Programas de gobierno para apoyar a las pymes en México

En México existe una notable desinformación sobre el apoyo hacia las pymes. Según el periódico El Financiero solamente el 5% de las pymes que hay en el país, se benefician de algún programa gubernamental, debido principalmente a la falta de experiencia en la búsqueda de información y a una inadecuada difusión de políticas públicas.

A pesar de que existen varios programas de apoyo a la Pyme, su difusión es muy baja y la burocracia y los trámites impiden a las empresas hacer uso de estos recursos. Incluso, muchas veces, las pymes esperan hasta encontrarse en una situación de crisis o necesidad urgente de capital para buscar apoyo financiero, lo cual limita sus opciones y dificulta el acceso a los recursos necesarios.

Por eso, es importante que cualquier empresa esté informada sobre los programas de apoyo disponibles y sepa cómo aprovecharlos en el momento adecuado. En este artículo te diremos qué programas aún están vigentes, a quién van dirigidos y cómo puedes postular.

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Instituciones gubernamentales con iniciativa de apoyo a las pymes en México

En México, existen diversas instituciones gubernamentales brindan apoyo a las pequeñas y medianas empresas (PyMEs), cada una con un enfoque particular según las necesidades del sector empresarial.

• Secretaría de Economía (SE): La SE ofrece una variedad de programas para fomentar la competitividad, el desarrollo tecnológico y la modernización de diversos sectores económicos. Las PyMEs que buscan mejorar en estas áreas pueden beneficiarse de iniciativas como PROSOFT. Además, la SE ofrece apoyo integral, incluyendo financiamiento, capacitación, asesoría y vinculación con otros actores del ecosistema emprendedor.
• Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM): Administrado por la Secretaría de Economía, su misión es impulsar a los microempresarios para que emprendan, desarrollen y consoliden sus negocios mediante el otorgamiento de financiamiento y otros tipos de apoyo.
• Secretaría de Desarrollo Económico (SEDECO): Estas secretarías se enfocan en el desarrollo económico regional y brindan apoyo a sectores específicos dentro de cada estado. Son ideales para empresas locales que buscan crecer dentro de su región.
• Nacional Financiera (NAFIN): NAFIN se enfoca en facilitar el acceso a financiamiento para microempresas, emprendedores y pequeñas empresas, en los sectores de industria, comercio y servicios.
• Banco Nacional de Comercio Exterior (BANCOMEXT): Si tu empresa tiene interés en exportar o está involucrada en el comercio exterior, BANCOMEXT ofrece diversos programas de financiamiento para apoyar la internacionalización de las empresas.
• Unidad de Desarrollo Productivo (UDP): Fomenta el emprendimiento y el desarrollo de las pymes en México, ofreciendo financiamiento, capacitación, asesoría y apoyo a la internacionalización, cumpliendo la función que tenía el INADEM antes de su disolución en 2019. Es una opción valiosa para los retos que viven los emprendedores y pymes en búsqueda de un crecimiento integral.
• Fondo para el Desarrollo Social (FONDESO): Específico de la Ciudad de México, ofrece una variedad de programas de apoyo a las Mipymes, incluyendo financiamiento para mujeres empresarias, emprendedores, empresas culturales, entre otros.

¿Qué programas gubernamentales para pymes existen y están vigentes?

En México, el gobierno ha implementado diversos programas de apoyo dirigidos a las pequeñas y medianas empresas (Pymes), reconociendo su importancia como motor de la economía y generadoras de empleo. Estos programas gubernamentales buscan brindar recursos financieros, capacitación y asesoría a las Pymes para impulsar su crecimiento y desarrollo. Para facilitar la identificación de oportunidades, presentamos los programas gubernamentales vigentes, destacando sus requisitos, objetivo y proceso.

Programas de financiamiento y crédito

Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM)

• Brinda financiamiento, capacitación e incubación de proyectos a microempresas y trabajadores independientes que no tienen acceso a la banca tradicional para impulsar la consolidación de sus negocios a través de financieras autorizadas y afiliadas con el programa.
• Postulación a través de las Instituciones de Microfinanzas (IMFs) acreditadas por PRONAFIM para conocer los requisitos específicos de cada una y el proceso de solicitud.

Programa de Crédito a la Pequeña y Mediana Empresa Exportadora e Importadora (PyMEx)

• Ofrece financiamiento de hasta 3 millones de dólares (USD) a Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) exportadoras, importadoras o generadoras de divisas.
• Dirigido a empresas legalmente constituidas en México, con al menos 2 años de experiencia, no en situación de concurso mercantil, y con experiencia crediticia favorable.
• Postulación a través de intermediarios financieros especializados en comercio exterior disponibles en distintas localidades, como ciertos bancos.

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Programas específicos para grupos demográficos

MujerEs Industria

• Ofrece créditos desde $50,000 hasta $5 millones de pesos, sin aval, ni garantía hipotecaria y con tasas de interés preferenciales, máxima de 14.5%. Con plazos de hasta 36 meses para capital de trabajo y hasta 60 meses para activo fijo.
• Dirigido a mujeres empresarias entre 18 y 75 años, dueñas de un negocio formal con por lo menos 2 años de antigüedad, que cuenten con buen historial crediticio, información legal actualizada e ingresos comprobables ante el SAT.
• Postulación mediante un formulario de prospección que se entregará a un banco intermediario participante, que evaluará y aprobará el crédito. Además, debes cumplir con sesiones de diagnóstico, asistencia técnica y curso de acceso al financiamiento.

Programas para industrias específicas

Programa de la Secretaría de Economía para el Desarrollo de la Industria del Software (PROSOFT)

• Ofrece financiamiento a empresas y emprendedores del sector de software en México, para impulsar el desarrollo y la competitividad de esta industria, ofreciendo recursos para capacitación, adquisición de tecnología, internacionalización e innovación.
• Dirigido a empresas de tecnologías de la información y sectores estratégicos como metal mecánico, textil, aeroespacial, biotecnología, farmacéutico, entre otros, ya que busca fomentar la adopción de tecnologías de la información y la innovación.
• Postulación a través de las convocatorias y requisitos establecidos por la Secretaría de Economía. Debes presentar la documentación requerida y cumplir con los criterios de elegibilidad.

Programa de Financiamiento a la Mediana Empresa Agroalimentaria y Rural (PROEM)

• Ofrece créditos a corto y largo plazo, préstamos quirografarios, créditos de liquidez y otros productos financieros que se adaptan a las necesidades de empresas diferentes.
• Dirigido a micro, pequeñas, medianas y grandes empresas mexicanas pertenecientes a los sectores agropecuario, forestal, pesquero y rural.
• Postulación a través de los medios de contacto proporcionados en el sitio web del FIRA (Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura).

Financiamiento a Telecomunicación PROMTEL

• Ofrece financiamiento para proyectos de telecomunicaciones a lo largo del país, enfatizando en facilitar la creación de conexiones con poblaciones rurales.
• Dirigido a todo tipo de empresas que operen en el sector de telecomunicaciones, incluyendo personas físicas con actividad empresarial, que deseen llevar a cabo proyectos de conexión digital.
• Postulación directa por medio de los medios de contacto en el portal digital de PROMTEL.

Programa de la industria manufacturera, maquiladora y de servicios de exportación (IMMEX)

• Ofrece importaciones temporalmente libres del impuesto general de importación, impuesto al valor agregado (IVA) y otras posibles cuotas compensatorias.
• Dirigido a personas morales mexicanas que se dediquen a la manufactura o a ofrecer servicios de exportación de mercancías o servicios y que cumplan con los requisitos del programa.
• Postulación a través del sitio web del Gobierno de México, juntando la recomendación requerida y completando el trámite en línea. Para el caso de productos sensibles, como tabaco, aluminio, azúcar, etc., se requiere un trámite adicional ante la Secretaría de Economía.

Otros programas gubernamentales vigentes

Programa de Desarrollo para Proveedores para Cadenas Comerciales

• Ofrece integrarse a la cadena de suministro en tiendas departamentales, ofreciendo espacios de exhibición y condiciones preferentes.
• Dirigido a personas físicas o morales establecidas en la Ciudad de México, involucradas en actividades de producción con productos aptos para tiendas departamentales, cumpliendo con requisitos específicos de empaque, etiquetado, registro y normativas.
• Postulación con un registro en el formulario proporcionado, ser contactados para recibir información adicional, y cumplir con los requisitos generales y adicionales para personas morales. El proceso tiene un tiempo de respuesta de 10 días hábiles y la convocatoria es válida hasta el 31 de diciembre de 2024.

Crezcamos Juntos

• Ofrece exención del pago de impuestos durante el primer año y descuentos significativos en los siguientes nueve años para quienes se formalicen ante el SAT. Incluye beneficios como acceso a servicios médicos del IMSS, pensiones para el retiro, créditos para vivienda, apoyos económicos a pequeños empresarios, créditos para negocios y empleados, y programas de capacitación laboral.
• Dirigido a personas que buscan formalizar sus negocios y empleados de estos negocios, facilitando su integración en la economía formal.
• Postulación a través de sus módulos ubicados en toda la República Mexicana, darse de alta en el SAT e inscribirse al programa en el que quieras obtener los beneficios.

¿Cómo saber cuál programa de apoyo a pymes es el adecuado para mi negocio?

La mayoría de los programas gubernamentales hace énfasis en la creación de una empresa, o sus etapas iniciales, no en la mejora del ecosistema empresarial que permita ampliar su duración en el mercado, crecer sin comprometer su capital o volverse más competitiva. Si te encuentras en esa etapa, seguro podrías acceder a un financiamiento del gobierno.

Pero para los negocios en crecimiento, la atención debe centrarse en programas diseñados para respaldar la expansión, impulsar el éxito de tu negocio, fomentar la innovación o facilitar las relaciones comerciales en el extranjero. Y los esfuerzos actuales del gobierno no se enfocan en la consolidación de las pymes existentes, por lo que tendrías que buscar financiamiento en la banca tradicional o fintechs.

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