A distintos niveles, todas las empresas enfrentan periodos de estacionalidad que afectan la estabilidad de su capital de trabajo, pero existen ciertos sectores que son impactados de manera mucho más significativa por ellos.
Las empresas pertenecientes a estos sectores necesitan ser particularmente cuidadosas con su gestión, ya que, sin buenas prácticas, fácilmente pueden encontrarse con grandes desafíos de liquidez que les impedirán afrontar todas sus obligaciones inmediatas o generar suficiente capital para crecer.
Si tu negocio opera en alguna de estas industrias más vulnerables, este artículo te puede ayudar, pues hablaremos sobre todo lo que puedes hacer para enfrentar los retos de la estacionalidad, exitosamente. Esto, con consejos, recomendaciones de financiamiento y otra información útil.
¿Cómo afecta la estacionalidad el capital de trabajo de una empresa?
Aunque sus efectos pueden variar en cuanto a gravedad y duración, cualquier periodo de estacionalidad impactará el capital de trabajo de una organización al reducir sus ingresos al mismo tiempo que los gastos se mantienen estables. Esto suele generar problemas como estos:
- Decisiones aplazadas de inversión o expansión, pues la estacionalidad genera incertidumbre sobre el mejor momento para tomarlas.
- Decisiones impulsivas con efectos a largo plazo, como despidos o proyectos suspendidos, que pueden ser de ayuda en un momento, pero tener consecuencias futuras.
- Falta de liquidez para cubrir compromisos a corto plazo.
- Operaciones ralentizadas, ya que no se pueden sostener sin un flujo de capital estable.
- Posibles problemas de deuda derivados de cuotas de mora o intereses acumulados.
¿Por qué es relevante conocer estos efectos? Esta información deja claro que los riesgos financieros de una gestión deficiente de capital son considerables, denotando lo importante que es el corregirla.
Qué sectores enfrentan mayor variabilidad
Toda industria enfrenta distintos patrones de variabilidad económica estacional, pero las empresas más afectadas son aquellas pertenecientes a sectores de estas categorías:
- Industrias afectadas por la variación anual de actividades humanas, como la planificación de eventos, el comercio minorista (que presenta picos en meses con días feriados), el turismo y los servicios de asesoramiento contable en materia de impuestos.
- Industrias afectadas por cambios anuales en el clima, como la construcción (que puede ser interrumpida por condiciones climáticas), la agricultura, la jardinería y muchos tipos de pesca.
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Si tu empresa pertenece a alguna de estas 2 clasificaciones o es afectada significativamente por la estacionalidad, entonces sería buena idea comenzar a seguir ciertas prácticas en la gestión de capital de trabajo, empezando por la estimación de necesidades futuras de capital.
Cómo estimar necesidades de capital anticipadamente
Las necesidades de capital de tu empresa representan los fondos netos que esta necesita para operar y crecer de manera realista. Anticipar estas necesidades te proporcionará una guía sobre qué hacer para tomar mejores decisiones financieras que aseguren que el capital de trabajo requerido esté disponible en el momento preciso, sin importar la estacionalidad.
¿Cómo hacerlo? Deberás revisar los datos históricos de gastos de tu empresa, y calcular un promedio aproximado de los recursos que necesita para operar mes con mes. Igualmente, tienes que considerar cualquier posible gasto futuro que pienses realizar.
Si tu organización es nueva o se encuentra en su fase de startup, no podrás utilizar datos reales para medir tus necesidades de capital, pero aun así podrás recopilar información suficiente para realizar estimaciones precisas a través de un benchmark que compare empresas similares.
Como regla general, siempre es mejor sobreestimar las necesidades de capital que subestimarlas, ya que el capital de trabajo sobrante puede ser útil para otras cosas, pero compensar un déficit no es tan sencillo.
Cómo proyectar el flujo de efectivo
Ahora, para saber si tu empresa será capaz de cubrir las necesidades de capital identificadas, necesitarás también proyectar tu flujo de efectivo, es decir, determinar si el capital de trabajo con el que contarás en cada momento del año será suficiente para sostener operaciones, afrontar gastos y generar ganancias, o si tendrás que recurrir a financiamiento para lograrlo.
El proceso para hacerlo es el mismo que para calcular tus necesidades de capital, pero se enfoca en ingresos en lugar de egresos. O sea, tendrás que revisar datos históricos de ventas (si es que cuentas con ellos) para determinar el promedio de ganancias que puedes esperar en cada momento del año.
En caso de que las necesidades anticipadas no sean cubiertas por el capital de trabajo proyectado, entonces sería buena idea comenzar a preparar un fondo de emergencia que compense el déficit o bien, empezar a evaluar opciones de financiación.
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Herramientas de financiamiento flexibles y rápidas que pueden ser útiles
Si llega a ser necesario recurrir a financiamiento para cubrir las necesidades de tu empresa, este deberá cumplir con ciertos requisitos de accesibilidad (como bajos requisitos y tiempos de aprobación) y flexibilidad para que esté disponible en el momento en el que lo necesites y sea suficiente para afrontar cualquier déficit temporal.
Con esto en mente, estas son algunas de las herramientas de financiación que podrían ser útiles para atravesar periodos de estacionalidad:
- Factoraje o factoring: una solución de financiamiento a corto plazo que consiste en adelantar el cobro de facturas. Suele tener menos barreras de entrada que el crédito tradicional y es entregado de manera digital.
- Confirming: se basa en financiar el pago a proveedores a través de crédito. Al igual que el factoring, es un producto a corto plazo con menores requisitos y un trámite digital.
- Crédito de capital de trabajo: es un crédito simple que está diseñado específicamente para cubrir necesidades a corto plazo y ser pagado en menos de un año.
- Crédito asegurado: puede ser crédito revolvente o simple, que es asegurado a través de garantías en activos, como inventario, un porcentaje de ventas, inmuebles, etc., para reducir su riesgo y permitirle a las instituciones entregarlo de forma más rápida.
- Crédito quirografario: se trata de financiamiento que únicamente exige una garantía escrita y un buen puntaje crediticio para ser entregado, por lo que se obtiene de forma ágil.
Buenas prácticas en la gestión de capital de trabajo para empresas con ventas cíclicas
Anticipar las necesidades de capital, proyectar el flujo de efectivo e identificar opciones ágiles de financiamiento son las estrategias más fundamentales para mantener estable el capital de trabajo a través de diversas estacionalidades. Pero, para optimizarlo aún más, estas son algunas buenas prácticas adicionales que puedes seguir:
- Monitorea de cerca el capital de trabajo de tu empresa para reaccionar rápidamente a posibles obstáculos y temporadas bajas.
- Apóyate en tecnología (como inteligencia artificial) para realizar proyecciones más precisas y monitorear la liquidez en tiempo real.
- Pon mayor atención a tu gestión de inventario, vigilando de cerca las existencias y anticipando la demanda, para mantener un nivel apropiado que no genere costos extras.
- Crea un fondo de reserva con la liquidez obtenida durante temporadas altas, para así lidiar con imprevistos y déficits estacionales.
- Planifica a corto y largo plazo las formas en las que tu empresa utilizará su capital, para así reducir gastos innecesarios.
- Asegúrate de cobrar facturas a tiempo con recordatorios oportunos y una buena comunicación con clientes, esto minimizará el impacto de los periodos de estacionalidad.
- Maneja las cuentas por pagar de forma estratégica, postergando pagos en medida de lo posible para preservar el capital por mayor tiempo.
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Administrar la liquidez de una empresa altamente estacional no es algo sencillo, pero puedes simplificar esta tarea con las recomendaciones proporcionadas.
Incluso si tu empresa no pertenece a algún sector con alta estacionalidad, toda esta información puede ser relevante para ayudarte a mantener un buen nivel de capital de trabajo a lo largo del año.
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