Las empresas pertenecientes al sector mayorista enfrentan retos específicos derivados de su modelo de negocios, como problemas de inventario, fluctuaciones en la demanda y el estar sujetas a múltiples políticas internacionales de importación. Afortunadamente, varios de estos problemas pueden solucionarse adoptando mejores estrategias de manejo de liquidez, como el apalancamiento efectivo mediante financiamiento.
Por esta razón, en este artículo hablaremos sobre 6 opciones de financiamiento para mayoristas a las que puedes recurrir para garantizar que tu empresa cuente con el capital de trabajo que necesita. Así, esta podrá estar equipada para afrontar diversos desafíos, como una demanda en constante cambio y una mayor competencia.
Créditos a plazos
Este método de financiamiento consiste en realizar compras oportunas y con la opción de pagarlas a plazos. Puede presentarse en forma del confirming, en el cual tu empresa selecciona ciertas facturas por pagar y solicita su financiamiento con una institución externa (usualmente una fintech). O también puede ocurrir en forma de un programa Buy Now, Pay Later, en el que un corporativo realiza un convenio con una fintech para ofrecer créditos a sus clientes, sin riesgo alguno.
¿Cómo funciona? Tu empresa puede realizar todas las compras que necesite para afrontar la demanda de sus clientes, siempre que lo requiera, y pagar cada factura después de un plazo de tiempo. Entonces, la fintech en cuestión se encarga de que tus proveedores reciban su dinero desde el inicio, pero tu empresa solventará la compra en una fecha posterior, junto con una tasa preferencial.
Debido a que se trata de un préstamo a corto plazo, los riesgos que conlleva son mínimos y el interés que genera es bajo, por lo que es una alternativa de financiamiento con procesos de aprobación rápidos y costos menores a largo plazo.
Factoraje
El factoraje consiste en el pago adelantado de facturas, transformando las cuentas por cobrar en recursos líquidos listos para utilizarse en adquisiciones. Entre sus mayores ventajas, destacan un acceso inmediato a liquidez, un periodo de aprobación ágil de un par de días u horas y la generación de capital de trabajo utilizando recursos propios.
Gracias a estos beneficios, el factoraje permite contar con los recursos suficientes para realizar compras en momentos oportunos, sin generar deuda. Además, dado que se trata de una opción de financiamiento a corto plazo, sus tasas de interés son menores a las de préstamos y créditos, lo cual los vuelve más sencillos de administrar de manera segura.
A pesar de que no es una alternativa tan conocida como los créditos a plazos, créditos bancarios o préstamos, el factoraje puede ser una gran solución para que tu empresa mantenga la liquidez que necesita para navegar los cambios en la demanda.
Igualmente, si tu empresa trabaja con proveedores de menor tamaño, y estos cumplen con una serie de requisitos, puedes incorporarlos a un programa de financiamiento corporativo. Mediante este, tus proveedores podrán cobrar anticipadamente las facturas emitidas hacia tu empresa, pero esta podrá pagar hasta la fecha de vencimiento o pagar a plazos.
Préstamos para mayoristas
Al aportar los fondos requeridos para realizar una compra, y de manera similar al financiamiento a proveedores, los préstamos para mayoristas cubren varias de las necesidades financieras que una empresa de wholesaling pueda tener. No obstante, existe una diferencia clave: mientras que el confirming se encarga de financiar facturas específicas, los préstamos para mayoristas implican que una institución financiera otorgue un monto determinado, usualmente mayor.
De esta manera, la empresa que recibe el préstamo contará con una mayor cantidad de capital trabajo para realizar compras y mejorar procesos. Además, dado que sigue siendo una opción a corto plazo, los intereses generados tenderán a ser más bajos que el promedio.
Sin embargo, el éxito que un préstamo mayorista tendrá a largo plazo para mantener la liquidez dependerá completamente de la gestión de recursos de la empresa que lo recibió. Ya que un préstamo puede tener grandes capacidades para hacer crecer a una compañía, pero si no se administra apropiadamente, puede convertirse en un problema, más que un beneficio, al generar un volumen elevado de deuda.
Relacionado: ¿Cómo elegir un préstamo en línea para negocios en México?
Financiamiento a cadenas de suministro internacional
En la industria mayorista, es importante elegir soluciones de financiamiento internacionales que funcionen con proveedores ubicados en otras regiones del mundo y que permitan reducir algunos de los riesgos asociados con la importación. Un ejemplo de estas soluciones: el confirming internacional.
¿Por qué es tan relevante? Las empresas mayoristas son algunas de las compañías mayormente impactadas por cambios en políticas internacionales de comercio, regulaciones y tarifas de importación. Esto se debe a que, en muchas ocasiones, estas necesitan acudir a proveedores globales para mejorar su rentabilidad a través de menores costos y mejores productos.
Además de los beneficios del confirming tradicional, como una mejor liquidez, esta modalidad de financiamiento global aporta ventajas adicionales y ayuda a superar desafíos particulares del sector mayorista, como transacciones internacionales lentas. A través de financiamiento sin límites geográficos, tus proveedores reciben su pago en menos de 24 horas, pero tu empresa paga hasta en 120 días.
El resultado de esta operación es una cadena de suministro internacional mucho más fluida con compras más ágiles y menores tiempos de espera para recibir mercancía importada.
Crédito bancario
En múltiples sectores, los créditos bancarios suelen ser la primera opción a la que las empresas de todo tamaño acuden para financiarse. Sin embargo, son pocos los casos en los que una línea de crédito o una tarjeta empresarial es la mejor opción para empresas mayoristas.
Detrás de esto, existen varias razones:
- Las fluctuaciones repentinas de demanda son sucesos a los que se tiene que responder rápidamente y un crédito requiere de un trámite largo para ser aprobado. Por lo que no resulta una opción tan conveniente.
- Incluso si ya cuentas con una línea de crédito aprobada, a largo plazo, los créditos suelen ser mucho más costosos que cualquier otra forma de financiamiento. Esto sucede debido al constante incremento de las tasas de interés.
- Los créditos son incluso más difíciles de administrar que un préstamo,
En efecto, los créditos tienen el potencial de brindar acceso a más financiamiento (a través de un buen historial crediticio) y ser opciones de pago flexibles. No obstante,
Relacionado: ¿Cómo generar liquidez sin endeudamiento en un corporativo
Bartering
Otra alternativa poco común, pero que puede impulsar a la industria mayorista, es la práctica del bartering o trueque. Este consiste en pactar un convenio de intercambio de servicios o productos con otra empresa, sin que haya dinero involucrado directamente. Aunque no es un método de financiamiento como tal, puede brindar los beneficios similares a los que otras opciones financieras aportan.
Pero, ¿Por qué el bartering puede ser considerado como una opción de financiamiento? Al igual que el factoraje, el confirming y otras alternativas, el bartering permite que cuentes con el inventario que necesitas, sin afectar la liquidez de tu empresa.
Además, genera beneficios adicionales como el acceso a mercados diferentes a través de nueva mercancía, la construcción de relaciones comerciales más sólidas y confiables (lo cual es clave en el segmento B2B), y un mejor manejo de inventario, cambiando al overstock y al inventario estancado por recursos más fáciles de liquidar.
Sin embargo, hablar sobre los beneficios del bartering es más sencillo que llevarlo a cabo. Entre sus mayores dificultades, se encuentran la negociación equitativa de contratos, la búsqueda de socios confiables con quienes firmarlos y la lentitud del proceso para llegar a acuerdos.
Aunque todas estas opciones de financiamiento para mayoristas pueden ser de gran ayuda para afrontar retos comunes de la industria, la decisión final debe de ser tomada conforme a las necesidades de tu empresa. Recuerda que, a largo plazo, siempre será buena idea contar con un aliado financiero que pueda adaptarse a tus requerimientos específicos de financiamiento y que brinde otras soluciones para facilitar la gestión de recursos en un solo lugar.
Xepelin ayuda a que tus proveedores cobren por adelantado sus facturas. Aprovecha los convenios de pronto pago para acceder a condiciones y tasas preferenciales.
