En toda empresa, sin importar su tamaño o industria, una cosa siempre es clara: conseguir servicios financieros es una necesidad prioritaria. ¿Por qué razón? Estos recursos son la clave para superar periodos de incertidumbre y mejorar la administración de las finanzas.
Pero, lo cierto es que la variedad actual de servicios de este tipo es amplia y, aunque todas las opciones son valiosas, resulta imposible adquirir toda clase de alternativas al mismo tiempo debido a sus costos. Entonces, es importante saber cuáles se deben priorizar.
¿Cómo elegir qué servicios se deben adquirir o contemplar cuanto antes? En este artículo te ayudaremos a lograrlo, aportando 10 servicios financieros clave que toda empresa en México debe poseer para mantener en orden sus finanzas y poder afrontar cualquier periodo de inestabilidad de forma exitosa.
Cuenta digital
Para tener visibilidad sobre transacciones, obtener mayor seguridad, facilitar la administración de dinero y separar las finanzas personales de las empresariales (en caso de que tu negocio esté iniciando), el servicio financiero más básico que toda empresa necesita es una cuenta digital.
Sin importar si decides abrir la cuenta de tu empresa en una institución bancaria más tradicional o en una fintech, este será el primer paso para darte mayor control sobre las finanzas de tu empresa y abrirá las puertas a futuros servicios que puedan ser requeridos.
Software de contabilidad y facturación adaptado al SAT
El cumplimiento normativo de toda regulación fiscal impuesta por el SAT será crucial para que tu negocio opere sin problemas y, dado que los procesos manuales de contabilidad y facturación tienden a facilitar el surgimiento de errores que dificultan este cumplimiento, las herramientas automatizadas de contabilidad, facturación y gestión son servicios de software muy relevantes.
En general, estos sistemas ayudan a reducir errores, calcular impuestos automáticamente y automatizar otras tareas, garantizando el cumplimiento seguro de obligaciones tributarias, pero generando también un registro fiable de datos financieros.
Financiamiento estructurado
El financiamiento estructurado es una forma de financiación a largo plazo que combina diferentes productos para darle a las empresas la flexibilidad que necesitan para financiar proyectos a largo plazo. Principalmente, dicha flexibilidad se percibe en estructuras de pago que responden a la estacionalidad del flujo de efectivo de una organización.
Por esta característica, se ha convertido en un servicio financiero muy valioso para muchas empresas, aunque la realidad es que no es tan fácil de obtener como otras alternativas.
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Financiación alternativa
Si bien es cierto que soluciones financieras bancarias clásicas aún son relevantes, la burocracia y poca accesibilidad de estas alternativas tradicionales resultan poco convenientes en un entorno comercial como el actual, marcado por circunstancias fluctuantes y cambios rápidos. Por lo tanto, ahora más que nunca es buena idea tener a la mano servicios alternativos de financiación.
¿Qué puede ser considerado como financiamiento alternativo? En pocas palabras, opciones digitales ofrecidas por el sector fintech, las cuales aprovechan la tecnología para brindar recursos de formas mucho más rápidas y con menores requisitos. Por ejemplo, el factoraje digital (adelanto de facturas) y el confirming (financiamiento de pagos).
Crédito simple
Algunas opciones clásicas, como los créditos simples, continúan siendo servicios financieros valiosos, incluso en el contexto actual y con la competencia de las opciones digitales. Entonces, resulta apropiado aprovecharlos o, por lo menos, saber a qué institución recurrir para obtenerlos en caso de que sea necesario.
La razón por la que continúan siendo opciones esenciales es, como su nombre lo indica, su simplicidad, pues ofrecen tasas de interés y plazos fijos que le ayudan a tu empresa a administrarlo de manera menos riesgosa.
Lo cierto es que sus condiciones y costos pueden variar entre bancos y entre las fintechs que lo ofrecen, pero puedes consultar algunas de las mejores opciones en este artículo: 6 de los mejores créditos simples para tu pyme.
Tarjetas empresariales
Las tarjetas empresariales o tarjetas corporativas son recursos básicos cuando los miembros de tu empresa realizan un gran número de viajes de negocios, ya que permiten crear tantas tarjetas como sean necesarias para cada ejecutivo, pero dándole al equipo de finanzas mayor control sobre gastos, con límites personalizados de crédito por tarjeta y una plataforma centralizada de gestión.
Aunque suelen estar diseñadas para el control de gastos de viajes, la realidad es que también pueden ser de ayuda para la administración financiera en general, ya que suelen brindar soluciones sencillas para el escaneo de tickets de compra que facilitan el rastreo de cualquier gasto.
Los servicios de tarjetas corporativas forman parte de la oferta de bancos y fintechs por igual, además, en caso de que tu empresa no requiera el crédito revolvente que muchos de estos productos ofrecen, ciertas opciones están diseñadas exclusivamente para el control de gastos.
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Seguros
Más allá de financiamiento y herramientas de gestión, toda empresa necesita servicios financieros que la ayuden a protegerse contra pérdidas, ya sean estas por daños, fraudes u otros eventos. Por ello, las pólizas de seguros son también productos esenciales con los que tu negocio debe de contar.
Específicamente, estos son algunos seguros que podrían ser relevantes:
- Seguro de responsabilidad civil que proteja a tu empresa contra posibles pérdidas ocasionadas por accidentes a terceros en sus instalaciones.
- Seguro de transporte que proteja tu mercancía en caso de accidente u otro problema durante su transporte. Esto será particularmente valioso si tu negocio exporta o realiza entregas a regiones más lejanas.
- Seguro de ciberseguridad que brinde protección contra ataques cibernéticos.
- Seguro de propiedad que proteja a tu negocio contra pérdidas por daños a sus vehículos o edificios.
Sistemas digitales de pago y nuevos métodos de pago
Tanto en el sector B2B, como en el B2C, México lidera en la adopción de nuevos métodos de pago. Esto indica que, para evitar perder ventas y mantener satisfechos a los clientes de tu empresa, un servicio financiero básico debería ser un sistema digital o pasarela de pago que sea capaz de procesar múltiples métodos distintos, desde efectivo, hasta billeteras digitales.
Inclusive, esta clase de herramientas podrían permitirle a tu negocio vender a meses sin intereses o mediante un esquema de buy now, pay later, ayudándote a concretar más ventas en lugar de solo evitar perderlas.
¿Qué sistema elegir? La industria fintech está llena de opciones, pero puedes identificar algunas de las más importantes aquí: Los mejores sistemas de pago para clientes empresariales.
Leasing
Si tu empresa pertenece a una industria como la manufactura, en la que las oportunidades comerciales internacionales son amplias, pero los costos de aumentar la capacidad productiva con nueva maquinaria pueden ser elevados, otro servicio financiero esencial para ti puede ser el leasing o arrendamiento financiero.
Mediante él, tu empresa puede alquilar la herramienta que necesite para satisfacer pedidos más grandes, pero sin tener que absorber todos sus costos iniciales.
Banca de inversión
Finalmente, dado que siempre es aconsejable tener una estrategia de financiamiento variada que mezcle diversas opciones, tener acceso a servicios de la banca de inversión es recomendable. Gracias a ellos, puedes optar, cuando lo desees, por financiar a tu empresa a través de inversionistas externos, en vez de deuda.
Incluso si tu negocio aún no está listo para esta clase de financiación o si prefieres no dividir el control de tu empresa entre distintos accionistas, conocer cómo y en dónde acceder a servicios de este tipo podría ser útil en un futuro.
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En conclusión, estos 10 servicios financieros son, en general, fundamentales para el crecimiento estable de una gran cantidad de empresas en el país. Pero, dado que la mejor decisión depende completamente de las necesidades de tu negocio, también es recomendable reflexionar sobre ellas antes de contratar un nuevo producto.
También es importante recordar que mientras más servicios puede brindarle a tu empresa un solo proveedor, menores serán los costos y más conveniente será realizar nuevos trámites, por lo que contar con un aliado como Xepelin puede ser lo que necesitas, ya que te brinda una gran variedad de servicios como los siguientes:
- Análisis financiero automatizado por medio de una herramienta gratuita que te brindará datos de desempeño en tiempo real.
- Gestión automatizada de cobros y pagos completamente gratuita gracias a un software de administración de cuentas por pagar y cuentas por cobrar.
- Financiamiento ágil, flexible y 100% digital por medio del factoraje, confirming y crédito simple, siempre que lo necesites.
Tanto estos, como otros recursos esenciales para impulsar a tu empresa al siguiente nivel, pueden estar a tu disposición después de crear una cuenta en Xepelin.
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