Ahorrar es una parte importante de la gestión financiera de cualquier empresa, especialmente en contextos de alta volatilidad, puesto que permite juntar las reservas de capital que se necesitan para lidiar con imprevistos o financiar el crecimiento futuro.
No obstante, sin metas claras en torno a la cantidad de ahorros que se requieren, existe el riesgo de que se presenten acumulaciones excesivas de recursos, también conocidas como capital ocioso, las cuales no fomentan el desarrollo, sino que lo detienen.
Para lidiar con estos excesos innecesarios, aquí te brindamos lo que necesitas saber, desde por qué es importante hacer algo para manejarlos hasta lo que está en tus manos para mantenerlos bajo control.
¿Qué es el capital ocioso o idle cash?
El término de capital ocioso, idle cash o fondos inactivos se refiere a todos aquellos recursos financieros que no están siendo utilizados para alcanzar las metas de tu empresa en un momento particular, o sea que no están generando rendimientos, no están siendo reinvertidos y no están siendo apartados para compras futuras o un fondo de emergencia.
Entonces, el capital ocioso no solo es dinero inmóvil, sino dinero que no está cumpliendo ninguna clase de propósito productivo.
¿Por qué hacer algo con el capital ocioso? Impacto del idle cash
Contar con un exceso de liquidez puede no parecer algo tan negativo, pero la realidad es que es un problema con varios efectos a corto y largo plazo, por lo que tomar acción para lidiar con él es importante.
Sin un control apropiado que impida que el capital ocioso se acumule y que, al mismo tiempo, favorezca su utilización en caso de que se presente, este puede impactar a tu empresa de estas maneras:
- Erosión de valor debido a la inflación, lo cual provoca que tu empresa pierda poder adquisitivo progresivamente.
- Costos de oportunidad incrementados, derivados de capital que no se utiliza para invertir en oportunidades temporales como bajas en precios o periodos de alta demanda.
- Rentabilidad reducida como consecuencia de costos de oportunidad que aumentan y ganancias que se mantienen iguales.
- Crecimiento estancado, como producto de una inversión insuficiente en mayor innovación, activos, inventario y demás oportunidades.
- Mayores riesgos de robo, debido a capital inactivo que permanece mucho tiempo sin ser utilizado y monitoreado y, por ende, se vuelve fácil de tomar sin consecuencias.
Por el contrario, cuando las medidas necesarias para manejar el capital ocioso son tomadas y existe un buen equilibrio entre ahorro e inversión dentro de tu empresa, puedes asegurar que cada recurso cumple un propósito que impulsa tu rentabilidad y crecimiento.
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¿Cómo se genera el capital ocioso?
Ahora que queda claro por qué es buena idea lidiar con el idle cash, es momento de hacerlo, empezando por entender los mecanismos deficientes que suelen ser culpables de generarlo con el fin de tener una idea clara de cómo controlarlos para eliminar este problema desde la raíz.
¿En dónde y cómo se genera este problema? Estos suelen ser los 5 culpables más comunes y las formas en las que resultan en dinero ocioso:
Falta de metas de ahorro y de inversión en general. Cuando no hay una dirección clara sobre qué proyectos concretar y qué objetivos alcanzar en tu empresa, el capital generado no es reinvertido y puede ser ahorrado de forma indiscriminada.
Inversiones mal optimizadas o no revisadas. Por definición, el idle cash también abarca capital estancado en inversiones con poca o baja rentabilidad que no generan valor para tu negocio, ya sea por no estar optimizadas para generar más retornos, no ser analizadas después de ser realizadas y/o no estar ubicadas estratégicamente.
Excesos de inventario. Sean estos causados por previsiones de demanda deficientes o cambios drásticos en el mercado, los excesos de inventario atan capital innecesariamente.
Proyecciones de liquidez deficientes. Si las estimaciones de tus necesidades de capital son excesivas, corres el riesgo de acumular liquidez innecesaria sin siquiera notarlo.
Procesos lentos de decisiones de inversión. Tal vez esto no resulte en una pérdida de valor a largo plazo, pero los procesos lentos de inversión generan capital ocioso que, inmediatamente, puede generar costos de oportunidades perdidas.
Consejos para detectar y manejar el capital ocioso
Partiendo de estas 5 problemáticas, aquí hay algunos consejos que te pueden ayudar a lidiar con el capital ocioso a través de su manejo:
Monitorea procesos financieros
Un seguimiento continuo y cercano de procesos de gestión financiera como inversiones, proyecciones y administración del flujo de efectivo de tu negocio te permitirá detectar más rápido el capital ocioso y así tomar acción ágil para manejarlo.
Establece y ajusta metas de crecimiento e inversión
Fijar metas claras de ahorro e inversión le da al equipo responsable de administrar excesos de liquidez una idea de qué hacer con este en cuanto es detectado. Por supuesto, las necesidades de tu empresa cambiarán, así que trata de ajustar metas para responder a ellas y garantizar que cada decisión de inversión o ahorro permanezca relevante.
Fija objetivos de ahorro y utiliza el capital para cubrirlos
Tu empresa siempre se beneficiaría de un fondo de emergencia suficiente para lidiar con cambios y emergencias, pero, para que esta reserva no resulte en excesos, trata de tener una idea exacta del capital que necesitas.
Incorpora tecnología en proyecciones de liquidez y previsiones de demanda
Tecnologías de inteligencia artificial y de otros tipos pueden ayudar a analizar patrones históricos de forma más precisa para así asistir con proyecciones más acertadas que informen adecuadamente tus necesidades de liquidez e inventario.
Establece presupuestos y protocolos para la toma de decisiones de inversión
Las metas son guías generales para saber qué hacer con el capital ocioso, pero los presupuestos y protocolos de toma de decisiones de inversión orientan acciones de forma más específica hacia su uso concreto en áreas particulares.
Considera cuentas empresariales con rendimiento y otros instrumentos de inversión
Si cuentas con capital inactivo y no tienes algún proyecto para el cual pueda ser útil inmediatamente, posicionarlo en una cuenta empresarial que genere rendimiento u otro instrumento de inversión a corto plazo es recomendable para proteger su valor y generar ganancias mientras decides qué hacer con él.
Automatiza la transferencia de excesos de capital cada cierto tiempo
Algunas cuentas permiten la programación de transferencias automáticas de capital a cuentas de ahorro o de inversión una vez que cierto límite es excedido en un periodo de tiempo, evitando así la acumulación innecesaria de dinero y sin necesidad de un monitoreo tan constante.
Optimiza la gestión de cobros y pagos
A fin de cuentas, el capital ocioso es liquidez en exceso, así que una forma de mantenerlo bajo control es con un manejo estratégico de las cuentas por cobrar y por pagar.
Mantente actualizado sobre las necesidades de tu negocio
Siempre hay proyectos que pueden requerir más recursos, equipo que debe ser arreglado y otras áreas operativas que requieren inversión, así que, para mantener el capital ocioso al mínimo y asegurar que cada recurso es gastado eficientemente, es buena idea tener estas necesidades en mente.
Herramientas para simplificar la gestión de fondos inactivos
Aunque saber qué hacer con el capital ocioso y evitar que se acumule nunca es del todo sencillo, detectarlo y administrarlo mientras decides cómo ocuparlo puede serlo con la herramienta adecuada, y Xepelin la pone a tu disposición sin costo alguno.
Con Xepelin Suite, puedes tomar el control de las finanzas de tu empresa en una sola plataforma digital gracias a funciones centralizadas que te permitirán monitorear tu flujo de efectivo en tiempo real, gestionar cobros y pagos para lograr una liquidez óptima y hasta generar ganancias diarias con los fondos inactivos que poseas mientras determinas la mejor forma de aprovecharlos.
De esta manera, detectar excesos de capital es un proceso rápido, pero también es más fácil evitarlos en primer lugar con un flujo de caja estratégico y una cuenta que genera ganancias para que tu dinero siempre se mantenga productivo.
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