Toda empresa necesita financiamiento para estabilizar sus operaciones, comprar equipo necesario sin comprometer su liquidez e impulsar o acelerar su crecimiento. Sin embargo, lo que no siempre es viable es la adquisición de deuda prolongada con el potencial para convertirse más en un riesgo de sobreendeudamiento que en una ventaja.
Es en estos momentos en los que el financiamiento a corto plazo puede ser la mejor alternativa, pero, para aprovecharlo al máximo, debes entender sus características, lo que puede y no puede hacer por tu negocio y los distintos formatos que existen.
Todo esto y más lo puedes encontrar aquí, una guía concisa que te ayudará a entender este tipo de financiación, saber cuándo elegirlo y aprovecharlo exitosamente.
¿Qué es el financiamiento a corto plazo?
Se le puede denominar financiamiento a corto plazo a todo tipo de crédito, préstamo, operación de generación de deuda o servicio financiero que proporciona capital de trabajo que se debe devolver en un año o menos.
Debido a esta característica, se trata de una solución financiera principalmente utilizada en la gestión de liquidez u obligaciones de pago inmediatas y es, desde un punto de vista contable, un pasivo corriente o circulante.
Características del financiamiento a corto plazo
Además de su plazo de devolución (y derivado de este rasgo), el financiamiento a corto plazo posee características únicas que debes considerar para saber cuándo le conviene a tu empresa. Estas son las más importantes:
Montos relativamente más pequeños: dado que está diseñado para cubrir necesidades a corto plazo o imprevistos esporádicos, suele ofrecer montos más pequeños en comparación con soluciones a mediano y largo plazo. Sin embargo, estos tienden a ser altamente ajustables a las necesidades que buscan cubrir.
Disponibilidad inmediata: su propósito suele ser el de cubrir necesidades inmediatas, así que sus procesos de solicitud, aprobación y entrega suelen ser ágiles y, muchas veces, completamente digitales.
Menos requisitos de entrada: para cumplir con su objetivo de ser ágil e inmediatamente disponible, tiende a exigir menos requisitos de entrada, por ejemplo, garantías en activos.
Mayores tasas de interés, pero menos intereses generados: la deuda a corto plazo sin garantías es más riesgosa para prestamistas debido a su susceptibilidad a no ser pagada a tiempo; para compensar esto, estas soluciones se suelen ofrecer con tasas de interés más altas, aunque su plazo naturalmente reducido generará menos intereses totales.
Flexibilidad: debido a periodos de entrega menores, una devolución a corto plazo que permite obtener y pagar deuda rápidamente y montos ajustables de acuerdo con necesidades reales, se dice que los créditos o préstamos a corto plazo son naturalmente flexibles y pueden ser útiles en una gran variedad de circunstancias.
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Las mejores soluciones de financiamiento empresarial a corto plazo
El financiamiento empresarial a corto plazo no es solo una solución, sino un término que engloba varios productos y alternativas que pueden ser utilizados en conjunto o de manera separada según sea necesario. Hoy en día, estos son los más populares y efectivos que puedes conseguir:
Factoraje financiero o factoring
El factoraje financiero, factoring o descuento de facturas consiste en el adelanto inmediato de un porcentaje de las cuentas por cobrar de una empresa para la generación rápida de liquidez. Todo con el fin de estabilizar el flujo de efectivo para reducir ciertos riesgos financieros.
Se trata de una solución que no genera deuda, sino que funciona mediante un contrato de venta de activos (las cuentas por cobrar) y se suele pagar una vez que un cliente paga la factura pendiente, usualmente en un plazo de entre 30 y 120 días, pero que puede variar.
Confirming o factoring inverso
El factoring inverso o confirming se basa en el pago a proveedores con financiación para postergar el pago con recursos propios y permitir la preservación del flujo de caja actual por un tiempo adicional. Al igual que el factoraje, suele ser devuelto en un plazo de entre 30 y 120 días y no genera deuda como tal, aunque ambos generan un porcentaje de interés o cuota de servicio.
Líneas y tarjetas de crédito
Son montos preaprobados de financiación, de los cuales una empresa puede disponer de manera total o parcial mes con mes según sus necesidades inmediatas, es decir, son crédito revolvente.
Dependiendo de si se trata de una línea de crédito o tarjeta de crédito, sus tiempos de pago e intereses pueden variar:
- Las líneas de crédito generan interés al momento en el que se realiza un retiro, pero pueden ser pagadas a cuotas fijas.
- Las tarjetas de crédito se deben pagar mes con mes, pero no generan interés a menos que los montos retirados no sean devueltos a tiempo.
Financiamiento de proveedores
Básicamente, consiste en el pago diferido de cuentas por pagar a proveedores en torno a acuerdos de crédito específicos entre cada proveedor y sus clientes. Tal y como el confirming, permite preservar el flujo de efectivo, pero no suele generar intereses o cuotas adicionales y solo es accesible llegando a un acuerdo con cada proveedor individual.
Préstamos de capital de trabajo
Funcionan tal y como préstamos o créditos simples: se entrega una cantidad de dinero en una sola exhibición y esta se devuelve de manera periódica a cuotas fijas. ¿La diferencia? Su plazo de amortización es igual o menor a un año.
Aunque pueden ser aprovechados con varios propósitos, suelen ser usados para cubrir brechas inesperadas de liquidez, manejar imprevistos sin complicaciones, explotar nuevas oportunidades, etc.
Merchant cash advance
Los llamados merchant cash advances son préstamos inmediatos de capital pagados con una porción de ganancias futuras, en vez de cuotas con interés. Usualmente, se pagan de manera diaria, con cuotas calculadas con base en el volumen de ventas a partir de un factor fijo, o sea, un porcentaje acordado previamente.
La realidad es que traen consigo costos elevados, así que solo suelen ser opciones viables cuando no hay otros recursos a los cuales recurrir.
Lo que puede y no puede hacer la financiación a corto plazo
Con base en todo lo anterior, se pueden sacar conclusiones esenciales sobre lo que el financiamiento a corto plazo puede y no puede hacer, las cuales te ayudarán a entender cómo y cuándo puedes aprovechar mejor esta alternativa. De manera resumida, estas son las siguientes:
Lo que el financiamiento a corto plazo puede hacer
- Brindar recursos rápidos que otros productos pueden no ser capaces de ofrecer con seguridad y que son de gran ayuda para atender obligaciones inmediatas.
- Ayudar a responder a necesidades cambiantes con capital que se retira y devuelve rápidamente, además de que posee montos que se ajustan a requerimientos reales.
- Disminuir costos de financiamiento y riesgos de sobreendeudamiento al reducir la generación de intereses a largo plazo.
- Mantener un flujo de efectivo estable, capaz de lidiar con imprevistos sin poner en peligro la liquidez y de ayudar a cubrir los costos recurrentes de algunos proyectos más grandes y prolongados.
Lo que el financiamiento a corto plazo no puede hacer
- Generalmente, financiar grandes adquisiciones o proyectos de manera suficiente.
- Arreglar problemas financieros estructurales, como una estructura de costos ineficiente o un problema de rentabilidad, pues debe ser devuelto antes de que los recursos proporcionados permitan generar un cambio tangible.
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Prueba financiamiento a corto plazo digital e inmediato con Xepelin
Para finalizar, es claro que el financiamiento a corto plazo desempeña un papel único en la gestión empresarial y, aunque posee ciertos riesgos, cabe mencionar que el proveedor financiero adecuado puede ayudar a manejarlos estratégicamente junto con sus oportunidades.
Entre estos proveedores, puedes encontrar a Xepelin, que le brinda a tu negocio financiación a corto plazo por medio del factoring y el confirming, dos soluciones diseñadas para aportar la liquidez que necesitas.
Esto, de manera digital y sin trámites presenciales, con montos y plazos flexibles que se adaptan a lo que tu empresa requiere en cada momento y tasas competitivas y transparentes que te permiten manejar el financiamiento de forma segura.
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