Buenas prácticas en la gestión de inventario, cobros y finanzas de tu empresa pueden ser de mucha ayuda para mantener un nivel constante y estable de liquidez que ayude a afrontar emergencias y crecer sin afectar operaciones diarias.
Pero, ¿qué pasa si no hay tiempo para construir dichas buenas prácticas y tu empresa necesita capital hoy? También existen muchas soluciones a las que puedes recurrir en estos ámbitos para conseguir liquidez rápida que le sirva a tu negocio para salir de un apuro, cubrir un gasto inesperado o cerrar una brecha de flujo de caja a corto plazo.
Tal vez no puedas aplicar todas a la vez o una resulte más relevante que otra por algún motivo, pero este listado de 10 medidas de liquidez rápida te ayudará a tomar acción cuanto antes para desbloquear capital inmediato o en un muy corto plazo.
Considera el factoring como solución de financiación
Una de las medidas más populares para conseguir una inyección inmediata de capital es el factoring, que consiste en adelantar cobros pendientes de forma parcial mediante una institución financiera (banco o fintech) y luego devolver el monto completo una vez que una factura es saldada.
Mediante este mecanismo, una porción del capital que tu negocio recibiría en 30 o hasta 90 días puede ser desbloqueada cuanto antes para su uso inmediato, usualmente en un plazo máximo de días, pero que puede ser de unas cuantas horas cuando es ofrecido de forma digital.
Claro, es importante aclarar que, aunque no genera intereses, el factoring genera un costo mediante la pérdida parcial de márgenes, pues el adelanto de capital asociado con una cuenta pendiente es parcial, pero este se devuelve de manera total con respecto al valor de cada factura.
Entonces, es una excelente solución para cubrir brechas temporales, pero no necesariamente para compensar déficits estructurales continuos.
Evalúa el uso del confirming o factoring inverso
De manera inversa, el confirming le permite a tu empresa desbloquear capital disponible al postergar el pago a proveedores con recursos propios mediante financiamiento.
A mayor detalle: una institución financiera se encarga de pagar las facturas de proveedores que elijas y tu empresa devuelve este dinero, junto con intereses, en un plazo que puede ser de entre 30 y 120 días. Como tal, esta solución no genera liquidez para tu empresa, pero sí logra que exista una mayor cantidad de capital disponible para cubrir otras obligaciones, momentáneamente.
Debido a que su costo está en intereses y no en márgenes, este tipo de financiamiento suele ser menos costoso que el factoring, lo cual permite que pueda ser usado de manera más continua sin tanto riesgo. Similar al adelanto de facturas, suele ser aprobado en plazos de días u horas, sobre todo en su trámite digital.
Aprovecha el crédito que ya posee tu empresa
Si tu empresa ya cuenta con una tarjeta o línea de crédito, entonces estas también pueden ser fuentes rápidas de liquidez en las cuales apoyarse, pues permiten financiar compras o cubrir emergencias inmediatas y postergar su pago con dinero propio por un mes.
Es importante enfatizar que solo son opciones rápidas cuando tu negocio ya cuenta con una línea o tarjeta aprobada y disponible. Esto, ya que tratar de tramitar alguna de ellas en un momento de emergencia puede ser un proceso prolongado (de días o semanas) y la necesidad urgente de conseguirlas le comunica a instituciones que tu empresa podría representar un mayor riesgo, lo cual lleva a menos probabilidades de aprobación y condiciones desfavorables.
También hay que resaltar que sus fechas límite de pago suelen ser de un mes, por lo que utilizarlas para cubrir brechas más prolongadas puede generar deuda innecesaria o complicar su devolución oportuna cuando ya existen presiones de liquidez.
Utiliza los merchant cash advances
La última solución de financiación que podría ser útil en situaciones de urgencia son los merchant cash advances o MCA, productos de financiación con un mecanismo en el que tu empresa recibe un préstamo a cambio de un porcentaje fijo de sus ventas futuras hasta la devolución del capital prestado junto con intereses generados.
Estos pueden ser entregados en cuestión de días u horas, puesto que no requieren la entrega de garantías o análisis de riesgo extensos; no obstante, instituciones que ofrecen esta solución asumen un enorme riesgo de impago al hacerlo, el cual es compensado con intereses extremadamente altos que, a futuro, pueden limitar liquidez en vez de impulsarla.
Por esto, son considerados como últimas opciones que no es buena idea usar a menos que otras alternativas hayan sido agotadas.
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Ahora bien, estas son 4 opciones de financiación que pueden ser relevantes para satisfacer necesidad inmediata de capital a cambio de cierto costo, pero también existen algunas prácticas capaces de ofrecer un beneficio similar, pero de manera relativamente gratuita.
Audita gastos fijos y elimina aquellos innecesarios
La mera cantidad de gastos que enfrenta tu empresa mes con mes consume una porción fija de su liquidez disponible, por lo que recortar gastos innecesarios liberará mayor capital a corto plazo.
Claro, no generará una inyección inmediata de efectivo, pero te permitirá ahorrar capital de trabajo valioso en tan solo un mes, el cual puede ser crítico para afrontar problemas de liquidez derivados de escenarios como una temporada baja.
Puedes lograr esto optimizando el espacio de oficina para reducir el pago de alquileres, renegociando contratos o reduciendo ciertas compras no esenciales, pero, frecuentemente, una de las medidas con mayor impacto rápido es la cancelación de suscripciones a software que no es utilizado.
Acelera el inventario estancado
Para una inyección más inmediata de capital que el recorte de gastos, puedes enfocarte en tomar medidas para acelerar la venta de inventario estancado o lento que representa capital atado, por lo que su liquidación te brindará efectivo al ritmo en el que esta ocurra.
¿Cómo se puede hacer esto? Hay distintas estrategias, cada una con ciertas ventajas y desventajas:
- Crear ofertas y promociones: Esta es, probablemente, la forma más rápida de acelerar la venta de stock, pero hay que recordar que cada venta concretada mediante este sistema generará un margen de ganancia menor.
- Utilizar el bundling: Esto consiste en vender en conjunto varios productos usualmente separados, pero a un precio menor. También es una alternativa capaz de reducir márgenes, pero suele tardar más en ser efectiva.
- Invertir más en marketing: La campaña adecuada puede atraer nuevos clientes a tu negocio; sin embargo, una inversión en publicidad no es una garantía de ventas concretadas.
- Vender a compañías de liquidación: Las empresas de liquidación compran stock a un precio mínimo para luego venderlo en otros mercados, lo cual puede ser una oportunidad para generar capital inmediato, aunque, muy probablemente, sin un margen de ganancia.
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Analiza activos y vende aquellos con poco retorno
¿Tu negocio posee activos que no esté utilizando o que no estén generando un retorno mayor a su costo de mantenimiento? Entonces también tienes la opción de liquidarlos para generar efectivo rápido.
Dependiendo del estado del activo, de su estado de depreciación, de su categoría (los bienes raíces tardarán más en venderse en promedio) y del mercado que exista para este, este proceso puede generar liquidez entre unas cuantas semanas hasta en pocos meses.
Por supuesto, hay activos que solo necesitan un mejor mantenimiento o gestión para generar ganancias, así que es vital analizarlos antes de tomar la decisión de venderlos por dinero rápido.
Comienza a solicitar anticipos en ventas a crédito
Al solicitar anticipos en ventas a crédito, puedes asegurar que plazos de pago completo de 30, 60 o 90 días no causen demasiada presión sobre la liquidez de tu negocio, pues cada venta genera una porción de su valor total en efectivo al momento de ser concretada.
Esta es más una buena práctica general que una medida inmediata de generación de liquidez, pero puede ayudarte a conseguir efectivo rápido. En cuanto esto sea incluido en una política de crédito, cada venta concretada generará, al menos, un flujo inmediato de capital de trabajo del que se puede disponer.
¿Cuánto anticipo solicitar? No existe una respuesta correcta; solo debe elegir aquel que los clientes estén dispuestos a pagar sin inconvenientes, pero que genere suficiente capital rápidamente.
Ofrece descuentos por pronto pago
También puedes ofrecer descuentos por pronto pago (de entre un 5% y 8% del valor de una factura) para incentivar pagos más rápidos que reduzcan tiempos de espera en ventas a crédito y, claro, generen liquidez instantánea.
Dado que los beneficios de preservar capital por más tiempo pueden exceder aquellos de pagar antes a descuento, la realidad es que no todos los clientes optarán por aprovechar esta oferta, pero, una vez que esta sea oficial y comunicada, siempre existirá algún cliente dispuesto a aceptarla.
En vez de meses, esta estrategia puede generar algunos pagos en efectivo en tan solo días o semanas.
Detén pagos a proveedores hasta su fecha de vencimiento
Por último, de la misma forma en la que el confirming genera liquidez, el postergar pagos a proveedores hasta fechas límite puede lograrlo.
En esencia, no se está generando un flujo inmediato de capital, pero el efectivo actual se mantiene disponible por más tiempo en lugar de atarse inmediatamente a un pago que podría realizarse hasta 60 días después.
Dado que no existe un intermediario financiero con plazos de pago mayores, esta estrategia no brindará el mismo periodo de liquidez que el factoring inverso, pero, evidentemente, no tendrá un costo alguno.
Usualmente, conseguir la liquidez que tu negocio necesita implica seguir buenas prácticas para acelerar cobros en todo momento, evitar atar demasiado capital al inventario y manejar reservas y excedentes de efectivo de forma eficiente.
Sin embargo, estas medidas pueden ser de ayuda para sacar a tu empresa de un apuro; también pueden formar parte de una estrategia recurrente de gestión que resulte en los niveles de capital que necesitas.
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