Son muchas las oportunidades que ofrece la región del Estado de México para las empresas que se encuentran dentro de ella, tal y como su ubicación central en el país y cercana al mercado de la CDMX. Sin embargo, frecuentemente, la falta de acceso a capital bancario y el apoyo excesivo en métodos informales de financiación son factores que impiden el aprovechamiento de dichas oportunidades a través de inversión accesible y suficiente.
Afortunadamente, son muchas las alternativas de financiamiento que existen de manera adicional a las opciones tradicionales y que tienen el potencial de impulsar a cualquier negocio. Pero, al no ser elecciones familiares para muchos empresarios, los métodos para acceder a ellas, así como las formas para aprovecharlas, no suelen ser claros.
Pensando en este contexto, en este artículo hemos juntado diversas alternativas de financiación a las que puedes recurrir para impulsar a tu negocio más allá de las opciones tradicionales, mencionando sus características principales, sus ventajas y las formas en las que puedes aprovecharlas. Así, además de conocer las opciones a tu disposición, sabrás cuándo acudir a cada una y cómo explotarla de la mejor forma.
Apoyos disponibles del Gobierno del Estado de México para emprendedores
El gobierno del Estado de México ofrece distintos apoyos para impulsar el crecimiento de pequeñas y medianas empresas en la región a través de préstamos con tasas de interés reducidas, flexibilidades de pago y menores requisitos de acceso.
Aunque no hay ninguna convocatoria abierta al momento de publicación de este artículo, estos son los 2 los programas gubernamentales que se han distribuido en años recientes:
Programa “Crédito Colibrí Emprende”
Se trata de un programa realizado de manera anual que brinda acceso a una de 2 modalidades distintas de crédito: el Crédito C y el Crédito D. Aunque ambas opciones presentan la misma tasa de interés (del 1% mensual) y el mismo plazo de amortización (de 25 semanas), su propósito y sus montos son diferentes:
- Crédito C: diseñado para ayudar con la adquisición de materias primas o mercancía, tiene un valor de $20,000 pesos.
- Crédito D: diseñado para impulsar la compra de equipo o infraestructura o para la adecuación de un negocio, aporta $30,000 pesos.
Sin importar la modalidad de crédito otorgada, se incluye el derecho a recibir una sesión de asesoría financiera gratuita que facilite la gestión del financiamiento.
En efecto, se trata de un apoyo con alcance limitado, con montos pequeños y que solo se distribuye una vez al año. Pero, puede ser una opción relativamente segura y efectiva para algunas empresas pequeñas que necesitan financiamiento, pues sus requisitos son bastante reducidos y el monto que ofrece es suficiente para cubrir ciertas necesidades básicas de un negocio de menor tamaño.
Programa “Impulso para el Desarrollo Industrial y Regional en el Estado de México”
Creado con el fin de ayudar a las pequeñas y medianas empresas a lidiar con los efectos inmediatos y duraderos de la pandemia, este programa brinda créditos de hasta $5 millones de pesos a los negocios seleccionados. Ofrece una tasa de interés anual del 14.75% y un plazo de 60 meses para el pago total del financiamiento; además, ofrece un periodo de gracia de hasta 6 meses en caso de atraso y no cobra comisiones por apertura o por pago anticipado.
Su flexibilidad, tasas de interés inferiores a las del mercado bancario y monto convierten a este apoyo en un recurso conveniente y suficiente para financiar operaciones o proyectos a lo largo del tiempo, sin generar deuda excesiva. No obstante, tal y como sucede con otras opciones de apoyo gubernamental, el acceso a él es limitado, por lo que siempre es aconsejable mirarlo como una posibilidad y no como una garantía.
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Programas nacionales de apoyo emergentes para mipymes
A nivel nacional, existen otros proyectos de financiamiento pyme a los que las empresas del Estado de México pueden recurrir, tales como los siguientes:
- Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM), que ofrece financiamiento a través de Instituciones de Microfinanzas (IMF) acreditadas
- Programa de Crédito a la Pequeña y Mediana Empresa Exportadora e Importadora (PyMEx), que aporta financiación de hasta 3 millones de pesos a pymes importadoras o exportadoras, donde sea que estén.
- Programa de la industria manufacturera, maquiladora y de servicios de exportación (IMMEX), que reduce los costos de importación y otros impuestos a empresas pertenecientes a las industrias de manufactura y maquila, 2 sectores importantes en Edomex.
Para revisar la lista de programas vigentes en 2025, así como sus requisitos y sitios web, puedes visitar este artículo: Programas de gobierno para apoyar a las pymes en México. Dado que no hay un organismo centralizado que brinde información sobre cada una de estas opciones, es necesario entrar al sitio de web de cada uno de ellos para verificar si existen convocatorias abiertas.
Como todo proyecto de financiación gubernamental, estas opciones pueden ser aprovechadas para financiar una variedad de proyectos de forma asequible o para aliviar la carga de algunos costos operacionales. Por la misma razón, su alcance es limitado, así que, aunque conseguirlas es una ventaja, no es buena idea depender de ellas para un crecimiento constante.
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Alternativas de financiamiento en Edomex
Más allá de los préstamos empresariales tradicionales, ya sean estos otorgados por organismos gubernamentales o bancos, existen otros métodos de financiamiento disponibles en el Estado de México que pueden ser igual o más efectivos para inyectar capital en tu negocio. Los principales son 3:
Financiamiento de facturas
El factoraje financiero o financiamiento de facturas consiste en acudir con una institución financiera para adelantar el cobro de facturas pendientes y así conseguir liquidez inmediata. Una vez que el cliente paga la factura en una fecha posterior, la empresa financiada le paga a la institución proveedora el monto cobrado más un porcentaje de interés. Dado que se trata de financiación a corto plazo, la cantidad de interés generada es relativamente baja.
Aunque el factoraje es un servicio ofrecido tanto por bancos, como por fintechs (empresas de tecnología financiera), en promedio, estas últimas suelen ofrecer procesos digitales más rápidos de trámite, aprobación y otorgamiento de los recursos solicitados.
En la práctica, puedes aprovechar esta solución para obtener acceso a capital rápido y con menos barreras de entrada, adelantar el cobro de facturas de clientes con plazos de pago mayores, mantener un flujo de efectivo más estable, o, simplemente, financiar a tu empresa con menos riesgo de sobreendeudamiento.
Pago a proveedores con financiamiento
El confirming o factoraje inverso consiste en solicitar el pago de facturas de proveedores a una institución; esta se encarga de financiar dichas facturas para permitirle a la empresa solicitante pagarlas posteriormente, junto con una tasa de interés a corto plazo, muy similar a la del factoraje. Como resultado, el factoraje inverso permite realizar compras sin perder liquidez.
En este caso, aunque el confirming es ofrecido por instituciones bancarias selectas, suele ser considerado como un producto propio de fintechs, quienes lo ofrecen a través de medios digitales y con infraestructura tecnológica que les permite aprobar solicitudes y entregar financiamiento de forma más ágil.
Se trata de un recurso bastante valioso para aprovechar descuentos u ofertas temporales sin descapitalizar a tu empresa, mejorar la liquidez de proveedores para evitar disrupciones y, en general, conseguir capital de trabajo inmediato.
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Créditos fintech
Si bien es cierto que muchas fintechs con enfoque empresarial se dedican a ofrecer servicios financieros alternativos, muchas otras también aportan soluciones tradicionales, como créditos. Aunque estos créditos funcionan de manera muy similar a opciones más familiares, cuentan con características particulares que las diferencian, como mayor adaptabilidad, menores costos adicionales (como tarifas de apertura), menores trámites y mayor velocidad de entrega.
Estas cualidades convierten a los créditos fintech en opciones convenientes para financiar múltiples proyectos, con menores riesgos de endeudamiento.
Financiamiento en especie en Edomex
En ocasiones, los costos totales de adquisición de activos pueden ser demasiado elevados y sus beneficios pueden no ser suficientes para justificar un gasto de esa magnitud. En estos escenarios, se puede recurrir a alternativas de financiamiento en especie para aprovechar determinados activos sin tener que afrontar sus costos totales de forma repentina.
En Edomex se pueden encontrar 2 de estas alternativas:
Leasing
En una operación de leasing, una empresa acude con un proveedor de este servicio financiero para conseguir algún activo fijo que necesite, pero sin asumir todo su costo inicialmente. Entonces, el proveedor de leasing se encarga de comprar el activo solicitado y rentarlo a cambio de cuotas periódicas, con la opción de que la empresa lo adquiera al finalizar el contrato.
Así, el negocio solicitante puede explotar los activos que necesita, sin un impacto tan radical en su flujo de efectivo.
Este producto puede ayudarle a tu empresa a aprovechar maquinaria necesaria de forma más accesible económicamente, permitiéndote pagar su valor en cuotas mensuales o ayudándole a afrontar aumentos temporales en la demanda sin incurrir en gastos innecesarios.
Sale and Leaseback
Aunque similares al leasing, las operaciones de sale and leaseback se llevan a cabo de forma ligeramente diferente. En primer lugar, una empresa vende ciertos activos a otro negocio o a una institución financiera para obtener liquidez; dado que aún necesita de dichos activos para producir, los vende a través de un contrato de sale and leaseback; entonces, la empresa vendedora puede continuar utilizando los activos a cambio de una cuota mensual pagada al comprador.
En efecto, se trata de una operación relativamente compleja y con pocos casos de uso, pero puede ser una estrategia muy útil para conseguir liquidez que permita impulsar nuevas inversiones o modelos de negocio sin dejar de lado las necesidades actuales de producción.
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¿Por qué elegir financiamiento alternativo en vez de opciones tradicionales?
Queda claro que las alternativas de financiamiento son muchas, pero, ¿por qué elegirlas sobre opciones tradicionales como la banca comercial y el financiamiento de proveedores?
En términos generales, todas estas opciones son mucho más accesibles que los créditos bancarios tradicionales, ya que poseen menos barreras de entrada y exigen menos requisitos de años de operación e ingresos. Además, productos como el factoraje, el factoraje inverso y los créditos fintech, son entregados de manera más rápida y sin generar deuda excesiva, lo cual permite acceder a ellos en el momento en el que se necesiten, con menor riesgo.
Adicionalmente, estas alternativas contribuyen a construir un historial y score de crédito que aumente las oportunidades de financiamiento futuras, a diferencia de métodos informales de financiación, como el financiamiento de proveedores, una alternativa popular en el país y utilizada por el 60% de las empresas, pero que poca ayuda brinda para crear un historial de crédito valioso.
A fin de cuentas, lo ideal no es que reemplaces a las opciones tradicionales de financiamiento por completo, sino que estés consciente de todas las alternativas que existen y de cómo aprovecharlas en un momento determinado para incorporarlas en una estrategia financiera diversa, efectiva y saludable a largo plazo. Así, será más sencillo evitar el sobreendeudamiento, sin dejar de conseguir el capital que tu negocio necesita para sobrevivir y crecer.
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