De acuerdo con CNBC, hoy en día, se estima que un promedio del 50% de los adultos a nivel global enfrenta problemas de estrés o ansiedad relacionados con sus finanzas personales. En regiones como España, Australia, México y Estados Unidos, este porcentaje aumenta hasta el 70%.
Aunque de origen personal, la gran magnitud de este problema provoca que su impacto alcance organizaciones enteras, afectando tanto a empleados, como a propietarios. Por lo tanto, se trata de una situación que, recomendablemente, debe ser manejada por los directivos de empresas.
Pero, ¿cómo identificar si el estrés financiero es un problema que está afectando a tu empresa?, y ¿cómo solucionarlo? En este artículo responderemos a estas preguntas, brindándote una guía para reconocerlo y consejos para aliviarlo en cada nivel.
¿Qué es el estrés financiero o ansiedad financiera?
Es un malestar emocional general provocado directamente por problemas y presiones de origen económico, como altos costos, reducciones de ingresos y cambios en el panorama económico de una región.
Este problema afecta principalmente la salud mental personal de trabajadores y otros miembros individuales de una empresa. Pero, al expandirse, puede tener un impacto significativo en la productividad y motivación a lo largo de múltiples áreas y niveles.
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¿Qué factores pueden causar estrés financiero en una empresa?
Existen múltiples factores que tienen el potencial de generar estrés financiero o ansiedad financiera en una persona o empresa. Sin embargo, esta lista puede reducirse a 7 elementos principales:
- Gastos inesperados que impactan en la liquidez de una entidad, agotando sus reservas de capital y volviéndola vulnerable a futuros cambios.
- Incremento en costos o gastos debido a factores externos (como la inflación), lo cual puede agotar ahorros e impedir la creación de fondos de emergencia.
- Ingresos reducidos o insuficientes que generan presión para buscar flujos de ingresos alternativos, dificultan el ahorro y complican la realización de compras esenciales.
- Volúmenes elevados de deuda que pueden reducir el poder adquisitivo de las personas y aumentar el riesgo de bancarrota en una empresa.
- Inestabilidad económica, la cual dificulta la planificación financiera y genera incertidumbre sobre cuándo y en qué área invertir.
- Decisiones deficientes de inversión que pueden generar gastos adicionales y poca rentabilidad.
- Gestión financiera deficiente, la cual puede crear errores de registro e incertidumbre sobre la situación financiera de una empresa.
Impacto del estrés financiero y la ansiedad financiera en una empresa
El estrés financiero impacta a un individuo de muchas maneras a nivel psicológico, sin importar si se trata de un trabajador, un ejecutivo de mayor rango o el líder de una empresa. Este nivel de presión mental se traduce en 5 problemas principales para una compañía:
- Una menor productividad, derivada de problemas emocionales que impactan la motivación, el desempeño laboral e incluso la salud de los trabajadores. De acuerdo con una encuesta de PwC, el estrés financiero afecta el trabajo de alrededor del 21% de los empleados.
- Errores más frecuentes que resultan de una mayor dificultad para concentrarse.
- Decisiones apresuradas, producto de una presión constante por mejorar la estabilidad o salud actual. Este problema puede empeorar la situación financiera y llevar a una mayor ansiedad.
- Mayor rotación de personal, pues se estima que los trabajadores afectados por ansiedad financiera tienen el doble de probabilidades de buscar otro trabajo, de acuerdo con un estudio de Salary Finance.
- Mal ambiente laboral, derivado de una mayor irritabilidad y mayores fricciones entre trabajadores. De acuerdo con el mismo estudio de Salary Finance, los empleados afectados por estrés financiero tienen hasta 9 veces más probabilidades de tener conflictos laborales con compañeros de trabajo.
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Señales de alerta e indicadores de estrés financiero en el entorno empresarial
Ahora bien, por su naturaleza, cierto nivel de estrés financiero es normal en el entorno empresarial. Este solo se vuelve un problema significativo para toda una organización cuando comienza a afectarla de manera operativa o económica, es decir, cuando el obstáculo está presente en múltiples niveles y áreas.
¿Cómo reconocer cuando el estrés financiero se ha convertido en un desafío importante para tu empresa? Estas son algunas señales tempranas que pueden indicarlo:
- Un mayor número de errores en múltiples áreas, algo que podría indicar problemas generales de concentración o motivación.
- Procesos más lentos, una clara señal de que existe algún problema afectando la productividad de empleados ubicados en diferentes departamentos.
- Un incremento en la cantidad de solicitudes de vacaciones o permisos por enfermedad, lo cual puede indicar burnout en múltiples trabajadores o posibles problemas de salud.
- Dificultad para retener personal, una señal de que algunas condiciones propias de la empresa están provocando que los empleados deseen irse.
- Múltiples solicitudes de adelanto de salario o de préstamos, algo que suele mostrar, claramente, problemas económicos o una mala gestión de recursos.
Es importante aclarar que, a excepción del último ejemplo mencionado, las demás señales pueden indicar otra clase de problemas dentro de una empresa, los cuales pueden no estar relacionados con la situación financiera de los miembros de una organización.
De cualquier forma, es aconsejable vigilar de cerca esta clase de indicadores, puesto que son señales claras de un problema que debe ser identificado, monitoreado y solucionado para proteger el bienestar de una empresa.
Consejos para combatir el estrés financiero en empleados y líderes de empresas
Aunque los efectos del estrés financiero pueden ser significativos en trabajadores y directivos empresariales por igual, la buena noticia es que se trata de un problema que, en la mayoría de los casos, puede ser mitigado siguiendo ciertos consejos y buenas prácticas. Algunos de los consejos más relevantes que puedes seguir para evitar o reducir este problema son los siguientes:
- Ofrecer capacitaciones de educación financiera que les proporcionen a los empleados una guía sobre cómo manejar sus finanzas personales de manera más efectiva.
- Crear un fondo de emergencia que permita responder a gastos inesperados sin problemas, reduciendo el estrés generado por emergencias e imprevistos.
- Desarrollar un plan de gestión de deuda detallado que ayude a mantener bajo control el financiamiento empresarial y evitar que el exceso de deuda cause presión innecesaria.
- Aportar beneficios adicionales, como apoyos económicos, de transporte u otras bonificaciones que alivien la presión financiera de los trabajadores.
- Considerar ofrecer anticipos parciales de salario para ayudar a empleados a afrontar gastos inesperados.
- Brindar flexibilidades en otras áreas, como home office u horarios flexibles, para aliviar el estrés general de cada trabajador.
- Monitorear la salud financiera constantemente para anticipar problemas financieros antes de que empiecen.
- Planificar las finanzas de tu empresa con presupuestos y proyecciones, para así mantener un mejor control financiero y evitar gastos innecesarios que generen estrés.
A fin de cuentas, el estrés financiero o ansiedad financiera siempre estará presente en el entorno empresarial de una forma u otra. Sin embargo, no hacer lo posible por controlarlo puede resultar en escenarios problemáticos que pueden ser difíciles de superar.
Afortunadamente, conociendo cómo identificar las señales de un nivel excesivo de estrés financiero en tu empresa y teniendo en mente las posibles prácticas que puedes seguir para evitar o corregir este problema, el riesgo que esta situación representa para tu negocio es mucho menor.
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