Entre todas las opciones de financiamiento empresarial que existen en el mercado, los créditos simples se destacan como alternativas de bajo riesgo crediticio, bajo costo y fácil administración. Por lo tanto, resultan elecciones populares cuando es momento de buscar financiación externa.
Pero, como con cualquier otro producto financiero, es importante conocer el funcionamiento de los créditos simples para conseguir gestionarlos de manera segura. Asimismo, diferentes tipos de instituciones pueden ofrecer este servicio con distintas ventajas y beneficios, así que conocer estas variaciones es esencial para tomar una decisión más estratégica sobre el proveedor de financiamiento al cual recurrir.
Pensando en esto, y con el propósito de garantizar que tu empresa utilice este recurso de la mejor forma posible, en este artículo hablaremos sobre el crédito simple, cómo funciona, con qué institución es mejor solicitarlo y otras cuestiones relevantes a tener en cuenta para aprovecharlo eficazmente.
¿Qué es un crédito simple?
El crédito simple es un producto financiero que consiste en que tu empresa reciba un monto de financiamiento específico en una sola exhibición, esta puede aprovechar este dinero de la manera en la que necesite y desee, pero deberá pagarlo en cuotas periódicas, en un plazo de amortización establecido y junto con una tasa de interés.
Sus principales características son las siguientes:
- Puede ser tanto a largo plazo, como a corto plazo.
- Tiene un plazo de amortización y finalización delimitado.
- Su tasa de interés casi siempre es fija (se mantiene igual a lo largo de la duración del crédito).
- No existe un límite en cuanto al monto que se puede utilizar de manera mensual.
- Se debe renovar una vez finalizada su duración, si es necesario.
¿Cómo es el proceso para tramitar un crédito simple?
El proceso para conseguir un crédito simple, sin importar la institución que lo ofrezca, suele llevarse a cabo en 5 pasos:
- La empresa realiza el proceso de solicitud a la institución que elija, juntando la documentación requerida y presentándola, ya sea en formato presencial o digital.
- La institución evalúa la solicitud, analizando características del solicitante, como niveles de solvencia, historial de crédito, proyecciones, salud financiera general, etc.
- En caso de ser aprobada la solicitud, la institución determina los detalles del crédito, como tasa de interés, monto a prestar y plazo de amortización, de acuerdo con el nivel de riesgo y finanzas de la empresa, esta última decide si aceptar o no las condiciones.
- Se entrega el monto acordado.
- La empresa paga el crédito de acuerdo con los plazos e intereses acordados, mediante cuotas que suelen ser mensuales, hasta el momento en el que el financiamiento quede pagado. En caso de olvidar una cuota, se generarán intereses adicionales sobre el monto restante a pagar.
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¿Qué instituciones ofrecen créditos simples y en qué se diferencian?
Esta clase de productos suelen ser ofrecidos por 2 tipos de instituciones: bancos y empresas de tecnología financiera (fintechs). Aunque el crédito simple presenta una estructura similar sin importar la organización que lo otorgue, dadas las características de cada tipo de institución, el proceso de trámite y entrega de recursos puede variar significativamente.
En términos generales, las fintech suelen ofrecer esta y otras clases de financiamiento de forma más ágil, con menores trámites y menores barreras de entrada. Esto ocurre gracias a que poseen una infraestructura tecnológica más desarrollada, que se traduce en evaluaciones de riesgo que requieren menos documentos y en procesos de solicitud que se llevan a cabo de forma digital en su totalidad.
Requisitos para solicitar un crédito simple para pymes
Dependiendo de la institución financiera que entregue el crédito, los requisitos de aprobación pueden variar. Sin embargo, estos son algunos de los más comunes:
- Años mínimos de operación formal que comprueben la estabilidad de tu empresa. Mientras que los bancos suelen requerir mínimos de entre 2 y 4 años, las fintech suelen ofrecer créditos a empresas que hayan cumplido al menos 1 año de facturación.
- Constancia de situación fiscal que demuestre un buen manejo de obligaciones fiscales y que compruebe la ausencia de adeudos de impuestos.
- Garantías como sumas de dinero o activos que puedan respaldar los costos de financiamiento en caso de impago.
- Comprobantes de ingresos y niveles promedio de ventas mensuales o anuales que determinen estabilidad financiera a lo largo del tiempo.
- Un historial de crédito positivo que indique responsabilidad en la gestión de créditos o préstamos anteriores.
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¿Para qué puede ser utilizado un crédito simple?
No hay un límite en cuanto a las utilizaciones que se le pueden dar a un crédito simple. Sin embargo, este producto suele ser aprovechado para financiar necesidades específicas a corto, mediano o largo plazo, como proyectos particulares, adquisiciones de activos fijos, compras de inventario o, simplemente, para fortalecer la liquidez y garantizar operaciones continuas.
Beneficios del crédito simple para empresas
Al optar por un crédito simple como opción de financiamiento, de manera general, tu empresa puede conseguir una serie de beneficios importantes:
- Tasas de interés fijas que resultan más predecibles, facilitando una planificación financiera eficiente que evite problemas futuros de deuda.
- Financiamiento en una sola exhibición, que puede ser utilizado inmediatamente y administrado de la manera que resulta más conveniente desde un inicio.
- Reserva de capital para lidiar con imprevistos y garantizar estabilidad sin importar las fluctuaciones del mercado.
- Plazos de pago fijos permiten planear cuotas con anticipación.
- Gestión sencilla que permite construir un historial de crédito con menores riesgos.
- Flexibilidad, pues no existe un límite en cuanto a la cantidad que se puede utilizar de manera mensual o anual.
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Consejos para gestionar y aprovechar un crédito simple
Por sí mismo, un crédito simple puede impulsar las finanzas y el crecimiento de tu negocio, pero, para obtener los mejores resultados sin riesgos de endeudamiento, puedes seguir estos consejos:
- Delimita el uso del crédito a planes y proyectos específicos para evitar gastos innecesarios y alcanzar metas concretas.
- Domicilia el pago del crédito con el fin de asegurar pagos puntuales que no generen intereses adicionales.
- Aprovecha el financiamiento con seguridad, pues un mayor porcentaje de utilización no afectará el score crediticio de tu empresa en esta clase de financiamiento.
- Incorpora otras herramientas de financiamiento a tu estrategia para construir diversidad de crédito y evitar depender de una sola fuente de capital.
- Analiza la capacidad y nivel de endeudamiento de tu empresa antes de solicitar nuevos productos financieros o volver a tramitar un crédito simple.
- Prioriza medidas de liquidez, como el análisis crediticio de clientes, para asegurar el pago puntual del crédito.
- Proyecta el flujo de efectivo de tu negocio con el propósito de predecir problemas que dificulten el pago del financiamiento, para así arreglarlos a tiempo.
Con un crédito simple, tu empresa puede financiar sus operaciones y conseguir capital suficiente que impulse su crecimiento. Además, obtiene liquidez inmediata que garantiza su continuidad y supervivencia en un entorno comercial marcado por fluctuaciones rápidas y cambio constante.
Sin embargo, es importante mencionar que una buena estrategia de financiamiento debe ser variada e incorporar soluciones adicionales para reducir riesgos de crédito, evitar sobreendeudamiento y brindar un flujo de efectivo suficiente que no depende de una sola fuente.
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