Empresas de toda Latinoamérica encuentran que la gestión apropiada de liquidez es un desafío que muchas no pueden superar. Tan solo en México, el 26.5% de las pymes desaparecen por la falta de un flujo de efectivo estable y, en Chile, la liquidez se posiciona como un reto crítico para el 32% de este grupo de negocios.
Es por ello que conceptos como la liquidez inteligente, una gestión estratégica del flujo de caja que trae consigo grandes beneficios de estabilidad y crecimiento sostenido, han adquirido una gran relevancia en el contexto empresarial.
Pero, ¿qué es lo que la liquidez inteligente necesita para volverse una realidad en tu empresa? Aquí te lo explicamos, partiendo de la definición del concepto y explorando la tecnología que la hace posible y las medidas a seguir para volverla realidad.
¿Qué es la liquidez inteligente y qué conlleva?
Para comenzar, el concepto de liquidez inteligente se refiere a la gestión estratégica del flujo de efectivo de una empresa con el fin de asegurar su disponibilidad suficiente y maximizar el impacto que genera.
Conlleva tomar decisiones conscientes sobre cómo utilizarlo y preservarlo con fines concretos, en lugar de solo ahorrarlo porque sí, mantenerlo inactivo sin razón aparente o invertirlo de manera no planificada o informada.
Esta definición es clave por una razón: deja claro lo que esta gestión representa para así dar una idea concisa de lo que se puede hacer para conseguirla.
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¿Por qué es tan importante una gestión inteligente de liquidez?
La importancia de una gestión inteligente de liquidez radica en sus efectos positivos. Cuando es alcanzada en tu empresa, puede traerte beneficios como estos:
- Mayor control sobre los flujos de entrada y salida de dinero.
- Retornos maximizados gracias a excesos de capital que se identifican y reinvierten con un propósito.
- Menos gastos innecesarios, producto de mayor control, claridad sobre costos y una visión estratégica clara.
- Resiliencia y flexibilidad para afrontar cambios repentinos con suficiente capital de trabajo.
- Reducción considerable de riesgos financieros de liquidez o insolvencia.
- Acceso a financiamiento respaldado por un estado óptimo de salud financiera.
- Capacidad para crecer y cubrir los costos recurrentes de nuevas iniciativas y proyectos con suficiente efectivo.
- Un enfoque en analítica que lleva a la toma de mejores decisiones.
Las tecnologías que facilitan la liquidez inteligente
Ahora bien, los niveles de precisión, análisis y velocidad que requiere una gestión de liquidez inteligente no son posibles sin tecnología que los respalde, así que es importante mencionar que, si deseas implementar liquidez inteligente en tu empresa, cierta inversión en digitalización es necesaria, incluso si muchas de las herramientas requeridas están disponibles de forma gratuita.
¿Qué tecnologías? Estas son algunas de las más relevantes:
Transmisión de datos en tiempo real: Herramientas como los ERP y dashboards de BI (Business Intelligence) extraen datos en tiempo real directamente de fuentes confiables bancarias y de facturación, generando una imagen fluida, detallada y realista de la liquidez de un negocio.
A partir de estos datos, puedes entender el estado de liquidez de tu empresa y puedes tomar decisiones que lo beneficien. Por ejemplo, puedes conocer si hay un exceso de capital que puedes reinvertir o un gasto excesivo que debes revisar.
Inteligencia artificial: Los algoritmos de IA poseen capacidades de detección de tendencias y análisis que van un paso más allá de la transmisión de datos, proyectando escenarios posibles para los cuales prepararse.
Con esta clase de tecnología, muchas veces incluida en software de gestión, puedes entender también cómo se podría comportar tu flujo de efectivo en el futuro y así prepararte con estrategias para manejarlo y protegerlo.
Sistemas integrados: Las APIs y otras piezas de código capaces de conectar sistemas permiten que distintos software y tecnologías se comuniquen para crear una versión conjunta y única de la realidad de una organización.
En la gestión inteligente de liquidez, esto lo puedes aprovechar para que cada miembro de tu equipo de finanzas pueda tomar decisiones basadas en una idea compartida de la situación de tu negocio.
Automatización: En áreas como la gestión de cobros y pagos, las tecnologías de automatización aseguran la realización adecuada de ciertas tareas repetitivas necesarias para asegurar un flujo de efectivo constante. Como por ejemplo: el envío de recordatorios de pago y la programación de pagos a proveedores.
Aunque el propósito principal de estas herramientas es el ahorro de costos y tiempo, en la liquidez inteligente adquieren un rol muy importante para que las acciones y decisiones que se deben tomar para mantener un flujo de caja sano se realicen sin contratiempos o errores.
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Mejores prácticas para obtener una liquidez inteligente más allá de la tecnología
Si bien es cierto que la tecnología hace de la liquidez inteligente algo más factible y posible de materializar, las herramientas digitales, por sí solas, no permiten que esta pueda ser alcanzada, sino que requieren de buenas prácticas de gestión para traducirse en efectos tangibles.
En efecto, estas buenas prácticas están respaldadas por tecnología, pero son en realidad el centro de una estrategia inteligente de liquidez.
Estas son algunas de las más importantes:
Monitoreo constante: el acceso a datos en tiempo real no sirve de mucho sin un seguimiento frecuente de estos datos para la detección oportuna de problemas y oportunidades.
Proyecciones periódicas: para mantenerse tan cercanas a la realidad como sea posible, las proyecciones de flujo de efectivo deben realizarse con cierta periodicidad (semanal, mensual, bimestral, etc.).
Mantener reservas de emergencia: un fondo de emergencia siempre tiene lugar en una estrategia de liquidez inteligente, puesto que representa seguridad ante la posibilidad de que un cambio en el mercado cause estragos drásticos.
Análisis de inversiones: para que los excesos de capital sean reinvertidos exitosamente, se necesitan proyecciones de rentabilidad.
Optimizar el proceso de cobro: incluso con recordatorios automatizados, un proceso adecuado de cobranza que genere liquidez constante depende de otras medidas, como la creación de políticas de crédito, la comunicación constante y la evaluación de clientes.
Mirar los pagos con un enfoque estratégico: pagos programados con antelación no son tan útiles sin un enfoque estratégico en la gestión de cuentas por pagar que trate de postergar pagos tanto tiempo como sea posible sin superar vencimientos.
Redacción de políticas y metas: tener información para la toma de decisiones es una ventaja, pero aquello que determinará que dichas decisiones estén alineadas con las políticas de tu empresa son políticas y metas claras.
Diversificación de financiamiento: la financiación es crucial en el manejo de liquidez y una gestión inteligente del flujo de efectivo considera que las fuentes de ella se deben diversificar más allá del crédito tradicional para eliminar intereses innecesarios.
Cómo Xepelin puede ayudarte a alcanzar una gestión de liquidez verdaderamente inteligente
Con una mezcla de tecnología, buenas prácticas y financiamiento diversificado, tu empresa puede comenzar a recibir los beneficios de la liquidez inteligente. Sin embargo, la gestión inteligente de tu flujo de efectivo no es una meta sencilla de alcanzar, así que no olvides que cuentas con el apoyo de aliados como Xepelin para lograrlo.
En este camino, Xepelin puede ayudarte de distintas maneras:
- Financiamiento de cuentas por cobrar y de cuentas por pagar, para diversificar la estrategia crediticia de tu empresa con soluciones seguras y 100% digitales que, además, asisten en la gestión inteligente de liquidez, permitiéndote adelantar el cobro de facturas pendientes y postergar el pago a proveedores, respectivamente.
- Tecnología gratuita para optimizar la gestión de tu flujo de efectivo, como una herramienta de análisis financiero y comercial en tiempo real que te muestra el estado de tu negocio y un sistema de automatización de cobros y pagos que brinda control y visibilidad al mismo tiempo que asegura la realización de buenas prácticas en tu gestión financiera.
- Recursos gratuitos para mejorar la gestión financiera de tu empresa, como plantillas de Excel, guías, simuladores de financiamiento, webinars y herramientas de benchmarking.
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