El financiamiento empresarial actúa como el motor que impulsa la asignación de los recursos monetarios necesarios para dirigir la producción y/o el consumo dentro de la estructura de una empresa. Este proceso utiliza el dinero no solo como un medio de intercambio, sino también como una herramienta estratégica que puede definir el curso del éxito empresarial.
Sin embargo, la preferencia histórica por las instituciones convencionales ha dado lugar a una serie de beneficios para estos establecimientos, como subsidios, garantías y regulaciones que han limitado la competencia y han consolidado su presencia en la sociedad.
Esto ha transformado a las instituciones tradicionales en un entorno privilegiado, dejando de lado la inclusión financiera y favoreciendo a aquellos con ingresos más altos.
A menudo, se tiende a creer que no existen otras opciones disponibles para obtener financiamiento. Sin embargo, son numerosas las alternativas para acceder a capital.
Factores a considerar al solicitar un crédito convencional
Los créditos bancarios convencionales han sido utilizados sin cuestionar cuál es el funcionamiento del dinero. En general, sabemos que vamos a compartir información que avale nuestra capacidad de pago. Normalmente, es necesario recopilar toda esta documentación:
- Solicitud de préstamo: que suele ser un formulario con la cantidad que deseas pedir prestada
- Balances financieros: con información sobre los activos y pasivos de tu empresa
- Estado de resultados: un desglose de los ingresos y gastos que se generan en la empresa
- Declaraciones de impuestos: es la verificación de que cumples con tus obligaciones tributarias
- Plan de negocios: donde describes la estrategia de la empresa y cómo planeas utilizar el crédito
- Garantías: como bienes raíces o activos comerciales que respaldan el préstamo
- Acceso a historial crediticio: demuestra tu capacidad de pago y solvencia
- Comprobante de ingresos: comprueba los ingresos de la empresa y su tendencia en su tiempo de vida
- Firma de aceptación del montón, tasa, plazo de amortización y comisiones
Solicitar un crédito convencional es un proceso que implica un compromiso con la recopilación de una serie de documentos y la comprensión de las letras pequeñas de los contratos.
Además, conlleva la realización de un trámite prolongado y, muchas veces, presencial, de evaluación que puede ralentizar el acceso a recursos críticos para una empresa.
Todo esto, sin mencionar que las instituciones tradicionales tienen una menor tolerancia al riesgo, por lo que conseguir que aprueben una solicitud es una tarea que solo empresas grandes y ya consolidadas pueden lograr.
Beneficios del financiamiento alternativo
De entre los principales beneficios que aporta es la flexibilidad y la inclusión financiera. Los proveedores de financiamiento alternativo, al tener una mayor tolerancia al riesgo, se muestran más dispuestos a apoyar a empresas con ideas innovadoras o aquellas en industrias emergentes, permitiendo a los empresarios aprovechar oportunidades tan pronto como surjan.
Además, el financiamiento alternativo suele ser más rápido y eficiente en comparación con los procesos tradicionales. Las plataformas en línea permiten a los solicitantes cargar su información y recibir respuestas en tiempo real, acelerando el acceso a los fondos que necesitan.
Esto se puede resumir en tres grandes beneficios:
- Financiamiento basado en inteligencia de datos: lo que permite evaluar el riesgo de un préstamo de forma inmediata y pre aprobar el crédito.
- Financiamiento a la medida: para adaptarse a las necesidades específicas de las empresas y sus objetivos.
- Financiamiento global: esto ayuda a las empresas a expandirse a mercados internacionales.
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Cómo las plataformas en línea están re definiendo el financiamiento
Principalmente por medio de soluciones financieras innovadoras, contribuyendo a un ecosistema financiero más inclusivo, eficiente y adaptativo; desafiando y complementando las estructuras bancarias tradicionales. Incluyendo además la adopción de tecnologías disruptivas, contratos inteligentes y mejor transparencia de cobros.
Estas tecnologías permiten una gestión más ágil y segura de las transacciones financieras, brindando a los usuarios una mayor confianza en sus operaciones. Además, reducen la complejidad y mejoran la accesibilidad a un público mayor, lo que antes era inimaginable en el ámbito bancario tradicional.
Los cambios tras la pandemia han impulsado un mayor interés en las plataformas digitales que minimizan el contacto físico y facilitan las transacciones financieras a distancia. Este enfoque se traduce en una adaptabilidad a las circunstancias cambiantes, que destaca la relevancia y el potencial de las plataformas en línea para redefinir el financiamiento en respuesta a las necesidades emergentes de los usuarios.
La capacidad de estas plataformas para ajustarse rápidamente a las circunstancias y necesidades cambiantes demuestra su versatilidad y su capacidad para servir como un recurso confiable en momentos de incertidumbre económica.
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