Si bien es cierto que solicitar financiamiento puede ser un proceso muy distinto según el tipo de institución y el tipo de financiación requerido, la realidad es que este siempre involucra una cosa: comprobar que tu empresa será capaz de devolver los fondos aportados.
Para hacerlo de la mejor forma posible, sea tu empresa una pyme o una organización de mayor tamaño, en este artículo te brindamos una checklist con 10 acciones concretas a ejecutar para prepararte en el cumplimiento de este objetivo, explicando por qué son esenciales y lo que necesitas para llevarlas a cabo.
Con una sólida preparación, tu negocio tendrá mayor oportunidad para conseguir los recursos que necesita.
Organiza estados financieros presentes y de unos 2 o 3 años atrás
Fundamentalmente, los estados financieros de tu empresa son aquellos que contendrán toda la información necesaria para comprobar su solidez actual y así permitir a instituciones entender su nivel de riesgo y posibilidad para devolver cualquier crédito a futuro. Por lo tanto, el primer paso para preparar a tu negocio en estas circunstancias es su organización.
Específicamente, requerirás estados de deuda, liquidez, pérdidas o ganancias y solvencia general que le permitan a cualquier institución (sea un banco o una fintech) evaluar la salud financiera desde múltiples ángulos.
Algunas instituciones pueden requerir estados de los últimos 2 o 3 meses, pero, dependiendo de su capacidad para analizar datos (empresas de tecnología suelen requerir menos información) y de la suma de dinero solicitada (un mayor monto implica mayor riesgo y requiere mayor revisión), es posible que necesites estados de hasta 3 años de antigüedad.
Localiza comprobantes fiscales relevantes, como constancias, facturas y recibos de pago
Para determinar confiabilidad, algunas instituciones pueden requerir chequeos de cumplimiento fiscal y legal, por lo que es buena idea complementar registros financieros con documentos que comprueben el desempeño de tu empresa en estas áreas.
Por ejemplo, podría ser necesario prepararte con constancias de cumplimiento, recibos de pago de impuestos, declaraciones históricas y hasta registros de facturación que demuestren el nivel óptimo de seguimiento adecuado de leyes fiscales y de operaciones.
De nuevo, aunque la fecha exacta de los comprobantes a mostrar puede variar de acuerdo con los requerimientos de una institución, podría ser necesaria la recopilación de documentos de hasta 3 años de antigüedad.
Realiza proyecciones financieras y de riesgos junto con planes para manejarlas
Aunque estados financieros pasados sólidos le brindan a posibles prestamistas una noción clara sobre la estabilidad de tu negocio, nunca está de más prepararte con proyecciones financieras y de riesgo que aporten mayor información sobre oportunidades y dificultades futuras.
Estas demuestran transparencia, pero también una visión futura realista que le proporcione a instituciones financieras algo de certeza sobre la capacidad de pago de tu negocio a mediano y largo plazo, al igual que una noción sobre el impacto que su financiación podría ofrecer.
Complementadas con un plan para aprovechar oportunidades potenciales y abordar riesgos posibles, estas proyecciones le indican a instituciones financieras que tu empresa posee la capacidad de anticiparse a diversos escenarios y manejarlos sin poner en duda la devolución de un préstamo o crédito.
Crea un plan financiero y de negocios detallado
Tal vez hay estados financieros y proyecciones que comprueban la solidez de tu empresa, pero, ¿hay una estrategia que respalde la forma en la que se utilizará el financiamiento en caso de ser otorgado? Las instituciones financieras podrían requerir esta información para estimar riesgos y capacidad de pago más adecuadamente y es por esto que debes prepararte con un plan.
Entre otras cosas, este plan debe incluir:
- Aquello para lo que el financiamiento será utilizado, así como una justificación de la cantidad solicitada.
- Un análisis de mercado que compruebe la viabilidad financiera real de un proyecto o de tu empresa en general.
- Una estrategia de marketing para conectar una oferta de valor con el mercado disponible.
- Presupuestos y planes financieros detallados que respalden la estrategia actual, más allá de cómo se utilizará el financiamiento.
- Procesos operacionales claros y estructurados que comprueben que una estrategia se puede llevar a cabo.
Lo que esta información le dice a posibles prestamistas es que tu negocio tiene la capacidad para organizarse y aprovechar fondos de buena manera. No es una garantía de bajo riesgo o total capacidad de pago futura, pero sí brinda algo de certeza muy valiosa para instituciones.
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Prepara un análisis de clientes y proveedores
Idealmente, datos sobre los clientes y proveedores de tu empresa (como su cantidad, capacidad y nivel de riesgo, etc.) deben influenciar proyecciones y planes de negocios para que estos sean precisos, pero también puede ser aconsejable realizar un análisis separado al momento de preparar a tu empresa para solicitar financiamiento.
¿Por qué? Estos proveen contexto esencial que le permite a instituciones financieras hacer un análisis cuantitativo de proyecciones y medir riesgos por su cuenta para facilitar su decisión, además de que demuestran una planificación adecuada.
Sé estratégico sobre el momento ideal para pedir financiación
Posibles prestamistas podrían considerar también un factor aparentemente irrelevante, pero muy importante, en la aprobación de financiamiento: el momento en el que este es solicitado, así que siempre es buena idea prepararte con un plan para identificarlo y actuar en torno a él.
La importancia de este dato en la solicitud de financiamiento radica en 2 factores:
- Hay momentos mejores que otros para invertir, como la realización de proyectos con alto potencial.
- Solicitar un crédito en una época difícil puede aparentar que los recursos requeridos son para sobrevivir y no evolucionar, algo que podría indicar riesgos para las instituciones.
Una solicitud oportuna le comunica a prestamistas que sabes identificar oportunidades para tu empresa y que los recursos otorgados tienen altas probabilidades de ser devueltos sin problemas.
Invierte más en pagar deudas vigentes
Otro elemento de extrema importancia que las instituciones revisan en una solicitud es un puntaje de crédito positivo que comprueba capacidad y puntualidad, por lo que puede ser recomendable hacer lo posible para optimizarlo antes de iniciar este proceso.
A largo plazo, pagos más puntuales, un historial largo y crédito diverso le ayudarán a tu negocio a construir este puntaje. Sin embargo, para obtener un efecto más inmediato, puedes invertir más en pagar deudas vigentes para reducirlas significativamente.
Esta práctica reduce el endeudamiento actual, mejorando el puntaje de tu negocio, y no requiere esperar tanto tiempo como la creación de un historial prolongado.
Por supuesto, hay que recordar que los efectos de esta acción no suelen reflejarse hasta dentro de 30 o 60 días después de su ejecución, así que se trata de una estrategia que debes emplear con tiempo antes de solicitar financiación.
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Respalda credibilidad con historiales financieros de shareholders de tu empresa
Especialmente si tu empresa es una startup o una pyme con poco historial de crédito y de transacciones, es posible que necesites prepararte también con estados financieros personales y reportes de crédito de los principales accionistas o titulares de tu negocio.
Sin mucho historial, las instituciones pueden encontrar dificultades para estimar los riesgos de una solicitud de crédito empresarial y lo que esta información permite es cerrar la brecha con datos que comprueban el carácter y capacidad de pago de responsables directos, demostrando un buen manejo financiero e, incluso, suficiente patrimonio para saldar una deuda en caso de que sea necesario.
Revisa planes y documentos antes de mostrarlos
Poco valor ofrecen estados incompletos, inconsistentes o completamente erróneos, ya que muestran una imagen falsa con el potencial para alejar a instituciones financieras. Con esto en mente, siempre es buena idea revisar cualquier registro, plan, proyección y demás antes de presentarlos oficialmente.
Sé honesto sobre el estado actual de tu negocio
Puede que las proyecciones no sean tan positivas como habías pensado, que el historial de tu empresa no sea el mejor o quetu negocio no esté en el lugar en el que desearías que estuviera, pero siempre es mejor presentar esta información como es en lugar de tratar de ocultarla o alterarla.
Tal vez una visión honesta con dificultades no le brinde acceso a tu empresa a toda la financiación que solicita, pero es muy posible que sea suficiente para comenzar, optimizar puntos débiles con una nueva visión y, eventualmente, proporcionar acceso a fondos suficientes.
Es probable que una institución financiera no requiera de toda esta información para tomar una decisión final sobre si otorgarle o no financiamiento a tu negocio, pero tenerla a la mano podría ser la clave para demostrar su capacidad y aumentar sus probabilidades de éxito.
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