Especialmente en el contexto latinoamericano, en donde el efectivo prevalece como el método de pago preferido, y muchas veces el único aceptado, por ciertos proveedores, una disposición en efectivo (también llamada efectivo inmediato en casos específicos) de tu tarjeta de crédito empresarial puede sonar como la opción ideal para pagar sin afectar la liquidez en ciertos casos.
Pero, ¿es en verdad una opción conveniente? Como cualquier otro tipo de decisión relacionada con financiamiento, debes evaluar los pros y contras de esta alternativa para saber si es óptima para tu negocio y evitar problemas futuros de deuda.
Aquí te ayudamos a hacerlo de forma rápida con información concisa sobre lo que una disposición en efectivo es, lo que puede hacer por tu empresa en verdad, sus riesgos y alternativas que podrían aportar mayor valor.
¿Qué es una disposición en efectivo?
Básicamente, una disposición en efectivo es una operación en la que tu empresa realiza un retiro en efectivo de su tarjeta de crédito, físicamente a través de un cajero automático o la ventanilla de un banco.
De esta forma, el monto retirado es restado directamente del crédito disponible en tu tarjeta, tal y como si hubieras realizado un pago con ella, pero el resultado es efectivo que puedes utilizar de la manera en la que lo necesites en lugar de un pago único a un proveedor o institución.
Dependiendo de la institución financiera que brinde el servicio, una disposición de efectivo podría ser pagada junto con el saldo utilizado a fin de mes de la tarjeta de crédito asociada sin crear intereses o, más comúnmente, la operación generará intereses al momento del retiro.
¿Por qué y para qué suelen ser utilizadas las disposiciones en efectivo?
Las disposiciones en efectivo ofrecen beneficios únicos que las vuelven útiles en algunos contextos. Entre sus ventajas más destacables se encuentran el acceso inmediato a efectivo sin descapitalización, la oportunidad de colaborar con proveedores de calidad pero que aceptan métodos de pago limitados y financiamiento para la gestión de operaciones de caja chica.
Debido a estas características, las disposiciones en efectivo suelen ser usadas en circunstancias como estas:
- Se debe pagar a un proveedor crítico o nuevo que no acepta otros métodos de pago.
- Surgió una emergencia que tu empresa solo puede afrontar con efectivo, como pagos en los que la infraestructura de transacciones falla o problemas de reparación (eléctrica, de plomería, etc.) en donde proveedores no suelen aceptar pago con tarjeta.
- Tu negocio tiene varios imprevistos de caja chica a manejar, como propinas, la compra de algún suministro de oficina, etc., pero el efectivo designado para esta clase de pagos no está disponible.
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Los riesgos de una disposición en efectivo
Lo cierto es que cada operación de disposición en efectivo también trae riesgos importantes a considerar junto con sus beneficios potenciales, siendo sus costos la desventaja más destacable, pero solo una parte del problema.
A detalle, estos son los riesgos que la disposición en efectivo le trae a tu negocio:
- Costos altos: Este tipo de operaciones suele incluir una comisión de retiro de entre el 4% y el 10% del monto utilizado.
- Deuda inmediata: Al momento del retiro, las disposiciones en efectivo suelen comenzar a generar interés, a diferencia de otros pagos con tarjeta, con tasas usualmente más altas que las de la tarjeta de crédito asociada.
- Falta de recompensas: A pesar de reducir el crédito disponible, estas operaciones no generan puntos de cashback u otras recompensas que las compras tradicionales con tarjeta sí.
- Riesgos intrínsecos del efectivo sobre otro medio de pago: Naturalmente, el uso de efectivo implica riesgos como la falta de visibilidad en transacciones y la probabilidad de pérdida.
Entonces, ¿le conviene a tu empresa una disposición en efectivo?
Considerando todo lo anterior y hablando en términos generales, a tu empresa le conviene una disposición de efectivo de su tarjeta de crédito como última opción, cuando no hay otra alternativa, pero existe un problema o meta claro que esta operación puede ayudar a solucionar o alcanzar, respectivamente, en un momento preciso.
Por ejemplo, en situaciones de emergencia o cuando un proveedor vital no acepta otra forma de pago
Fuera de estas circunstancias, tu empresa difícilmente podría beneficiarse de una disposición de efectivo debido a los altos costos y riesgos que conlleva y la poca variedad de situaciones actuales en las que retirar efectivo es más conveniente que pagar con tarjeta de crédito o, incluso, una transferencia de fondos.
Alternativas a las disposiciones en efectivo
Pero, ¿cómo saber si de verdad no existe otra opción y tu empresa necesita una disposición en efectivo? Para ello, antes de optar por esta operación, considera estas alternativas:
Transferencias bancarias: Muchos proveedores que no aceptan pagos con tarjeta, por cualquier razón, podrían aceptar depósitos o transferencias directas. Es buena idea preguntar sobre otros métodos de pago aceptados desde un inicio.
Confirming: Si un proveedor acepta transferencias, pero no deseas afectar el flujo de caja de tu negocio, tienes la opción de recurrir al confirming, o sea, el financiamiento de pagos a proveedores. Una institución financiera se encarga de pagarle al proveedor, pero tu empresa paga en un tiempo posterior.
Factoring o factoraje: Si un proveedor no acepta más que efectivo, pero tu empresa requiere financiar esta compra, también puedes solicitar el adelanto de facturas pendientes, o factoring, para recibir capital inmediato en la cuenta de tu negocio, realizar un retiro y pagar sin complicaciones o problemas de liquidez y sin deuda innecesaria.
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Como puedes ver, la disposición en efectivo es un recurso que puede llegar a ser útil, pero solo en una minoría de los casos, así que siempre es recomendable evaluar otras opciones antes de tomar una decisión final que involucre a esta alternativa.
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