En los últimos años, el factoring ha tenido un impacto significativo en el mercado chileno, ayudando a más de 20 000 empresas a tener acceso a financiamiento, según datos de Asociación Chilena de Factoring (ACHEF) a través de la posibilidad de adelantar sus facturas por cobrar, mejorando su flujo de caja y gestionando de forma más eficiente sus cuentas por cobrar
Sin embargo, a pesar de su evidente beneficio, el factoring está lleno de mitos y que opacan su verdadero valor. Desde la creencia errónea de que solo es para empresas con falta de liquidez hasta el miedo de generar una deuda impagable. Por eso, desmitificaremos el factoring para que cualquier empresa chilena pueda aprovechar sus ventajas, beneficiarse al incorporar el factoring en su estrategia financiera, obteniendo liquidez para aumentar su productividad.
El factoring es lo mismo que un préstamo:
A diferencia de los préstamos, el factoring no implica endeudamiento, ya que es una cesión de tus facturas pendientes de cobro a un tercero (la empresa de factoring). Así, en lugar de aumentar tu pasivo con más deudas, estás convirtiendo lo que ya es tuyo, tus ventas, en efectivo disponible para usar en las operaciones diarias de tu negocio o para aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento de manera inmediata.
Esto permite obtener liquidez antes de que tus clientes paguen por sus servicios o productos y puedas aprovechar mejor los ciclos de caja para comprar inventario, invertir en la expansión de tu negocio o cubrir algún tipo de emergencia.A diferencia de un préstamo, no tienes que preocuparte por los pagos mensuales y los intereses acumulados a la entidad financiera, lo que alivia la carga administrativa y financiera significativamente.
El factoring es solo para empresas con problemas de flujo de
Existe la creencia de que solo las empresas que enfrentan problemas de liquidez recurren al factoring. Sin embargo, en realidad, muchas empresas saludables y en crecimiento utilizan esta herramienta para mejorar su flujo de caja y financiar su crecimiento sin endeudarse.
Lo que el factoring ofrece es la oportunidad de optimizar el flujo de caja y acceder a fondos de manera inmediata, lo que puede ser crucial para aprovechar expandir el negocio o reinvertir, aprovechar ventajas de mercado y cubrir sus gastos sin esperar a que sus clientes paguen.
Incluso las empresas con una gestión de cobros eficiente pueden utilizar el factoring para mantener una posición financiera sólida y evitar los periodos de espera que suelen estar entre los 60, 90 o hasta 120 días. Lejos de ser un último recurso, el factoring es una herramienta estratégica de gestión de flujo de caja.
El factoring es demasiado caro:
A diferencia de los préstamos convencionales, el factoring no impone intereses de largo plazo. Más bien, se cobra una tasa por el servicio que se deduce del valor neto de las facturas cedidas. Por lo que su tasa de interés o costo de financiamiento es competitivo y, en muchos casos, inferior a otras formas de financiamiento.
Comparado con los costos de los préstamos tradicionales, como los intereses acumulados y las comisiones bancarias, el factoring puede resultar ser una solución más económica y conveniente, con una buena relación costo-beneficio. También debes considerar los costos ocultos asociados con la falta de liquidez, como los sobregiros, los intereses por pagos atrasados y la pérdida de oportunidades de negocio debido a la falta de fondos.En Chile, la competencia entre las empresas de factoring ha ayudado a moderar las tasas, por lo que cada vez puedes encontrar opciones más asequibles para tu empresa. Es importante asegurarse de que no existan costos ocultos antes de que operes con cualquier entidad.
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El factoring es un proceso complicado y lento:
El proceso de factoring puede ser bastante ágil si lo solicitas en empresas financieras como Xepelin, donde puedes acceder al dinero en menos de 24 horas, gracias a que sus procesos son 100% digitales. El proceso es bastante sencillo, inicias tu registro, ingresas tu cuenta del SII y subes tus documentos para realizar una evaluación rápida de tus facturas, Una vez aprobado, la empresa recibe el anticipo de las facturas, con un descuento por la tasa de interés y asesoría.
Esta agilidad se debe a nuestra experiencia y eficiencia, ya que más de 40.000 empresas ya han confiado en nuestros servicios y atención. Además de que entendemos la importancia de proporcionar soluciones financieras rápidas y sin complicaciones.
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El factoring solo es para las grandes empresas:
En realidad, el factoring está disponible para todas las impresas, sin importar su tamaño incluidas pequeñas y medianas empresas, y puede adaptarse a diferentes tamaños de facturas. En Chile, muchas PYMEs utilizan esta herramienta financiera para mejorar su flujo de caja y financiar su crecimiento.En Xepelin, el factoring está diseñado para ofrecer soluciones financieras flexibles y adaptadas a las necesidades específicas de cada negocio, proporciona la liquidez inmediata que necesitas para cubrir gastos operativos, invertir en nuevas oportunidades y mantener una operación fluida. Esta opción es accesible y extremadamente útil para negocios de menor escala que buscan estabilizar o expandir sus operaciones.
El factoring afecta la relación con los clientes:
En realidad, puede mejorar y fortalecer tus relaciones comerciales si se gestiona de manera adecuada. Al optar por el factoring, no solo obtienes liquidez inmediata, sino que también puedes ofrecer a tus clientes términos de pago más flexibles, lo que puede aumentar su satisfacción y lealtad.
Incluso, aunque la compañía de factoring asume la responsabilidad de cobrar las facturas, esto no necesariamente significa que y los acuerdos pueden personalizarse para que la gestión de cobros se realice de manera que respete la relación cliente-proveedor intacto y sin interferencias, por lo que las empresas siguen manteniendo control sobre sus cuentas por cobrar.
Como propietario de una pyme, sigues siendo el responsable de tus relaciones comerciales, y el factoring simplemente te adelanta el dinero de las facturas y gestiona el cobro de las mismas, lo que puede incluso mejorar las relaciones con los clientes al ofrecerles más flexibilidad.
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El factoring solo se aplica a facturas a largo plazo:
Si bien es común usarlo para facturas con plazos de pago más largos, el factoring puede ser útil también para plazos más cortos, dependiendo de las necesidades de flujo de caja de la empresa. No es exclusivamente de aquellas con vencimientos de varios meses.
Para muchas empresas, las facturas a corto plazo también representan un desafío en términos de flujo de caja, especialmente cuando se acumulan múltiples cuentas por cobrar en un periodo corto; y es particularmente beneficioso en sectores donde los ciclos de negocio son rápidos y las necesidades de efectivo son constantes.Al utilizar el factoring, puedes mantener una estabilidad financiera continúa, asegurando que siempre tengas los fondos necesarios para cubrir gastos operativos diarios, operar de manera eficiente responder ágilmente a las demandas del mercado y a las necesidades de tus clientes.
El factoring es poco seguro:
En Chile, el factoring está regulado por la Ley N° 19.983 que otorga mérito ejecutivo a la cesión de facturas, brindando un marco legal que protege tanto a las empresas que venden sus facturas como a las entidades de factoring.
Por lo que las empresas de factoring están sujetas a regulaciones estrictas y deben cumplir con normas de transparencia y buenas prácticas que garantizan la seguridad de las transacciones.
Cuando utilizas los servicios de una empresa de factoring acreditada y con buena reputación, puedes tener la confianza de que estás trabajando con profesionales que manejan tus cuentas por cobrar de manera segura y eficiente. Estas empresas realizan un análisis riguroso de las facturas y de la solvencia de tus clientes antes de adelantar el pago, lo que minimiza el riesgo de fraudes.
Infografía Mitos sobre el factoring
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