Para proteger los ahorros de tu negocio y convertir el capital ocioso en algo productivo, probablemente has escuchado que tienes la opción de invertir excedentes para generar rendimientos diarios, pero ¿cómo es posible hacerlo?
Existen múltiples opciones de inversión a corto plazo, pero solo 5 de ellas te brindarán ganancias día con día, junto con una liquidez elevada para disponer de fondos depositados en cuanto lo necesites, y aquí exploramos y comparamos las características de cada una de ellas para que tengas una idea clara de cuál o cuáles le convienen a tu empresa.
Así, puedes tomar una decisión más rápida y comenzar lo antes posible a generar rendimientos con los excesos de liquidez de tu negocio, de la manera que más se adapte a tu perfil de riesgo, necesidades y metas.
Cuenta de depósitos a la vista o cuentas remuneradas
Las cuentas depósitos a la vista o cuentas empresariales remuneradas son consideradas como la opción “clásica” para generar rendimientos diarios con excedentes de capital o, incluso, con balances más grandes, pues ofrecen intereses diarios junto con los beneficios de gestión y liquidez inmediata de una cuenta empresarial común.
A mayor detalle: Funcionan como una cuenta en donde es posible depositar dinero y disponer de él para retiros o pagos directos desde la cuenta, pero los fondos depositados (ya sea en su totalidad o solo una porción) son invertidos en instrumentos a corto plazo para generar un interés diario con el mínimo riesgo posible.
Dependiendo del tipo de cuenta, el capital que generará intereses puede permanecer disponible 24/7 o tener un periodo mínimo de no disponibilidad durante la noche para maximizar ganancias; independientemente, este se mantendrá accesible a diario.
En promedio, pueden generar ganancias de entre un 3% y un 6% anual, y algunos ejemplos en el rango superior de rendimientos son Xepelin Suite, una plataforma de gestión que funciona como cuenta empresarial remunerada, y la cuenta empresarial con intereses de Banco Azteca.
Las siguientes 3 alternativas son tipos diferentes de fondos de inversión, es decir, capital invertido por varias partes y gestionado por un banco o casa de bolsa para la generación de rendimientos diarios.
Los 3 funcionan de manera similar; aunque no permiten la realización de pagos o retiros directos, poseen alta liquidez. Sin embargo, ofrecen distintos niveles de riesgo, rentabilidad y disponibilidad exacta que los distingue claramente entre sí.
Fondos de deuda gubernamental
Se tratan de fondos invertidos en instrumentos de deuda de renta fija (que generan intereses predecibles) y emitidos por el gobierno para la recaudación de fondos, ya sea a corto o largo plazo, como CETES, Bonos, etc., brindando así el menor riesgo posible debido al respaldo del gobierno en el pago de deuda, con poca o nula volatilidad.
Debido a su bajo riesgo, su rentabilidad también tiende a mantenerse en un rango reducido de alrededor del 7% anual, muy apegado a las tasas de interés dictadas en CETES y por el Banco de México, de las cuales depende el incremento o decremento de los rendimientos de esta opción.
En materia de liquidez, suelen ser fondos con alta disponibilidad, listos para retirar dinero en menos de 24 horas.
Como referencia, algunos de los fondos de este tipo disponibles en la actualidad son el BBVAGOB de BBVA y el fondo de deuda gubernamental de GBM.
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Fondos de renta fija
Los fondos de renta fija, en general, invierten en deuda gubernamental, pero también en instrumentos de deuda bancaria y de empresas, como bonos corporativos. De esta manera, el potencial de ganancia máxima es un poco mayor, pero también lo es su nivel de riesgo, definido por la mayor volatilidad que afecta a compañías en comparación con bancos y el gobierno federal.
Más específicamente, las tasas de rendimiento de estos productos suelen encontrarse en un rango de entre el 6% y el 10% anual, dependiendo del plazo de los instrumentos en los que invierten y otros factores del mercado, pero sus ganancias tienden a variar ampliamente.
Como consecuencia de la inversión en deuda empresarial, las participaciones en fondos de renta fija tienden a venderse en mayor tiempo (hasta 5 días hábiles), por lo que estos productos son considerados como menos líquidos.
Un ejemplo de fondo de renta fija para generar rendimientos diarios en tu negocio es el SPANKMP de Scotiabank.
Fondos de inversión “market money”
Los fondos de inversión “marketing money” o fondos monetarios del mercado invierten en una variedad de instrumentos de deuda gubernamental, bancaria y empresarial, pero a muy corto plazo, menor a un año. Todo con el fin de mantenerse altamente líquidos (disponibilidad diaria) y de ofrecer un riesgo mínimo de volatilidad.
En promedio, sus rendimientos anuales son de entre el 6% y el 8%, pero algunos fondos pueden ofrecer hasta un 10% bajo ciertas circunstancias específicas.
BBVALIQ y BBVATES son ejemplos de este tipo de fondos.
Pagarés bancarios
Por último, se encuentran los pagarés bancarios, instrumentos de deuda emitidos por bancos que no generan rendimientos diarios como tal, pero tienen plazos de inversión de un mínimo de 7 días que los convierten en una opción lo suficientemente líquida, pero con ganancias estables.
Su rango de ganancias anuales suele estar entre el 2% y el 7%, dependiendo de las condiciones del mercado y son alternativas altamente seguras.
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En conclusión, como puedes ver, las cuentas remuneradas se posicionan como las alternativas más líquidas al ofrecer gestión y disponibilidad total para la realización directa de pagos y otras operaciones, pero otras alternativas pueden aportar ligeramente mayor rentabilidad.
Entonces, la elección de una opción de inversión para la generación de rendimientos diarios en tu empresa no debería estar enfocada en seleccionar un producto sobre otro, sino en escoger una variedad de alternativas que se compensen entre sí y generen un balance óptimo entre accesibilidad y ganancias.
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