Incluso en el caso de empresas establecidas y de gran tamaño, existe la probabilidad de que surjan emergencias significativas que deben ser manejadas de manera rápida. Cuando se hacen presentes estas situaciones, tener acceso a financiamiento ágil, confiable y suficiente es fundamental, ya que esta clase de imprevistos suelen requerir de una inversión económica considerable para ser mitigados.
Sin embargo, entre los múltiples productos financieros que existen en la actualidad, elegir la mejor opción para responder a emergencias rápidamente no es algo sencillo. Por un lado, las opciones más comunes pueden no ser tan efectivas en estos para todo tipo de empresas, pero las alternativas más modernas aún no son tan familiares para muchos líderes de negocios, por lo que, para ellos, elegirlas representa un riesgo.
Entonces, con el objetivo de simplificar el proceso de decisión para elegir el tipo de financiamiento de emergencia indicado para tu empresa, en este artículo compararemos distintas opciones de financiación de acuerdo con la rapidez, accesibilidad, y flexibilidad que poseen para impulsar a tu negocio en situaciones de crisis.
¿A qué opciones de financiamiento se puede acudir durante una emergencia?
Dependiendo del tamaño, industria y tipo de tu organización, estas son algunas opciones de financiamiento a las que podrías recurrir para responder a imprevistos:
- Líneas de crédito bancarias.
- Préstamos o créditos a plazos.
- Factoring o factoraje, es decir, el adelanto de facturas pendientes de cobro.
- Leasing, que consiste en el arrendamiento de activos con la posibilidad de adquirirlo al final de un contrato.
- Líneas de crédito garantizadas o aseguradas, o sea, respaldadas con garantías.
Aunque existen otras opciones de financiación, como el financiamiento de capital (equity financing), estas alternativas suelen quedar descartadas en momentos de crisis, ya que requieren de un proceso mucho más complicado que cualquier otra elección de financiamiento de deuda (debt financing). Por lo tanto, no suelen ser opciones disponibles en todo momento.
Ahora bien, ¿Cómo elegir entre las opciones posibles? A continuación hablaremos de cada una de ellas, así como de las características que las pueden volver aliadas valiosas, o alternativas menos convenientes, al momento de manejar emergencias.
Líneas de crédito bancarias
Por su familiaridad, las líneas de crédito bancarias resultan opciones comunes de financiamiento para muchas compañías, y pueden ser capaces de brindar flexibilidad en materia de montos. No obstante, en situaciones de emergencia, esta alternativa puede no ser la mejor, ya que involucra procesos tardados de aprobación y revisión manual que pueden provocar que los recursos necesarios no estén disponibles en el momento correcto.
Además, dado que suele exigir el cumplimiento de ciertos requisitos complejos de años de operación e ingresos, puede tratarse de una elección viable para corporativos y grandes compañías, pero no para pequeñas y medianas empresas.
Igualmente, es necesario mencionar que, incluso si se consigue una línea de crédito bancaria, esta puede generar niveles elevados de intereses y endeudamiento si no es gestionada de manera estricta. Por lo tanto, en lugar de ayudar a superar un imprevisto, tiene la capacidad de empeorar sus efectos.
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Préstamos bancarios o créditos a plazos
Por su funcionamiento, los préstamos a plazos tienen el potencial de ser opciones más convenientes, pero igual de familiares, que las líneas de crédito, pues estos detallan periodos de amortización fijos y fechas de pago concretas que pueden ser gestionados para evitar generar intereses innecesarios.
Pero, en un escenario de urgencia, estas alternativas suelen estar sujetas a las mismas limitaciones de acceso que el resto de productos financieros bancarios, exigiendo una gran cantidad de requisitos para la aprobación de financiación que puede no ser suficiente. De nuevo, esto es especialmente cierto en el caso de las pymes, que pueden ser categorizadas fácilmente como de “alto riesgo” por instituciones financieras tradicionales, llevando a préstamos de menor valor o de difícil acceso.
Factoring o factoraje
El factoring o factoraje, que consiste en transferir los derechos de cobro de facturas pendientes a una institución financiera para adelantar su pago, es una solución de financiamiento caracterizada por su velocidad de aprobación y facilidad de acceso, volviéndola una opción conveniente para lidiar con emergencias.
Estas características derivan del hecho de que este producto financiero, hoy en día, es ofrecido por diversas empresas de tecnología financiera (fintechs) que han evolucionado hacia procesos digitalizados y respaldados por inteligencia artificial. Por ende, estas compañías se toman menos tiempo en revisar y aprobar una solicitud, y pueden determinar el nivel de riesgo de cada solicitante sin tanta documentación.
Cabe mencionar que, si bien es cierto que el adelanto de facturas es un servicio que también ofrecen instituciones tradicionales, muchas de las ventajas mencionadas están relacionadas específicamente a su versión digital.
Leasing
El leasing consiste en el arrendamiento de activos específicos (como maquinaria o vehículos), pero con la posibilidad de adquirirlos por un precio adicional al finalizar un contrato. Por lo tanto, posee características que lo pueden volver un aliado apropiado para responder ante imprevistos específicos, como la falla de activos necesarios para el proceso de producción.
Aunque el valor del activo prestado, así como el nivel de riesgo de tu empresa, pueden afectar el nivel de accesibilidad y conveniencia de esta opción, generalmente, es una alternativa viable para pequeñas y medianas empresas.
¿La principal desventaja? Los recursos prestados en una operación de leasing son bienes físicos específicos en lugar de capital de trabajo, por lo que sus casos urgentes de uso están limitados a situaciones en donde activos particulares sean necesarios y están sujetos a la disponibilidad de cada recurso en el momento preciso.
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Líneas de crédito garantizadas o aseguradas
Una alternativa más accesible en casos urgentes, pero que resulta igual de familiar que las opciones tradicionales, se puede encontrar en las líneas de crédito garantizadas o aseguradas que algunas compañías de tecnología financiera ofrecen. En esencia, se trata de una línea de crédito que es respaldada con cierta cantidad de colateral, garantizando así que los recursos prestados serán regresados con total seguridad.
Gracias a este método de funcionamiento, carente de riesgos para la institución financiera que lo otorga, se trata de una alternativa de financiación que es de rápida aprobación y que resulta sencilla de manejar, por lo que también puede ser de gran ayuda para la construcción de un historial y score crediticio apropiado.
¿Cuál es la mejor opción de financiamiento para situaciones de emergencia?
Tomando en cuenta las características de cada opción mencionada, así como sus casos de uso, se puede decir que el factoraje o factoring y las líneas de crédito aseguradas se pueden destacar como las alternativas de financiamiento más rápidas y confiables en situaciones de emergencia. ¿Por qué motivo? Estas son las opciones que mayormente se pueden resaltar, en comparación con otras alternativas, en materia de accesibilidad y velocidad de aprobación, 2 factores esenciales en la respuesta oportuna ante imprevistos y emergencias.
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Finalmente, la mejor opción de financiación a la que tu negocio puede acudir para hacer frente a escenarios repentinos depende completamente de sus necesidades y metas particulares. No obstante, esta información puede ser un buen punto de partida para realizar una elección rápida e informada.
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Con estos recursos, tu empresa queda protegida ante cualquier emergencia, puesto que puedes tener la certeza de que los recursos que necesites estarán ahí en el momento indicado
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