Para evitar excesos de capital ocioso o ineficiente que pierden valor con el tiempo y no contribuyen al crecimiento de tu negocio, tus excedentes de flujo de caja se deben invertir, ya sea para generar rendimientos, mejorar el bienestar financiero de tu empresa o, simplemente, optimizar tus operaciones.
Si no sabes en dónde ubicar estos excedentes para conseguir los mejores resultados posibles, en este artículo te ayudamos a llegar a una decisión con 7 formas en las que podrías utilizarlos y que podrían ser relevantes dependiendo de las necesidades, metas y contexto de tu empresa.
Cuentas remuneradas
Si quieres que tus excedentes generen ganancias, pero no deseas invertirlos a largo plazo con el riesgo de que no puedas acceder a ellos en caso de que sea necesario, las cuentas remuneradas o cuentas de depósitos a la vista podrían ser opciones óptimas de inversión.
Dentro de estas cuentas empresariales, el dinero depositado genera rendimientos diarios al ser invertido en productos a muy corto plazo y devuelto día a día, de tal forma que el capital crece, pero se mantiene disponible para realizar pagos o retiros y, en general, lidiar con imprevistos y emergencias y aprovechar oportunidades temporales.
Así, una cuenta remunerada puede ayudarte a convertir el capital ocioso en capital productivo mientras decides qué hacer con él y te ofrece liquidez para utilizar fondos en el momento en que sean requeridos.
Ahorro
En caso de que tu empresa no esté preparada con suficiente capital para lidiar con condiciones desfavorables de mercado, periodos de estacionalidad y demás problemáticas de mayor magnitud, es posible que invertir excedentes en un fondo de ahorro sea una buena decisión.
Lo que este fondo te aportará es la seguridad de que tu negocio podrá afrontar escenarios inciertos por cierto tiempo hasta que encuentre la forma de manejarlos o adaptarse; o sea, generará resiliencia financiera, un aspecto con gran influencia en la longevidad de cualquier organización.
Por supuesto, puedes generar este fondo en una cuenta de ahorros tradicional o tienes la opción de depositarlo en una cuenta remunerada para alcanzar tus metas de ahorro más rápido.
Inversión a corto plazo (Pagarés, CEDES)
Por otro lado, otras opciones de inversión a corto plazo (como pagarés bancarios, reportos, CEDES y demás) podrían ser útiles si no te importa atar algunos excedentes de flujo de caja por un tiempo mayor a cambio de una mejor rentabilidad.
Estas alternativas no brindan liquidez inmediata, sino que generan intereses ligeramente más elevados por medio de inversiones a plazos fijos que van desde una semana hasta un año (dependiendo del producto).
Por lo tanto, puede no ser buena idea depositar el total de excedentes en ellas para así evitar faltas de flujo de efectivo en momentos críticos, pero sí puede ser aconsejable integrarlas en una estrategia de inversión a corto plazo que balancee liquidez con rendimientos.
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Pagar deudas
Es claro que la deuda es algo muchas veces necesario para que tu empresa crezca a un ritmo más rápido, pero es muy importante mantenerla bajo control para evitar riesgos innecesarios. Entonces, puede ser aconsejable destinar una parte de los excedentes de flujo de caja a la reducción de deudas vigentes.
En un efecto en cadena, esta decisión también te ayudará a aumentar la liquidez de tu empresa al reducir pasivos, incrementando como resultado el capital disponible para ahorrar, invertir u ocupar de cualquier otra forma.
Fondos de inversión (renta fija, variable, deuda gubernamental, monetario)
Si tu empresa no cuenta todavía con una estrategia de inversión a largo plazo, los excedentes de flujo de caja traen consigo la oportunidad perfecta para iniciarla mediante la inversión en distintos fondos disponibles en bancos o casas de bolsa.
Dependiendo del propósito general de tu negocio y de sus prioridades actuales, algunos fondos podrían ser más relevantes que otros, por ejemplo:
- Los fondos de renta fija pueden ser óptimos si deseas rendimientos estables con bajo riesgo.
- Los fondos de renta variable pueden ser valiosos si estás dispuesto a aceptar mayores riesgos por un potencial elevado de ganancias.
- Los fondos monetarios y de deuda gubernamental son apropiados si quieres invertir con el mínimo riesgo posible.
Claro, dado que comenzar a invertir en distintos fondos puede conllevar mayores riesgos, es importante recordar que la mejor forma de tomar esta decisión es con asesoría personalizada.
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Acciones
En caso de que tu empresa tenga un perfil mucho más tolerante al riesgo, suficientes excedentes y poca necesidad de disponer de capital invertido en el futuro cercano, la inversión en acciones también puede ser viable.
Esto involucrará muchos más grandes riesgos de volatilidad y liquidez, pero es una decisión que puede, y suele, formar parte de una estrategia efectiva de inversión siempre y cuando esté orientada con suficiente acompañamiento profesional, metas claras y una inversión diversificada en otros productos con el fin de reducir riesgos.
Optimizaciones operativas
Finalmente, siempre hay máquinas que reparar, nuevas tecnologías por adquirir y otras inversiones a realizar para que tu empresa funcione de una mejor y más eficiente manera, así que recuerda estar al tanto de cualquier necesidad y problema que puede ser solucionado con capital para invertir excedentes de flujo de caja en estos.
Con una noción clara de todas las formas en las que los excedentes de flujo de caja pueden ser utilizados, ahora puedes tomar una decisión estratégica de inversión que te permita aprovecharlos y acercar a tu negocio al alcance de sus objetivos.
No importa si decides invertirlos para generar rendimientos, optimizar el funcionamiento de tu empresa o si eliges una estrategia mixta; lo importante es que estés consciente de todas las posibilidades para que puedas alinear tus decisiones con aquello que quieres lograr a corto y largo plazo.
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