Dado que el financiamiento es esencial para cubrir, de manera sostenible, las necesidades y metas de una empresa en crecimiento, recibir una solicitud de crédito rechazada puede ser una experiencia muy desalentadora.
La buena noticia es que este evento no significa que tu negocio no vaya a ser capaz de conseguir financiación en el futuro, pues hay mucho que puedes hacer para aumentar las probabilidades de que tu próximo intento sea exitoso.
Entonces, ¿cuáles son las acciones que puedes tomar en este caso? En este artículo te brindaremos 13 de las medidas más relevantes que puedes seguir después de una solicitud rechazada para asegurar que este escenario no vuelva a presentarse.
Indaga las razones del rechazo
Seguir cualquiera de las medidas descritas en este artículo te ayudará a aumentar las probabilidades de éxito de tu empresa al momento de buscar financiación. Sin embargo, la única forma de saber con exactitud lo que necesitas mejorar, para así concentrar tus esfuerzos en áreas específicas, es conociendo las razones detrás de un rechazo.
La baja capacidad de pago, documentación insuficiente y falta de un historial crediticio suelen ser razones comunes, pero solo puedes estar seguro contactando directamente a la institución financiera correspondiente o realizando un análisis interno.
Espera un tiempo antes de volverlo a intentar
Sin importar la razón detrás de un crédito denegado, es importante esperar un tiempo antes de volver a intentar solicitar financiamiento. Como regla general, es buena idea esperar de 3 a 6 meses para realizar una nueva solicitud.
¿Por qué? Las consultas consecutivas realizadas a tu score crediticio por parte de entidades financieras tienen un impacto negativo temporal sobre este, ya que suelen dar la idea de que tu empresa necesita fondos de manera urgente y que es posible que su salud financiera no sea la mejor, un factor de riesgo para prestamistas de dinero.
Considera otras alternativas más accesibles
En caso de que tu negocio apenas esté iniciando o tenga poco tiempo en el mercado, es posible que una solicitud de crédito bancario tradicional haya sido rechazada por requisitos insuficientes en materia de ventas u años de operación.
Si esta es tu situación y tu empresa necesita recursos ahora, podría ser buena idea considerar alternativas de financiamiento más accesibles, con menores barreras de entrada, ya sea con el mismo proveedor o con otro.
Por ejemplo, puedes recurrir al factoraje financiero, a los créditos quirografarios o a préstamos más pequeños y a corto plazo que no representen un riesgo tan grande para prestamistas y que, por ende, sean más sencillos de aprobar.
Acude con otra institución
Cuando toda la oferta de financiamiento de una institución resulta demasiado inaccesible y has enfrentado múltiples solicitudes rechazadas por ella, entonces puede ser buena idea comenzar a indagar sobre otras alternativas.
En términos generales, los bancos suelen ser más exigentes que las fintechs al momento de aprobar una solicitud de crédito, por lo que acudir con estas últimas podría aumentar las probabilidades de éxito de tu empresa.
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Busca términos diferentes de financiamiento
Otra opción que tienes a tu disposición después de una solicitud denegada es volverlo a intentar, pero pidiendo una cantidad menor de recursos. Si una solicitud ambiciosa no está respaldada con ingresos comprobables equivalentes, es muy probable que esta no sea aprobada dados los riesgos asociados con prestar una gran cantidad de recursos sin certeza sobre si podrán ser devueltos.
Construye o mejora el score crediticio de tu empresa con créditos más pequeños
En caso de que un mal o nulo historial de crédito sea señalado como la razón detrás de una solicitud rechazada, entonces es momento de tomar medidas para construirlo de manera sana.
Para lograrlo, necesitarás aplicar la recomendación anterior de comenzar pidiendo préstamos más pequeños y sencillos de manejar que, además de tener mayores probabilidades de ser aprobados, te permitan realizar pagos puntuales que mejoren el historial y puntaje de crédito de tu negocio poco a poco.
Mientras mejores sean estos indicadores, mayores oportunidades tendrás de conseguir un crédito en tu próximo intento y tendrás acceso a mejores condiciones (menos intereses, plazos más largos, etc.)
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Implementa mejores prácticas de administración financiera
Para brindar crédito de manera segura, las instituciones financieras necesitan comprobar que un solicitante será capaz de devolver los recursos en el plazo acordado, por lo que necesitan verificar si sus ingresos serán suficientes para lograrlo.
Si una capacidad de pago deficiente es la razón detrás de un rechazo, entonces tendrás que esforzarte en mejorarla con un análisis financiero que te ayude a identificar problemas y con mejores prácticas en la forma en la que tus finanzas empresariales son administradas.
Desarrolla un plan de negocios más sólido
Como parte de su evaluación crediticia, las instituciones financieras necesitan certeza de que tu empresa utilizará los recursos prestados de manera responsable para tener mayor seguridad de que podrán ser devueltos. Por lo tanto, es buena idea desarrollar y compartir un plan de negocios detallado que brinde claridad sobre cómo será usado un crédito particular.
Como tal, la falta de un plan no suele ser una causa de rechazo, pero, aunado a finanzas sanas o un mejor historial, sí puede ser de ayuda para aumentar las probabilidades de aprobación de un crédito.
Invierte en garantías
Algunas instituciones pueden requerir garantías como inmuebles, vehículos, maquinaria y hasta inventario para asegurar un crédito en caso de que una empresa no pueda pagarlo.
Entonces, si la solicitud de crédito de tu negocio fue rechazada por razones como falta de registros comprobables o poco tiempo en el mercado, puedes mejorar tus probabilidades de aprobación en futuros intentos con suficientes inversiones en activos fijos que respalden el valor del financiamiento.
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Gestiona primero la deuda actual
Tener varias opciones de financiamiento activas sin pagar, incluso si son gestionadas responsablemente, puede darle a las instituciones financieras la idea de que tu empresa tendrá menos probabilidades de devolver futuros créditos, dados sus mayores compromisos de pago. ¿El resultado? Nuevas solicitudes tenderán a ser rechazadas bajo estas circunstancias.
Puedes evitar que esto determine el resultado de decisiones futuras de aprobación si te enfocas en gestionar la deuda actual antes de adquirir nueva o, al menos, en pedir crédito adicional solo cuando este sería de ayuda para sostener nuevo crecimiento y no cuando es necesario para sobrevivir y tus finanzas no están en el mejor estado.
Optimiza la eficacia de registros financieros y mantén en orden tu documentación
Los errores en registros financieros y la documentación incompleta son 2 razones comunes detrás del rechazo de solicitudes de crédito empresarial.
Por fortuna, estas causas son fáciles de evitar poniendo en práctica procesos automatizados de registro de datos financieros que eliminen inconsistencias y errores humanos por medio de tecnología y centralizando cualquier documentación relevante con el fin de que esta esté disponible en el momento en el que se requiera.
Continúa trabajando en tu empresa e intenta de nuevo después
A veces, lo único que se necesita para conseguir financiación es contar con mayores años de operación. Si esta es la causa detrás de alguna solicitud rechazada y no necesitas financiamiento con urgencia, también tienes la opción de esperar a que tu empresa crezca en unos meses o años para volver a solicitar crédito.
Busca asesoría personalizada
Si no estás seguro sobre por qué una solicitud de crédito empresarial no fue aprobada y no deseas invertir demasiado tiempo en aplicar todas las medidas anteriores, también tienes la opción de recurrir a asesoría personalizada. Esta te permitirá determinar, con mayor precisión, las causas de un crédito rechazado y lo que puedes hacer para que esto no suceda de nuevo.
En efecto, esta decisión involucraría costos adicionales, pero puede ser la mejor opción si necesitas mayor certeza sobre qué hacer para tener acceso a los recursos que necesitas.
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Incluso si no conoces a fondo las razones por las que una institución rechazó la solicitud de crédito de tu empresa, toda esta información puede ayudarte a tener una idea más clara de las causas, así como del siguiente paso que debes dar para que este escenario no vuelva a ocurrir.
Finalmente, recuerda que, para acceder a crédito de manera más sencilla, es buena idea contar con un aliado financiero que, en realidad, tenga tus intereses y necesidades en mente, como Xepelin.
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