Si tu empresa cuenta con excedentes de capital que necesitas volver productivos cuanto antes, es posible que hayas considerado ubicarlos en una cuenta de ahorro remunerada, un fondo de inversión u otra alternativa a corto plazo. Pero, considerando la enorme cantidad de instituciones capaces de ofrecer estos productos, es muy común preguntarse: ¿A cuál acudir?
Con el fin de guiarte hacia una decisión rápida, pero informada, en este artículo destacamos 8 instituciones financieras de confianza en las que puedes depositar el dinero de tu negocio en distintos productos para generar rendimientos, y hablamos un poco sobre los servicios y tasas ofrecidos por cada una para darte contexto que te permita elegir la mejor opción.
Principalmente, nos enfocaremos en alternativas con liquidez elevada y ganancias estables, para que así puedas disponer de los recursos invertidos en cualquier momento, pero asegurando un retorno a corto plazo.
Xepelin
A través de Xepelin Suite, Xepelin te permite mantener la productividad de los balances inactivos de tu negocio con beneficios diarios anualizados de hasta el 6%, al mismo tiempo que estos permanecen disponibles día con día para realizar pagos o transferencias SPEI gratuitas en caso de que lo necesites.
Dentro de un mismo lugar y de manera simultánea al crecimiento de tus excedentes, tienes acceso a herramientas gratuitas de automatización de cobros y pagos y monitoreo de tu flujo de efectivo en tiempo real, así como a financiamiento de facturas por medio de factoraje y confirming.
En conjunto, la plataforma te ayuda a mejorar la tesorería de tu negocio de forma integral, con beneficios competitivos generados sobre el capital ocioso, pero también con visibilidad y funciones de gestión.
Xepelin Suite es completamente gratis y 100% digital, así que lo único que necesitas hacer para empezar a utilizarla es registrarte en Xepelin.
Scotiabank
Scotiabank ofrece una variedad de productos de inversión a corto plazo con retornos y características diferentes, entre los cuales es posible destacar:
- Reportos, mediante el producto de Mercado de Dinero.
- Pagarés, con plazos de inversión desde un día y con un GAT nominal del 0.16%.
- Una cuenta remunerada (con intereses) a través de Scotia Inversión Disponible, con un GAT nominal del 0.72%.
- Certificados de Depósito (CEDES) con plazos de entre 60 y 999 días y un GAT nominal de entre el 1.02% y el 1.42%.
- Fondos de inversión de deuda gubernamental, corporativa y mixta, con tasas variables.
Para contratar estos productos se necesita una cuenta empresarial con Scotiabank y el trámite se debe realizar en una sucursal.
Santander
Por su parte, Santander brinda opciones similares de CEDES, pagarés bancarios, una cuenta de ahorro con rendimientos y fondos de inversión, pero sus tasas y plazos son ligeramente diferentes:
- Sus pagarés ofrecen plazos de 1 hasta 365 días, con un GAT nominal del 2.10%.
- Su cuenta remunerada (denominada Inversión creciente) ofrece un GAT nominal del 0.42%.
- Cuenta con CEDES con un GAT nominal de entre 2.43% y el 2.94%, con plazos de 90, 180 o 360 días.
Igualmente, cuenta con 3 fondos de inversión de renta fija y liquidez diaria (de 9 a.m. a 2 p.m.) que invierten principalmente en deuda gubernamental, estos son el STERGOB, STERGOB2 y STER10P.
Sin importar el tipo de producto que desees contratar, primero necesitarás tener una cuenta del banco y acudir a una sucursal con los documentos requeridos.
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Actinver
Como casa de bolsa, Actinver no ofrece cuentas remuneradas, CEDES o pagarés, pero cuenta con una oferta de fondos de inversión de renta fija con liquidez elevada, siendo sus principales productos de este estilo el fondo ACTIREN y el ACTIGOB.
Mientras que ACTIREN invierte en deuda gubernamental y corporativa a corto plazo y ofrece rendimientos aproximados del 4.13%, tomando como referencia el año anterior, ACTIGOB invierte en deuda gubernamental a mediano plazo para generar mayores ganancias, las cuales fueron de un promedio de alrededor del 7.05% en el año pasado. Ambos ofrecen liquidez diaria.
Actinver también permite invertir en reportos y acciones de compra-venta de papeles comerciales y gubernamentales, es decir, títulos que se compran a un valor, pero son vendidos siempre por un precio mayor.
El proceso de creación de cuenta e inversión se realiza en línea.
GBM
Ofrece también fondos diversos, manejados de manera distinta para ofrecer tasas y ventajas diferentes.
Específicamente enfocados en liquidez y estabilidad, cuenta con los fondos GBMF2, que invierte en instrumentos a corto plazo, y GBMGUBL, que invierte solamente en deuda gubernamental; con rendimientos anuales en los últimos 12 meses del 8.42% y 8.20%, respectivamente.
Tal y como sucede con Activer, para comenzar a invertir se necesita una cuenta, pero esta es contratada en línea.
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Kuspit
Kuspit es también una casa de bolsa, pero, en este caso, su producto de inversión principal es una cuenta remunerada diseñada para mantener la productividad del idle cash o fondos inactivos con rendimientos diarios, de un poco menos del 7% anual, y disponibilidad de fondos en el mismo día.
Funciona a través de inversiones overnight, es decir, un mecanismo de inversión en el que los fondos depositados hasta cierta hora del día son extraídos de la cuenta e invertidos para luego ser devueltos con el interés generado al día siguiente.
La contratación de la cuenta requiere agendar una cita con un asesor como primer paso.
Principal
Principal es otro ejemplo de casa de bolsa en la que puedes posicionar el dinero de tu empresa para que rinda a través de su inversión en distintos fondos e inclusive con estrategias personalizadas de acuerdo con la tolerancia al riesgo y metas de tu negocio.
Específicamente con un perfil de bajo riesgo, alta liquidez, renta fija y a corto plazo, Principal ofrece estos dos fondos de inversión:
- PRINFGU: Invierte en deuda del gobierno a corto plazo y menciona rendimientos anualizados del 9.30% en el último año.
- LIQUIDO: Su propósito es la protección de efectivo inactivo y la preservación de su disponibilidad; menciona rendimientos anualizados del 8.75% en 2025.
El primer paso para invertir en esta opción es llenar un formulario en su sitio web.
BBVA
BBVA cuenta con una amplia oferta de opciones de inversión a corto plazo, compuesta por ejemplos como estos:
- Pagarés digitales, con plazos de 28, 91 y 182 días y un GAT nominal máximo de entre 2.92% y 4.70%.
- Pagarés tradicionales, con plazos de 28, 90, 180 o 360 días y un GAT nominal máximo de entre el 2.25% y el 3.40%.
- Pagarés diseñados para pymes, con plazos de 28, 90, 180 y hasta 360 días y un GAT nominal máximo de entre el 2.50% y el 3.85%.
- Notas estructuradas (inversiones híbridas en activos de renta fija y un derivado con mayor potencial de rentabilidad) con una tasa máxima del 12.0103%.
También ofrece varios fondos de inversión enfocados en liquidez y ganancia a corto plazo:
- BBVAGOB: Se invierte en deuda gubernamental a corto plazo y menciona un rendimiento diario anualizado del 4.92%.
- BBVATES: Se centra en la optimización de caja, con inversiones en deuda a corto plazo. Menciona un rendimiento diario anualizado del 5.44%
- BBVAGBP: Se invierte en reportos de plazo de un día y declara un rendimiento diario anualizado del 5.55%.
- BBVAGB2: También se enfoca en invertir en deuda gubernamental de corto plazo y declara rendimientos diarios anualizados del 6.80%.
Como puedes ver, la oferta de proveedores de inversión con los que puedes confiar el dinero de tu empresa para obtener un rendimiento es amplia y diversa, pero, con esta información, puedes realizar una comparación más rápida entre alternativas y así llegar a una decisión que te permita mantener la productividad de tu capital cuanto antes.
Recuerda que una estrategia de inversión ideal suele ser una diversificada entre varios productos, pues esto minimiza riesgos y permite crear un balance entre estabilidad y ganancia. Entonces, puede ser buena idea tratar de enfocar tu elección en construir una cartera que mezcle varias cualidades y opciones de distintos proveedores en lugar de optar por un solo producto o institución.
¿Quieres beneficios competitivos con liquidez diaria, gestión de tesorería y acceso a financiación en un solo lugar? Entonces es posible que incluir Xepelin Suite en tu estrategia sea una buena decisión, ya que te permite mantener la productividad de tus balances diarios al mismo tiempo que te da las herramientas y recursos para administrar mejor el dinero de tu negocio.
Para probar los beneficios de Xepelin Suite por ti mismo, solo necesitas crear una cuenta en Xepelin.
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