A medida que una empresa va creciendo, se enfrenta con diversos desafíos económicos, marcados por la inflación, la devaluación de las monedas y una creciente incertidumbre política y social. En medio de este panorama surge la necesidad de encontrar estrategias resilientes para mantenerse a flote, salvaguardar la estabilidad económica y adaptarse a las fluctuantes condiciones del mercado.
Ante esta situación es importante que las empresas cuenten con herramientas financieras que les permitan gestionar sus riesgos y aprovechar las oportunidades. Es aquí donde el factoring y el confirming se presentan como dos aliados estratégicos que pueden jugar un papel crucial en la salud financiera de tu empresa.
¿Cómo funcionan?
El factoring es un recurso financiero que permite a las empresas obtener liquidez de manera rápida y eficiente. A través de este proceso, las empresas pueden utilizar sus facturas por cobrar como garantía para acceder a financiamiento, sin necesidad de esperar el pago tradicional de sus clientes. Dependiendo del país y las regulaciones locales, esto puede implicar la venta de las facturas a una entidad financiera o simplemente usarlas como respaldo para un crédito.
De esta manera, obtienes capital inmediato basado en tus ingresos futuros, facilitando así el flujo de caja de tu empresa.
El confirming es un servicio financiero que permite a una empresa pagar a sus proveedores antes de la fecha de vencimiento de sus facturas. Es decir, el confirming adelanta el importe de la factura en cuestión de cada proveedor, que podrá cobrar su factura de manera anticipada, porque está financiada antes de su fecha de vencimiento.
Ambos facilitan la gestión de pagos, ayudando a una empresa a mantener una buena liquidez y a ahorrar en gastos administrativos.
Diferencias entre factoring y confirming
Las diferencias clave entre factoring y confirming radican principalmente en quién inicia el proceso, el flujo de efectivo y los beneficios que cada uno ofrece.
- Factoring:
- La empresa vende sus facturas por cobrar a una entidad financiera
- La empresa recibe un anticipo de un porcentaje del valor de las facturas
- La empresa se beneficia de la liquidez inmediata
- La empresa tiene que pagar un interés y, probablemente, una comisión al factor
- El factoring es una buena opción para empresas que necesitan liquidez inmediata
- Confirming:
- La entidad financiera se compromete a pagar las facturas de la empresa a sus proveedores
- Los proveedores reciben su dinero de la entidad financiera antes de la fecha de vencimiento
- Los proveedores se benefician de la seguridad de recibir su pago anticipadamente
- La empresa paga un interés y posiblemente una comisión a la entidad financiera.
- El confirming es una buena opción para empresas que quieren gestionar el riesgo de impago y optimizar la gestión de cuentas por cobrar
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¿Cuándo se utiliza el confirming?
El confirming busca optimizar la gestión de pagos a sus proveedores, garantizando pagos puntuales y fortaleciendo las relaciones comerciales; es especialmente útil en situaciones de flujo de caja irregular, para empresas que manejan grandes volúmenes de pagos y buscan reducir costos administrativos, y cuando se quiere fomentar relaciones a largo plazo con proveedores estratégicos.
En Xepelin, se cuenta con esta opción como Payments, la cual permite a las empresas a postergar los pagos a proveedores, mientras que Xepelin les paga hoy, por lo que cuidamos de la liquidez de tu negocio y te ayudamos a cumplir con tus proveedores de forma oportuna y fortalecer la relación con ellos.
¿Qué tipos de confirming hay?
Hay dos tipos principales de confirming:
- Confirming con recurso: donde la empresa que contrata tiene que pagar a la entidad financiera el importe de las facturas, independientemente de si los proveedores han entregado los bienes o servicios.
- Confirming sin recurso: en esta modalidad, la empresa solo tiene que pagar a la entidad financiera el importe de las facturas si los proveedores han cumplido con su parte del trato.
Y también está el confirming internacional, que es cuando las operaciones comerciales involucran a empresas y proveedores de diferentes países, por lo que se facilitan las transacciones internacionales, teniendo en cuenta las particularidades de cada mercado.
El confirming con recurso es más común, ya que la entidad financiera asume menos riesgo.
Diferencia entre pagaré y confirming
Un pagaré es un documento de deuda que establece una obligación financiera futura entre partes, el confirming es un servicio que facilita la automatización de pagos a proveedores al adelantar fondos para que los proveedores cobren antes de la fecha de pago de sus facturas.
La principal diferencia radica en las partes involucradas, ya que en el pagaré existe una promesa de pago entre el deudor y el acreedor; básicamente es un compromiso formal de pago que se utiliza principalmente para formalizar acuerdos de crédito y préstamos.
Mientras que el confirming está relacionado con la gestión de cuentas para pagar a proveedores, es decir, la empresa al involucrar a una entidad financiera, esta actúa como intermediario en la gestión de múltiples pagos, aportando beneficios tanto para la empresa como para sus proveedores.
Ventajas de integrar factoring y confirming en tu estrategia financiera
Integrar factoring y confirming en la estrategia financiera de una PYME o un corporativo puede aportar una serie de ventajas significativas que contribuyen a mantener una salud financiera sólida.
- Facilitan una mejor gestión del flujo de caja
- Mejora la liquidez inmediata, lo que puede ser útil para cubrir gastos corrientes, realizar inversiones o expandir el negocio
- Ayuda a construir relaciones comerciales más fuertes y duraderas, a través de adelantar el pago a tus proveedores
- Reducen el riesgo de impagos
- Minimizan los costos administrativos asociados con la gestión de cuentas por cobrar y pagar
- No incurren en deudas adicionales, ya que se trata de un adelanto de pagos que ya les pertenecen
Cómo implementar estrategias de factoring y confirming en tu empresa
Contar con estas opciones de financiamiento es sencillo y rápido, solo debes seguir estos pasos:
- Identifica tus necesidades: revisa tu flujo de caja y determina qué facturas podrías adelantar y qué pagos a proveedores podrías gestionar mejor.
- Revisa los requisitos: asegúrate de cumplir con los requisitos básicos, como tener una facturación mensual mayor a $350 mil pesos, un buen historial crediticio y más de un año de facturación.
- Investiga sobre las entidades financieras: elige la opción más confiable, como Xepelin, que ofrece servicios de factoring y confirming con requisitos claros y beneficios atractivos.
Con Xepelin, podrás obtener liquidez inmediata, sin montos mínimos ni máximos, sin adquirir deudas bancarias y sin costo de apertura, ya que somos la plataforma especializada en Servicios financieros para empresas.
¿Cuál es la diferencia entre factoring y leasing?
La diferencia principal entre el factoring y el leasing radica en el tipo de activo financiero y en el propósito de estas dos estrategias financieras. El factoring permite obtener efectivo inmediato a partir de facturas pendientes, mientras que leasing es un contrato de arrendamiento con opción de compra, cuyo pago se registra como gasto, ayudando a reducir la carga tributaria
Factoring tiene como objetivo obtener liquidez inmediata a través de la cesión de facturas pendientes a una entidad financiera, lo que permite mejorar el flujo de caja de la empresa. Las partes involucradas son la empresa que vende las facturas, la entidad financiera que las compra, y los clientes que deben pagar las facturas.
Leasing permite a una empresa usar un activo durante un periodo determinado con una opción de compra al final del contrato. La operación involucra un arrendamiento de un activo por parte de una entidad financiera. El beneficio principal es que facilita la adquisición de activos fijos sin un desembolso inicial grande. Las partes involucradas son la empresa que arrienda el activo y la entidad financiera que lo posee. El riesgo principal es el posible pago excesivo a largo plazo y el hecho de que la empresa no es dueña del bien hasta que finaliza el contrato.
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