El factoring, una solución de financiamiento que consiste en adelantar el cobro de facturas pendientes, no suele ser la primera opción de financiación para muchas empresas, pero hay muchos casos en los que recurrir a ella puede ser una buena decisión, ya sea con o sin el apoyo adicional de otras alternativas.
¿Qué tipo de casos? En este artículo resaltamos 9 indicadores de que tu negocio es uno de ellos, para que así puedas aprovechar, sin duda alguna, la oportunidad que este servicio puede representar y puedas recibir sus beneficios cuanto antes.
Tu empresa vende mucho a crédito o enfrenta ciclos de cobro prolongados
Si tu negocio suele tardar 30 o hasta 90 días en cobrar sus facturas pendientes, el mecanismo mediante el cual funciona el factoring podría resultar conveniente, ya que permite convertir estas cuentas en efectivo inmediato sin necesidad de adquirir deuda adicional para cubrir déficits de capital.
No importa si esto se debe al giro de tu empresa (por ejemplo, en industrias con proyectos largos que tardan en ser pagados), al tipo de clientes con los que trabaja (como corporativos que prefieren plazos prolongados de pago) o si simplemente prefieres vender a crédito para aumentar ventas; esta solución puede ser muy relevante si tu negocio enfrenta ciclos de cobro extensos.
No deseas, o puedes, contraer más deuda a largo plazo
El factoring no funciona como un préstamo o crédito tradicional, sino más bien como un contrato de intercambio de activos en el que las cuentas por cobrar pasan a ser de la institución que brinda el servicio. Por lo tanto, no genera un compromiso de pago a largo plazo, es decir, una deuda que genere intereses.
Entonces, si a tu empresa no le conviene conseguir más deuda o, simplemente, no es una prioridad actual, pero requiere liquidez inmediata, el factoring podría ser una solución más útil para ella sobre alternativas más tradicionales.
Requieres capital rápido y quieres un proceso de solicitud ágil
Aunque algunas revisiones de historial de crédito suelen ser necesarias para la aprobación de una solicitud de factoring (tanto de tu empresa como de los clientes a los que pertenece una factura pendiente), este proceso no suele ser tan riguroso como aquel asociado con solicitudes de préstamos y créditos, los cuales tienden a exigir amplios informes financieros y análisis de patrimonio neto.
Como resultado, se trata de un proceso más simple, sin tanta documentación y mucho más rápido en promedio.
Es por ello que la necesidad de una inyección de capital tan rápida como sea posible suele ser un indicador de que el factoring es una solución apropiada para tu empresa.
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Necesitas liquidez constante para financiar crecimiento y operar con continuidad
Algunos negocios pueden adaptarse fácilmente a periodos de baja liquidez o a un flujo de efectivo intermitente sin muchas complicaciones, pero, si tu empresa tiene altas necesidades de capital para operar continuamente y sostener un rápido crecimiento, el factoring podría ser relevante para ella, sobre todo si adquirir mayor deuda sería un problema.
En efecto, préstamos y créditos también pueden brindar liquidez, pero el factoring es capaz de proveerla de acuerdo con necesidades fluctuantes o nuevas, según sea necesario, rápidamente y sin un compromiso a largo plazo que frene crecimiento futuro.
Tu negocio tiene un historial de crédito limitado
La dura realidad es que no todas las empresas en el país tienen el mismo acceso a financiamiento suficiente, especialmente aquellas pertenecientes al sector pyme, pues los créditos tradicionales suelen requerir grandes historiales de operaciones y patrimonios netos considerables para ser aprobados con menor riesgo, algo que este grupo de negocios no suele tener.
En este contexto, dada la simplicidad burocrática intrínseca al factoring, esta solución se posiciona como altamente relevante para negocios nuevos y de menor tamaño que necesitan financiamiento en condiciones en las que la banca tradicional no se lo puede ofrecer de forma suficiente.
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Enfrentas imprevistos constantes
Dada su velocidad de aprobación, el factoring suele ser una gran opción para afrontar imprevistos sin preocupaciones o deuda innecesaria. Especialmente si tu negocio enfrenta escenarios de este tipo constantemente, el adelanto de facturas puede ser un servicio útil para cubrir gastos no planificados de forma suficiente, pero sin compromisos a largo plazo, siempre que se requiera.
Tu empresa es estacional
Mediante el factoring, empresas estacionales con fluctuaciones de demanda pueden utilizar las cuentas pendientes o ventas a crédito en liquidez para manejar temporadas bajas, de tal forma que sobrevivir durante estos periodos se vuelve más sencillo.
En el momento en el que se presente una nueva temporada alta o que las facturas financiadas sean pagadas, el capital generado se puede ocupar para cubrir el financiamiento sin problemas.
Por ende, la presencia de un flujo marcado de estacionalidad en tu negocio podría indicar que el factoring es una solución muy apropiada.
Valoras la flexibilidad
Generalmente, los servicios de factoring no se ofrecen en torno a montos específicos, sino que se amoldan a la cantidad de facturas que se deseen financiar, que pueden ser desde unas cuantas hasta un porcentaje considerable de las cuentas por cobrar, según lo determine tu empresa.
Esto brinda flexibilidad en caso de que las necesidades de tu negocio cambien debido a un rápido crecimiento o un mercado volátil, y, si valoras esta característica, el factoring podría ser un aliado importante.
Cuentas con una estrategia financiera sólida
Finalmente, cabe mencionar que el factoring, como cualquier otra solución financiera, tiene un costo que deberás gestionar, pero de forma muy diferente a como se tendría que administrar la deuda tradicional, pues el precio a pagar está en un porcentaje fijo de las facturas financiadas.
Para algunos negocios, esto puede presentar un riesgo. Sin embargo, si cuentas con una estrategia financiera sólida que minimice la posibilidad de que se presente algún problema, esto podría indicar que tu empresa podría beneficiarse de adelantar sus facturas pendientes, especialmente si otros indicadores de los mencionados son evidentes.
Es posible que tu empresa no presente cada uno de estos indicadores, pero basta con que algunos sean visibles para que exista una gran probabilidad de que esta pueda verse muy beneficiada por el factoring como forma de financiación.
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