El 2024 impulsó al factoraje digital como una de las soluciones más eficientes para garantizar liquidez anual. Hablando de México, más del 46% del total de PYMEs recurrieron a este método para garantizar sus operaciones.
De hecho, la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (Asofom), indicó que esto se debe a que muchas empresas lo ven como una alternativa ante la falta de apoyo del sector bancario y lo prefieren, además, por las ventajas y beneficios que les asegura.
¿Qué es el factoraje digital?
Cuando hablamos de factoraje digital nos referimos a un procedimiento a través del cual las empresas comercializan con una fintech sus facturas y esta le otorga el capital por cobrar de manera anticipada, menos un porcentaje previamente asentado. La venta digital de las facturas permite a las empresas adquirir a corto plazo el efectivo necesario que respalde sus operaciones.
A través de la inyección del capital, las empresas garantizan su funcionamiento a lo largo del año. Es por ello que se considera una de las maneras más fáciles y sencillas de obtener la liquidez que cubra la demanda de las empresas. Representa una importante solución financiera ya que sin liquidez resultaría imposible asegurar su funcionamiento continuo.
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Conoce los tipos de factoraje
El factoraje digital es algo más que adelantar facturas. En sí, se trata de un mecanismo capaz de aportar a la empresa mucho más que un valor financiero. Dependiendo del acuerdo, podría incorporar algunos beneficios adicionales que resulten provechosos para la empresa, como por ejemplo, asesoramiento comercial o la gestión de cobro. En este sentido, el factoring puede ser:
- Sin recurso. Se trata de la modalidad más buscada por los empresarios, ya que la entidad financiera o factor asume el riesgo de insolvencia del agente deudor.
- Con recurso. Aquí, la empresa que vende sus facturas, se responsabiliza por el impago que pueda suscitarse por parte del agente que debe pagar la deuda.
- Con notificación. El deudor es notificado de que ha sido cedida su deuda al factor, por lo que desde ese momento se verá obligado a cancelar a la entidad financiera considerando las condiciones acordadas.
- Sin notificación. En esta modalidad la deuda continúa cancelándose en las cuentas de la empresa vendió las facturas y es ésta quien debe cancelar las cuotas acordadas al factor.
Como puedes ver, según el tipo de factoraje, la empresa interesada será capaz de obtener algún servicio adicional. Lo ideal es optar por entidades financieras que posean asesoramiento para tomar la decisión que resulte de mayor provecho.
¿Cómo funciona el factoraje online?
Ahora que sabes que el factoraje online es una forma rápida de obtener liquidez vendiendo facturas por cobrar a una empresa de factoraje, puede que tengas más dudas sobre su funcionamiento.
Con el factoraje, en lugar de esperar a que los clientes paguen en su fecha de vencimiento, una plataforma digital adelanta un porcentaje del valor de la factura (generalmente entre el 70% - 90%). De esta manera, cuando el cliente paga, se descuenta una comisión antes de entregar el resto del dinero. Es importante que sepas que este proceso se realiza de forma ágil y segura a través de plataformas en línea, es así como las empresas pueden mejorar su flujo de caja sin endeudarse.
México es un ejemplo de cómo la regulación y el amparo legal de este instrumento financiero por las instituciones competentes influye en el incremento del número de clientes interesados en este tipo de transacción.
Entes como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) han permitido que más empresas mexicanas confíen en este tipo de procedimientos.
En las situaciones donde la compañía presente una demanda elevada de sus servicios o requiera la inyección de efectivo para costear gastos de producción, el factoraje se impone como una solución eficiente, facilitando el cobro anticipado de las facturas pendientes sin trámites engorrosos.
En el caso de Xepelin, los clientes consignan la solicitud de financiamiento y los requisitos directamente en la plataforma digital, obtienen la respuesta en corto tiempo y, una vez reciben la aprobación, se les garantiza la consignación de los recursos económicos en menos de 24 horas.
¿Por qué utilizar el factoraje digital como herramienta financiera?
Muchas empresas con situaciones críticas se valen del factoraje digital para garantizar sus operaciones a lo largo del año. Sabemos que sin liquidez es imposible asegurar el funcionamiento diario de cualquier comercio o negocio. También sabemos lo normal que resulta que una empresa pueda atravesar etapas de desafíos económicos.
Ante estas situaciones de crisis, el factoraje ofrece una solución a corto plazo. Un proceso que funciona de forma bastante sencilla. Con la ayuda de un contrato online, se transan las facturas que hayan sido emitidas a nombre de la empresa por efectivo o dinero inmediato.
El salvavida financiero destaca de otros métodos y opciones gracias a su flexibilidad, accesibilidad e inmediatez. Pero, ¿en qué se basa este contrato digital? Básicamente, se basa en un acuerdo comercial; la empresa interesada en obtener liquidez, vende sus facturas (cuentas por cobrar) a un factor (o entidad financiera). Esta transacción se realiza por medio de plataformas digitales con entidades especializadas.
Los contratos se realizan acordando un porcentaje de descuento. Es decir, el factor cancela a la empresa interesada una parte del total de los servicios por cobrar. Ese porcentaje de descuento puede variar según el tipo de empresa y el monto acumulado de las facturas.
Una vez cerrado el contrato, la empresa obtendrá el dinero que necesita para continuar con sus labores; mientras que, el factor o la entidad financiera será quien cobre la totalidad de la factura que compró una vez sea cancelada por el deudor.
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¿Factoring y confirming son lo mismo?
El factoring y el confirming funcionan como aliados financieros de las empresas. Sin embargo, su aplicación varía de acuerdo al panorama empresarial. Aunque ambos facilitan la obtención de liquidez y disminuyen los gastos administrativos, la diferencia se acentúa en el agente que inicia el proceso comercial y en cómo se desarrolla el flujo de dinero.
Así, el factoring se utiliza para la obtención de capital inmediato. De manera que la empresa cede sus cuentas por cobrar a cambio de obtener el efectivo que invertirá a su conveniencia. En el confirming, en cambio, la fintech paga de manera anticipada a los proveedores de la empresa, quien adquiere el compromiso de pago de la deuda más una comisión con la entidad financiera.
Mejora la liquidez de tu empresa con el factoraje digital
La cantidad de ventajas que obtienen las empresas al realizar este procedimiento lo ha hecho que se consolide como una respuesta oportuna ante situaciones que incentivan la búsqueda de capital.
Son varios sus beneficios, por ejemplo, el uso de tecnologías para el análisis de datos y automatización de procesos acorta los tiempos de respuesta y agiliza la consignación del dinero en tiempo récord.
Por otro lafo, la capacidad de adaptación de las alternativas de financiamiento de acuerdo a tus condiciones y necesidades empresariales, permite la implementación de sistemas más efectivos.
Además, el proceso de liquidez se completa sin la necesidad de adquirir una deuda bancaria, siendo una manera de obtener capital sin vulnerar la estabilidad financiera de tu empresa a largo plazo. Lo mejor es que el factoraje digital puede ser utilizado en cualquier escenario como una herramienta para asegurar el crecimiento empresarial.
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