Sin importar sector o ubicación geográfica, hay algo que resulta cierto para todas las empresas pequeñas y medianas: la falta de dinero o liquidez es la razón más frecuente por la que este tipo de negocios desaparece. En México, las cifras alcanzan un total del 35%, de acuerdo con cifras de El Economista, mientras que en regiones como Chile, si bien los números exactos no son claros, diversos referentes en el mundo de los negocios señalan cómo es que basta con un par de meses de liquidez insuficiente para que las empresas chilenas deban declararse en bancarrota.
Para superar este desafío, los líderes de estas empresas necesitan estar conscientes de aquellos problemas que la falta de liquidez puede ocasionarles rápidamente. Solo de esta forma, entenderán lo que está en juego y comenzarán a tomar las medidas necesarias para priorizar la liquidez en todo momento.
Con esto en mente, en este artículo hablaremos sobre por qué la falta de liquidez es el mayor factor contribuyente a la desaparición de las empresas, poniendo énfasis en las múltiples consecuencias que esta situación ocasiona a lo largo del tiempo.
Ocasiona problemas de gestión de deuda
Cuando los problemas de falta de liquidez se presentan, la principal consecuencia suele ser la incapacidad para pagar créditos, préstamos, y otros tipos de financiamiento de manera puntual. En esta clase de escenarios, los negocios pueden buscar priorizar el pago a proveedores y otras actividades esenciales con el fin de mantener la continuidad de las operaciones; sin embargo, si el problema persiste, se genera un efecto en cadena en el que los intereses aumentan, inflando el volumen de deuda y dejando a una compañía con problemas de solvencia más significativos.
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Da lugar a pagos atrasados que afectan la relación con proveedores
Aunque, generalmente, se considera como buena práctica el postergar los pagos a proveedores en medida de lo posible, pero sin sobrepasar fechas límites, para preservar la liquidez, los problemas de falta de capital dificultan el cumplimiento de estos plazos. Como consecuencia, distintas problemáticas pueden surgir, tales como multas por retrasos, la pérdida de mejores condiciones de pago junto con la capacidad para negociarlas y, lo más importante, posibles daños en la relación con proveedores, los cuales pueden culminar en su desaparición, dejando un vacío en la cadena de suministro que puede tardar meses en llenarse.
Ocasiona retrasos en el proceso de producción
En el momento en el que los pagos atrasados comienzan a causar estragos y las relaciones comerciales con proveedores desaparecen, las empresas con liquidez insuficiente pueden enfrentar retrasos en las entregas, los cuales retardan el proceso de producción y, finalmente, afectan la relación con los clientes. De manera subsecuente, los desafíos de liquidez pueden intensificarse, puesto que es posible que los consumidores cancelen sus órdenes u opten por otra empresa de la competencia.
Provoca tensión con trabajadores
Si los desafíos de liquidez se vuelven lo suficientemente significativos, las compañías pueden encontrar dificultades al momento de cubrir obligaciones de pago aún más básicas, como los salarios y honorarios de empleados. En estos escenarios, las tensiones con los trabajadores emergen y una empresa corre el riesgo de perder a su fuerza laboral.
Incluso si los problemas de flujo de caja no llegan a niveles tan altos, basta con que algunos retrasos ocurran para que el ambiente laboral se vea perjudicado, que la motivación disminuya junto con la productividad y que se presente la desaparición de ciertos miembros clave del equipo.
Facilita la pérdida de oportunidades
A pesar de que la volatilidad en la demanda varía entre cada sector, un gran número de industrias enfrenta este desafío, por lo que contar con los suficientes recursos para responder a los cambios y adaptarse a ellos rápidamente siempre es algo fundamental. Cuando dichos recursos no están disponibles en el momento preciso, o se encuentran congelados por los retrasos en cuentas por cobrar, las empresas corren el riesgo de perderse oportunidades importantes, ya sea en materia de adquisiciones de inventario, ofertas, u otra clase de opciones que podrían no siempre estar ahí.
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Dificulta el acceso a financiamiento
Es cierto que un historial crediticio adecuado, en conjunto con un buen score de crédito, son las bases para acceder a financiamiento rápido y flexible; no obstante, estos no son los únicos factores que influyen en una solicitud de financiamiento. De manera adicional, las instituciones financieras buscan candidatos con una capacidad de pago adecuada y con ingresos que sean frecuentes y suficientes, esto con el fin de disminuir los riesgos de impago. Por lo tanto, aquellas empresas con problemas de flujo de caja, incluso si estos han surgido recientemente, podrían encontrar dificultades para acceder a la financiación que requieren.
Genera vulnerabilidad ante emergencias
De la misma forma en la que los problemas de flujo de efectivo evitan que las empresas consigan aprovechar oportunidades temporales de manera satisfactoria, también las pueden dejar vulnerables ante posibles emergencias. Por ejemplo, si ocurre una disrupción en la cadena de suministro que reduce la oferta de cierto material, aquellas empresas con suficiente flujo de efectivo podrán acudir con otro proveedor, incluso si es más costoso, o podrán sobrevivir mientras el problema se soluciona; por el contrario, los negocios con liquidez insuficiente, que carezcan del mismo número de opciones, podrían verse obligados a retrasar pagos o a detener ciertas operaciones.
Causa la pérdida de la competitividad
Para mantener la competitividad, sin importar el sector, los negocios necesitan estar en un constante estado de innovación, invirtiendo en mejores proyectos y productos que les permitan conservar, o expandir, su participación en el mercado. Pero, para que estos planes se hagan realidad, un nivel suficiente y constante de capital de trabajo es necesario, puesto que algunos proyectos pueden tardar en generar beneficios, incluso su rentabilidad potencial es elevada.
Entonces, cuando las condiciones propicias de liquidez no existen, las empresas podrían tener en sus manos proyectos sin terminar o productos obsoletos, sin la posibilidad de desarrollar nuevos. Como resultado, estas compañías corren el riesgo de estancar su crecimiento o, en el peor de los casos, perder su participación en el mercado de manera progresiva.
En resumen, es cierto que la falta de liquidez es un gran problema para cualquier tipo de compañía debido a la cantidad de efectos diferentes que esta puede tener en un negocio a corto y largo plazo. Sin embargo, la buena noticia es que, con la gestión apropiada, los problemas de flujo de caja suelen ser temporales, especialmente si se toman a tiempo las medidas para contrarrestarlos, como la automatización de cuentas por cobrar para recibir pagos cuanto antes o el adelanto de cobro de facturas por medio del factoring o factoraje.
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