Si ya decidiste que un crédito simple es lo que tu empresa necesita para financiarse de manera estable y con menores riesgos, es momento de elegir a la institución financiera con la que acudirás para conseguirlo. Tomar una decisión estratégica es importante, ya que los créditos en el mercado varían ampliamente en materia de costo, plazo, requisitos, etc., y no todas las opciones pueden darte los mismos beneficios.
Resulta cierto que este proceso puede ser tardado, por lo que en este artículo buscaremos agilizarlo, brindándote un resumen de las 6 mejores opciones de crédito simple que existen en el mercado actual, resaltando sus tasas de interés, montos, plazos y otras características principales que te darán una idea clara sobre cuál es la mejor decisión posible para tu negocio.
Xepelin
Xepelin, una fintech enfocada en brindar soluciones para empresas de todo tipo, ofrece crédito simple digital, sin papeleo y sin trámites presenciales, con montos, plazos de amortización y tasas de interés amoldados a la capacidad de pago de tu empresa y a sus requisitos y necesidades principales. Todo ello, sin costos adicionales ni tarifas de apertura.
Xepelin te permite empezar con un monto de crédito de hasta el 40% de las ventas anuales de tu negocio, con un plazo de amortización de entre 60 y 360 días, según lo necesites. A medida que construyas un historial de pagos positivo, podrás aumentar la cantidad de financiamiento y el plazo de amortización a tu medida.
De cualquier manera, tu empresa recibirá una tasa fija transparente y accesible, que corresponderá con su salud financiera general. Además, podrá recibir el financiamiento en una sola exhibición y en un plazo máximo de hasta 48 horas.
Adicionalmente, Xepelin ofrece otras alternativas de financiación, como el factoraje y factoraje inverso, de manera digital y en una misma plataforma, para que así puedas desarrollar una estrategia de crédito diversa que te ayude a construir un mejor historial crediticio y a preservar tu liquidez.
BBVA
BBVA ofrece un crédito simple a mediano plazo diseñado para pymes, con montos que pueden ir desde los $50,000 hasta los $25,000,000 en pesos o en dólares, dependiendo de si tu empresa es importadora y exportadora o si opera en el mercado nacional. El crédito puede ser pagado en plazos de 12, 24, 36, 48 o hasta 60 meses.
Si tu empresa ya es cliente del banco, para acceder a este producto solo necesitarás contar con 2 años mínimos de operación; de lo contrario, BBVA pide como requisito 4 años mínimos de antigüedad. Dependiendo de si el crédito que solicitas es mayor o menor a $2,000,000, necesitarás presentar comprobantes de ingresos de los últimos 2 ejercicios fiscales o de los últimos 12 meses, respectivamente.
Aunque la gran mayoría de créditos simples brindan tasas fijas, el producto de BBVA maneja tasas variables que van desde TIIEF + 6.50%, hasta TIIEF + 33.0%. Por lo tanto, al elegir esta opción, es recomendable invertir en una planificación financiera eficiente que reduzca posibles riesgos.
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Santander
Santander ofrece un crédito simple para pymes, con tasas, montos y plazos de amortización personalizados de acuerdo con el nivel de riesgo crediticio de cada empresa solicitante. Tal y como la gran mayoría de productos de este tipo, el financiamiento se otorga al inicio, en una sola exhibición, y tu empresa deberá pagarlo a cuotas mensuales con una tasa de interés fija.
Para créditos a mediano plazo, dedicados a generar liquidez, Santander ofrece plazos de amortización máximos de 36 meses. En caso de montos mayores, enfocados en proyectos o en la adquisición de activos fijos, el plazo máximo de pago es de 60 meses.
Afirme
Banco Afirme ofrece un producto de crédito simple tanto a mediano, como largo plazo, cuyos importes máximos de financiamiento y tasas de interés se encuentran sujetos a la capacidad financiera y el historial de comportamiento crediticio de cada empresa solicitante. Los plazos de amortización que ofrece van desde los 12 hasta los 120 meses.
En caso de que sea necesario, Banco Afirme le da la oportunidad a tu empresa de consolidar sus deudas con financiamiento, estableciendo un plazo de amortización de 120 meses diseñado para aliviar un volumen alto de endeudamiento.
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Banregio
Banregio ofrece un crédito simple para empresas, el cual sirve para cubrir distintas necesidades, ya sean estas la adquisición de activos, la consolidación de deudas o la inversión en proyectos específicos. De cualquier forma, ofrece montos de hasta $20,000,000, plazos de amortización de 1 a 7 años y tasas de interés tanto fijas, como variables.
Sus requisitos son muy similares a los de otras opciones (documentación fiscal, comprobantes de ingresos, identificación, etc.), pero, de manera adicional, solicita la presentación de garantías, ya sean estas de aval, hipotecarias o prendarias.
En cuanto a costos adicionales, Banregio cobra una multa por pago anticipado del 2% si el crédito es a tasa fija y una comisión por apertura de hasta el 2% sobre el monto prestado.
Banorte
Banorte ofrece un producto de crédito simple completamente personalizable a tasa fija, con plazos de amortización, y esquemas de pago que pueden adaptarse al flujo de caja estacional de tu negocio. Al igual que la gran mayoría de las opciones de este artículo, el crédito de Banorte brinda opciones de devolución a mediano y largo plazo, pero no a corto plazo.
Para conocer los requisitos específicos de contratación del crédito, es necesario acudir a una sucursal de manera presencial y hablar con un ejecutivo que te brindará información sobre la documentación requerida y los pasos a seguir.
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Para garantizar los mejores resultados posibles con el crédito simple que elijas, tomarte el tiempo para evaluar a cada opción es lo mejor que puedes hacer. Afortunadamente, con esta información puedes llegar a una decisión de manera mucho más rápida, sin necesidad de invertir horas o días buscando alternativas y analizando las características de cada una.
Si prefieres evitar trámites presenciales, múltiples requisitos de documentación y tiempos de espera prolongados, Xepelin puede ser la opción que estás buscando, pues sus procesos de solicitud de crédito simple y factoraje financiero son completamente digitales y libres de papeleo, y te permite recibir el financiamiento aprobado en menos de 48 horas.
Por lo tanto, lo único que necesitas hacer para comenzar a aprovecharlos, tan pronto como sea posible, es crear una cuenta en Xepelin.
Xepelin ofrece crédito simple que se adapta a tu negocio. Recibe financiamiento de hasta un 40% de tus ventas anuales en minutos, sin papeleo y a plazos flexibles.
