Hoy en día, tu empresa ya no está sujeta exclusivamente a solicitar financiamiento bancario tradicional, sino que tiene una variedad de opciones novedosas, vueltas una realidad gracias a la tecnología.
Entre ellas, el financiamiento colaborativo es una opción popular, pero, ¿en verdad le conviene a tu empresa recurrir a ella sobre otras alternativas? En este artículo te brindamos todo lo que necesitas para llegar a una decisión satisfactoria, desde lo que este mecanismo de financiación es, sus tipos y sus ventajas y desventajas principales.
A partir de esta información, puedes saber si el financiamiento colaborativo es algo que puede beneficiar a tu empresa en este momento, o si es otra la estrategia de financiación que debes implementar.
¿Qué es el financiamiento colaborativo o colectivo?
El financiamiento colaborativo o colectivo es un tipo de financiación en el que una empresa recibe capital de un grupo de personas o entidades, en vez de una sola, usualmente a través de una plataforma que funciona como intermediaria entre las partes que aportan el dinero y la parte receptora de este.
En una operación de financiamiento colaborativo, las entidades que aportan el capital no están relacionadas entre sí, sino que son donadores, prestamistas o accionistas completamente individuales con la misma inversión como el único común denominador entre ellos.
Se trata de una solución de financiamiento que se ha vuelto popular a nivel general, aunque mayormente en industrias específicas, debido a que se suele presentar como una alternativa más accesible que la deuda o capital tradicional.
Tipos de financiamiento colaborativo
Dependiendo del tipo de relación que la entidad que aporta la financiación tiene con la empresa o entidad receptora, el financiamiento colaborativo se puede dividir en 3 tipos: crowdfunding, crowdlending y crowdequity, siendo estas las principales características de cada uno:
Crowdfunding
Los recursos de financiamiento son aportados por un grupo de donadores voluntarios, con la intención de que la empresa pueda tener suficiente capital para desarrollar un proyecto en el que estarían interesados en adquirir a futuro.
Como resultado, la empresa no tiene la obligación de regresar el capital proporcionado de ninguna forma, aunque la práctica de ofrecer descuentos u otro tipo de recompensas a cambio de donaciones es común para incentivarlas en primer lugar.
Crowdlending
En este caso, existe una relación de acreedor y deudor entre las entidades que aportan capital y aquella que lo recibe, es decir, después de recibir los recursos proporcionados, la empresa debe devolverlos junto con una cuota periódica de interés.
Toda esta operación suele ocurrir dentro de una plataforma especializada, de esta manera:
- La empresa solicita un monto específico de financiación
- La plataforma publica la solicitud y busca atraer a prestamistas
- Diversos prestamistas invierten su dinero en la plataforma para cubrir la solicitud
- Una vez cubierto el monto solicitado, los recursos son entregados en una sola exhibición
- El préstamo es manejado como un solo producto financiero y devuelto en cuotas fijas con intereses periódicos, los cuales se dividen y son entregados a los prestamistas mes con mes
Crowdequity
De manera similar al crowdlending, una operación de crowdequity empieza con una empresa (usualmente una startup) que solicita financiamiento a través de una plataforma digital, la cual se encarga de atraer partes interesadas en invertir para cubrir esta solicitud.
¿La diferencia? En este caso, las partes que aportan el dinero solicitado se convierten en accionistas de la empresa, adquiriendo el derecho de recibir dividendos periódicos en caso de que la compañía logre generar una ganancia, así como la opción de vender sus acciones en determinado momento.
Es importante recordar que, a pesar de sus diferencias, todos estos tipos de financiación tienen una característica principal en común más allá de que operan bajo un esquema similar: usualmente, exigen la creación de una campaña de publicidad diseñada para atraer inversión y aumentar la visibilidad de una solicitud.
Esta no es estrictamente necesaria, pero muchas veces es crítica para que cada solicitud sea expuesta a posibles colaboradores.
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Ventajas y desventajas del financiamiento colaborativo
Aunque únicos, cada uno de los tipos de financiamiento colaborativo comparte una serie de ventajas y desventajas propias del esquema bajo el que operan, y es crítico familiarizarte con ellas para tomar una decisión informada sobre si elegirlos es lo que tu empresa necesita en este momento.
Estas son las ventajas y desventajas generales (y algunas más específicas a ciertos tipos) que debes considerar:
Ventajas del financiamiento colaborativo
- Brindan acceso a capital más sencillo para empresas que suelen no poder conseguir financiación tradicional debido a motivos como pocos años de operación.
- Permiten recopilar información en torno al interés en un proyecto o producto; si este es financiado, es posible que su desarrollo tenga mayores probabilidades de ser viable, y viceversa.
- Las campañas de financiamiento colaborativo funcionan como una herramienta de marketing y publicidad para atraer posibles consumidores futuros.
- En el caso del crowdfunding, no siempre se generan obligaciones de pago a cambio de capital.
Desventajas del financiamiento colaborativo
- Para que sean visibles a una mayor audiencia, las campañas de financiación colectiva requieren una inversión considerable en marketing.
- Asimismo, este tipo de campañas enfrenta altos niveles de competencia para captar la atención de un público.
- Las campañas de financiación colaborativa están sujetas a metas y periodos de tiempo específicos que deben ser cumplidos para recibir los recursos solicitados. Si una meta no es alcanzada en su totalidad al finalizar un periodo, no genera ningún ingreso y, por lo tanto, no permite recuperar la inversión de una campaña.
- Una campaña pública fallida puede dañar la reputación.
- Las ideas públicamente expuestas en campañas de financiación colaborativa pueden ser vulnerables a robos de propiedad intelectual.
Entonces, ¿cuándo es buena idea recurrir al financiamiento colaborativo?
Considerando todo lo anterior, se puede decir que invertir en una campaña de financiamiento colaborativo podría ser buena idea si tu empresa no tiene acceso a otras soluciones y ya posee una comunidad leal de personas interesadas en su proyecto que estarían dispuestas a financiarlo o aumentarían las probabilidades de que prestamistas o inversionistas se interesen por él.
Igualmente, esto puede ser una buena decisión si tu empresa es capaz de invertir suficientes recursos en videos, presentaciones y otros materiales publicitarios de alta calidad, con mayor potencial para captar la atención de un público de donadores, prestamistas o inversionistas dispuestos a financiar un proyecto.
Es dentro de estas circunstancias cuando se podría decir que los riesgos de la financiación colaborativa son mucho menores que los beneficios que tiene el potencial de crear.
Por supuesto, esto no significa que el no cumplir con estos requisitos haga completamente nula la posibilidad de que tu empresa logre una campaña exitosa de financiamiento colaborativo, pero la realidad es que esto sí podría reducir sus posibilidades de triunfo.
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Alternativas al financiamiento colaborativo
¿No crees que el financiamiento colectivo sea lo que tu empresa necesita y las opciones tradicionales tampoco te parecen relevantes? Entonces recuerda que tu negocio cuenta con todavía más opciones para conseguir el capital que necesita, tales como estas:
- Factoraje o factoring: consiste en adelantar el cobro de facturas pendientes por medio de una institución financiera. Todo ello con el fin de generar liquidez rápida sin endeudamiento.
- Confirming: se basa en el pago a proveedores por medio de financiación, permitiendo postergar el pago con recursos propios para preservar el flujo de efectivo por mayor tiempo.
- Leasing: conlleva el arrendamiento de ciertos activos a cambio de una cuota periódica, pero sin el pago completo de ellos, para así permitir su aprovechamiento por un costo menor.
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Así, tienes acceso al capital de trabajo que tu negocio necesita, pero sin los riesgos de rentabilidad de un esquema colaborativo o los tiempos elevados de aprobación del crédito bancario tradicional.
Como conclusión, el financiamiento colaborativo se ha vuelto popular por una razón muy importante: suele ser más accesible para empresas de menor tamaño. Pero esto no siempre justifica los riesgos que es capaz de traer consigo, así que debes evaluar todas las alternativas disponibles antes de ejecutar una elección final.
De cualquier forma, toda la información anterior te ayudará a llegar a una decisión verdaderamente positiva para tu negocio, con resultados tangibles y menores riesgos financieros.
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