Entre todas las opciones de financiamiento a disposición de tu empresa para cubrir déficits, invertir en proyectos y, a nivel general, crecer, una de las más comunes es el crédito simple, también conocido como préstamo.
Entonces, si estás buscando financiación empresarial, es posible que estés considerando solicitar uno; sin embargo, las características de esta alternativa son únicas y pueden o no ser relevantes para tu negocio dependiendo de sus circunstancias y metas, además de que, como sucede con cualquier otra opción, posee ciertos riesgos.
Con esto en mente, necesitas saber si es la elección correcta antes de solicitarla y aquí te brindamos un listado de 6 señales que indican que podría serlo.
Si varias de estas señales están presentes en tu negocio, puedes tener la certeza de que el crédito simple es la solución que necesitas y puedes tomar la decisión de solicitarlo cuanto antes, sin dudar.
Sabes exactamente para qué se utilizará el financiamiento que buscas
Con el fin de evitar utilizar recursos prestados en proyectos que no brindarán un retorno que ayude a devolverlos, siempre es buena idea tener un plan de utilización de crédito antes de solicitar cualquier tipo de financiamiento. Sin embargo, una idea concreta de los activos, inversiones y gastos en los que este apalancamiento será aprovechado podría indicar que el crédito simple es la mejor opción.
¿Por qué razón? Un plan detallado indica que ya conoces las áreas en las que la deuda puede ayudar a tu negocio, misma que el crédito simple es capaz de brindar bajo condiciones estables y fijas, por lo que productos de crédito revolvente, diseñados en torno a mantener liquidez y cubrir gastos inesperados, podrían no ser lo que estás buscando.
En cambio, si no existe esta noción más concreta de por qué tu empresa necesita recursos externos, adquirir un préstamo podría generar deuda innecesaria y podría ser mejor recurrir a una tarjeta o línea de crédito que solo genere interés cuando su uso es necesario.
Si, además de saber exactamente aquello en lo que tu empresa usará financiación, esto cumple con las características adicionales que explicaremos más adelante, el crédito simple es todavía una opción más segura.
Iniciarás un proyecto grande o realizarás la compra de activos fijos y necesitas capital inmediato
Cuando tu empresa tiene planes de invertir una gran cantidad de dinero en su crecimiento, sea esto a través de una expansión internacional, un gran proyecto de desarrollo de producto o, simplemente, la compra de activos a largo plazo, un crédito simple puede ser la opción ideal para financiarlo.
¿Por qué? Debido a 3 características básicas de este tipo de financiación:
- Grandes montos: En comparación con un crédito revolvente o línea de crédito, el crédito simple suele ofrecer mayores montos que satisfacen proyectos con grandes requerimientos de capital.
- Capital inmediato: El crédito simple le da a tu negocio una suma inmediata de capital para cubrir cualquier costo inicial.
- Menores costos de deuda: Este tipo de solución financiera suele tener menores tasas de interés asociadas que otras opciones, así que el costo de utilizarlo para financiar un gran proyecto es menor en comparación.
Básicamente, los préstamos le permiten a tu negocio comenzar a invertir en grandes proyectos cuanto antes, de manera suficiente y a un costo menor, de una forma que los límites y costos del crédito revolvente no podrían ofrecer.
La inversión que necesitas realizar tardará un tiempo en traer retornos
Lo anterior es especialmente cierto si el proyecto para el cual necesitas financiación tardará meses o hasta años en generar una ganancia y volverse rentable, tal y como sucedería con un proyecto de innovación o inversiones en bienes raíces.
Esto, debido a que el crédito simple ofrece plazos de pago de meses o años que distribuyen la devolución de financiación en un largo tiempo, de tal manera que tu empresa no enfrenta presiones inmediatas de deuda, sino que tiene suficiente tiempo para generar beneficios a partir del capital utilizado y aprovecharlos para pagarlo progresivamente.
Adicionalmente, tasas de interés más bajas hacen que el impacto neto de pedir estos recursos prestados sea menor, disminuyendo presiones inmediatas de pago aún más.
¿Qué pasaría si decidieras utilizar una línea de crédito o una tarjeta de crédito para estos casos? Tu empresa tendría que devolver el capital utilizado en un mes; si los costos iniciales de un proyecto son altos y estos no generarán beneficios hasta mucho después, esto generaría una enorme presión inmediata sobre su flujo de caja.
La prioridad de tu empresa es minimizar riesgos de crédito
Las tasas de interés fijas y los montos estables de capital que tu negocio deberá cubrir para devolver el dinero prestado mediante un crédito simple hacen de esta una opción muy relevante si lo que se prioriza en este momento es seguridad y un bajo riesgo.
Básicamente, dado que la cantidad mensual de capital a pagar se mantendrá idéntica mes con mes y que los intereses disminuirán progresivamente a medida que el monto restante por pagar disminuya, tu empresa puede anticipar pagos y prepararse mensualmente para asegurar que el dinero necesario esté disponible en el momento correcto.
Como resultado, esta queda expuesta a menores riesgos, como la probabilidad de que un cambio en una tasa variable lleve a un gasto inesperado, tal y como sucedería con una línea o tarjeta de crédito.
Adicionalmente, dado que el crédito simple le da a tu negocio una suma de capital inmediata que se puede usar conforme sea necesario sin que esto genere mayores costos, no debes preocuparte por la posibilidad de que gastar más durante un periodo particular lleve a un mayor impacto de liquidez, algo que sucedería con el crédito revolvente.
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Tu empresa tiene un flujo de efectivo estable y predecible
Ahora bien, el crédito simple brinda muchos beneficios y menores riesgos que muchas alternativas, pero también representa un compromiso constante que tu negocio deberá pagar mes con mes, por lo que un flujo de efectivo estable y predecible es un requisito básico para poder aprovecharlo de la mejor forma.
¿Qué pasa si el flujo de tu empresa es volátil o estacional? En estos casos, un préstamo podría generar grandes presiones de capital en meses o periodos de bajas ventas, de tal forma que tu empresa quedaría expuesta a la probabilidad de tener que asumir mayores costos de interés por mora o tener que sacrificar el pago de otras obligaciones para evitar que su deuda crezca.
Por supuesto, contar con un fondo de reserva le ayudaría a tu negocio a cubrir las cuotas mensuales de un préstamo en estas circunstancias, así que ingresos volátiles no necesariamente descartan a esta solución como la adecuada para tu empresa.
No obstante, suele ser más seguro que el flujo de efectivo coincida con los pagos del financiamiento.
Necesitas consolidar deudas costosas
Por último, condiciones de deuda con intereses elevados, sea que estas provengan de crédito revolvente o simple, podrían indicar que a tu empresa le conviene adquirir un nuevo préstamo, aunque especializado en la consolidación de deudas y no la financiación como tal.
Un préstamo de consolidación le brinda a tu negocio recursos suficientes para pagar todas sus deudas vigentes junto con los intereses correspondientes, pero bajo una sola tasa de interés, de tal forma que tu empresa solo debe preocuparse por cubrir los pagos mensuales e intereses del nuevo crédito, en vez de múltiples a la vez.
Algunos negocios utilizan tarjetas de crédito para este mismo propósito; sin embargo, esto suele traer más riesgos, como intereses variables y pagos más frecuentes a realizar con capital propio, por lo que un préstamo suele ser una opción más segura en estos casos.
En concreto, un crédito simple no siempre es la mejor opción para financiar a tu empresa, pero, si estas afirmaciones son ciertas en su contexto, tal vez sea momento de solicitar uno para comenzar a aprovecharlo cuanto antes.
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