excedentes de capital que necesitas reinvertir, pero deseas que se mantengan disponibles.
- Posees metas de ahorro a las que las inversiones overnight podrían contribuir.
- Deseas invertir, pero con el mínimo riesgo posible.
- Quieres diversificar el portafolio de inversión de tu empresa con opciones más seguras que compensen riesgos.
Estos no son todos los escenarios en los que las inversiones overnight podrían ser útiles, pero muestran una idea general lo suficientemente amplia de instancias en las que resultan valiosas.
Plataformas de inversiones overnight y similares para comenzar
Pero, ¿dónde es posible recurrir a inversiones overnight? Generalmente, son productos accesibles a través de cuentas de depósitos a la vista o cuentas remuneradas, es decir, cuentas empresariales en las que el dinero depositado genera bonificaciones diarias.
Algunos ejemplos destacados son:
Xepelin Suite
Xepelin Suite es una plataforma de gestión de tesorería que permite que los balances de tu empresa se mantengan productivos mediante un mecanismo similar a las inversiones overnight, en el que los fondos localizados en la plataforma generan una bonificación diaria de hasta el 6% anualizado, con liquidez día a día.
La plataforma incluye también funciones complementarias de manejo de flujo de efectivo, como automatización de cobros y pagos, conciliación, transferencias SPEI y acceso a servicios de financiamiento.
Kuspit
Ofrece una cuenta empresarial remunerada que, por medio de inversiones overnight, genera rendimientos con liquidez diaria y ganancias anualizadas de cerca del 7%. Adicionalmente, brinda acceso a otras opciones de inversión para un portafolio diversificado.
Bankaool
Entre su oferta, destaca una cuenta corporativa productiva en la que los saldos promedio mensuales superiores a $50,000,000 generan un rendimiento con liquidez continua. Más allá, el producto funciona como una cuenta tradicional que sirve para administrar fondos.
¿Cómo aprovechar al máximo las inversiones overnight?
Si decides que una cuenta con inversiones overnight le convendría a tu empresa, tener en mente estas consideraciones y recomendaciones podría ayudarte a sacar el mayor provecho posible de esta decisión:
- Compleméntalas con otras inversiones para maximizar la rentabilidad de tu estrategia.
- Compara tasas, beneficios, horarios de servicio y otras características antes de elegir una plataforma de inversión.
- Deposita excedentes cada vez que tu empresa los tenga para que este producto genere los mejores rendimientos posibles.
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En conclusión, las inversiones overnight pueden ser un recurso muy valioso en la estrategia de inversión de tu negocio, pero, comprendiendo claramente sus fortalezas y debilidades, puedes aprovecharlas aún más y complementarlas estratégicamente con otras alternativas para un balance ideal entre liquidez y ganancias.
Lo cierto es que la gestión de tesorería de tu empresa va más allá de la inversión de excedentes: conlleva también el manejo del ciclo de conversión de efectivo, la gestión de fondos y la conciliación, entre otras cosas.
Entonces, ¿por qué no optar por una plataforma gratuita como Xepelin Suite? Que centraliza bonificaciones diarias, automatización de cobros y pagos, conciliación automática y acceso a soluciones de financiamiento de facturas en un solo lugar.
Lo único que necesitas para comenzar a aprovecharla es crear una cuenta en Xepelin.
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