Gracias a las distintas innovaciones tecnológicas que han ocurrido en años recientes, hoy es posible obtener créditos empresariales rápidos, seguros, accesibles y suficientes de manera más sencilla. Pero, en este mismo contexto, han surgido entidades fraudulentas que utilizan diversos canales tecnológicos para engañar a negocios que necesitan financiamiento y conseguir su dinero o datos de forma ilegal, por lo que resulta importante saber cómo detectar a estos actores para evitar los riesgos que el interactuar con ellos conlleva.
Por fortuna, incluso con los avances en tecnología digital que existen hoy en día, hay muchas maneras de identificar a estas entidades antes de que puedan causarle daño a tu empresa, y en este artículo hablaremos sobre las mejores formas para hacerlo, cómo llevarlas a cabo y otros derechos que tu empresa debe conocer como consumidor financiero.
Consejos que la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) recomienda seguir antes de contratar un nuevo crédito
En cada ocasión en que tu empresa esté en busca de un nuevo crédito, la CMF, responsable de regular a entidades financieras formales, recomienda seguir estos consejos para evitar ser víctima de fraudes:
- Investigar sobre las instituciones financieras que se están considerando y sobre cada uno de los productos que ofrecen.
- Revisar que la institución esté en el registro de organizaciones fiscalizadas por la CMF y que no haya existido una alerta generada en torno a ella.
- Sospechar siempre de entidades que solicitan el pago por adelantado de créditos o la transferencia electrónica a cuentas que son propiedad de personas naturales y de aquellas que solo se comuniquen vía WhatsApp.
- No confiar en instituciones que ofrecen tasas de interés demasiado atractivas respecto a los estándares de bancos, fintechs y otras instituciones registradas apropiadamente, o que no revisan el historial crediticio antes de ofrecer un producto financiero.
- Verificar que el sitio web y canales de comunicación de la entidad son legítimos y que esta no está haciéndose pasar por otra organización. En este rubro, la CMF recomienda evitar interactuar con links de redes sociales, con sitios web cuyo diseño se ve poco profesional o con URLs que no terminen en .cl o .com.
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¿Qué herramientas ofrece la CMF para la detección de créditos fraudulentos?
Además de proporcionar la información anterior para facilitar la detección de créditos fraudulentos, la CMF ofrece un portal digital en el que es posible consultar alertas de fraudes de entidades no fiscalizadas, advertencias sobre organizaciones específicas, comunicados, alertas en la prensa e información relevante para evitar el fraude financiero. Todo esto, en un solo lugar, con el propósito de facilitar la detección oportuna de entidades que buscan cometer fraude.
¿Cómo se detectan páginas falsas?
Ahora bien, uno de los consejos más importantes que la CMF ofrece para detectar créditos falsos es verificar la legitimidad de su sitio web y, aunque ofrece algunas recomendaciones, siempre es mejor contar con información adicional. Entonces, para identificar sitios web fraudulentos, también puedes poner en práctica estos pasos:
- Comparar nuevas URL, especialmente si estas son recibidas por medios inusuales, pues las entidades fraudulentas pueden tratar de parecer legítimas con URLs muy similares a las originales, pero estas siempre tendrán diferencias clave.
- Revisar la presencia del protocolo HTTPS, en lugar de HTTP, ya que esto indica que los datos introducidos están encriptados y siguen protocolos de seguridad. Sin embargo, dado que existen sitios web falsos que llevan el HTTPS en su URL, esta no debe de ser la única forma para verificar la legitimidad de una página.
- Poner atención en imágenes, textos y otros detalles, verificando que la información sea consistente y que esté libre de errores. Los sitios web falsos suelen contener imágenes de baja calidad, errores gramaticales y de ortografía y datos contradictorios que delatan su ilegitimidad.
- Investigar sobre reseñas independientes del sitio web, en lugar de confiar en posibles testimonios falsos incluidos dentro de este.
- No confiar en sitios web que carezcan de información de contacto, u otras señales de seguridad, como una política de privacidad apropiada.
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¿Cómo saber que un crédito es falso a través de su tasa de interés?
Otra de las señales más claras de que una institución financiera es fraudulenta es cuando esta ofrece créditos a tasas de interés muy inferiores a las del mercado general o, incluso, a tasas establecidas directamente por el Banco Central. Usualmente, estos porcentajes reducidos son usados como una estrategia para atraer a posibles víctimas.
Una forma rápida de comprobar la legitimidad de un crédito es mediante la comparación de su tasa de interés con la Tasa de Política Monetaria (TPM), un indicador que representa la tasa de interés a la cual el Banco Central le presta dinero a las instituciones bancarias para ofrecer financiamiento. Si el crédito ofrece una tasa inferior, hay garantía de que se trata de un crédito falso, y si es ligeramente mayor, existen razones para dudar sobre su veracidad.
Para consultar la TPM actual, solo es necesario acceder a la base de datos del Banco Central.
Derechos del consumidor financiero a tomar en cuenta para determinar la confiabilidad de una institución
Es importante mencionar que, incluso si una institución está fiscalizada por la CMF y ofrece productos legítimos, puede que esta incurra en prácticas negativas que no respetan los derechos de los consumidores, por lo que conocer estos derechos es fundamental para evitar otros problemas. Actualmente, el SERNAC (Servicio Nacional del Consumidor) describe ciertos derechos propios de los consumidores financieros, algunos de los más importantes son los siguientes:
- Derecho a conocer las condiciones objetivas para conseguir un crédito, así como los motivos de rechazo, antes de contratar una opción de financiamiento.
- Derecho a conocer toda la información relacionada con el crédito, como su CAE, plazos de liquidación y cualquier otro costo asociado con el financiamiento desde el momento en el que se revisa el contrato inicial.
- Derecho a solicitar datos adicionales a la institución financiera que otorgó un crédito, a recibirla en un plazo máximo de 3 días y a recibir información periódica sobre el estado de pago del financiamiento.
- Derecho a decidir la contratación de productos adicionales, como seguros u otras formas de financiación, sin ser obligado a ello.
- Derecho a que las condiciones acordes en un inicio se mantengan iguales durante la duración de un contrato.
- Derecho a terminar la utilización de un crédito o producto financiero en un plazo de 10 días al momento de que este quede pagado.
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¿Cómo identificar un crédito confiable?
Quedan claros cuáles son los aspectos a tomar en cuenta para identificar créditos fraudulentos, pero, ¿Cómo identificar opciones confiables?, algunas de sus características son:
- La institución que lo ofrece no solicita pagos anticipados.
- La información fiscal y de contacto de la institución que lo brinda es verídica y puede ser comprobable de manera sencilla.
- El crédito está redactado de manera clara y transparente en materia de costos y plazos.
- La reputación de la empresa que ofrece el producto es buena, y esto se puede comprobar en canales independientes.
- La institución financiera que ofrece el crédito solicita ciertos documentos y consulta el historial de pago de un solicitante.
- Los montos del crédito son realistas.
- El crédito es ofrecido por una institución fiscalizada por la CMF.
Con esta información, puedes proteger a tu empresa de manera más efectiva contra posibles fraudes relacionados con el financiamiento que solicite y así encontrar opciones de crédito verdaderamente confiables. Finalmente, si necesitas financiamiento seguro que además sea rápido y flexible, recuerda que Xepelin puede ayudarte.
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