El fraude empresarial representa un problema importante para las empresas en Latinoamérica, ya que a medida que nuevas tecnologías se vuelven accesibles para un mayor sector de la población, la utilización de estas en actividades fraudulentas se vuelve más común. Por ello, es importante conocer cómo se puede incorporar la inteligencia de negocios en la creación de mejores procesos de prevención.
En Xepelin, conocemos lo importante que es contar con las herramientas y conocimientos necesarios para proteger a tu negocio, por lo que en este artículo hablaremos sobre el impacto del fraude empresarial, técnicas para prevenirlo y productos digitales que utilizan la inteligencia de negocios para resguardar a tu empresa.
¿Cómo afecta el fraude a las empresas en Latinoamérica?
Una encuesta de McKinsey realizada en 2024 a más de 700 profesionales dedicados a la prevención de fraude en Latinoamérica, mostró que, aunque el 40% de las empresas perciben sus esfuerzos para manejar el fraude como “excelentes”, las pérdidas por fraude del 50% de ellas han incrementado a lo largo de los últimos 2 años. Esta estadística muestra la desconexión que existe entre cómo las empresas perciben la eficiencia de sus técnicas de prevención y la verdadera magnitud del problema, demostrando la importancia de contar con mejores sistemas para lidiar con este tipo de situaciones.
La misma encuesta estima que el valor económico de las pérdidas ocasionadas por fraude es equivalente a un total de entre $100 billones y $130 billones de dólares, con un 57% de las empresas reportando pérdidas mayores al 5% de su EBITDA. Esta información pone en perspectiva el gran impacto que puede tener el fraude en Latinoamérica, ya que los recursos afectados son significativos para una región en donde las pymes emergentes conforman el 99% de las empresas.
Si bien los tipos más comunes de fraude en la región son cometidos a través del phishing y el uso de malware, estas no son las únicas formas en las que el delito es llevado a cabo. Actividades fraudulentas relacionadas con los sectores de logística y con la cadena de suministro también resultan frecuentes, e incluso, han surgido casos millonarios de fraude efectuados a través de la emisión de facturas falsas.
Afortunadamente, a medida que las tecnologías utilizadas para cometer fraude evolucionan, también son desarrolladas nuevas y mejores herramientas que utilizan la inteligencia de negocios para proteger al sector empresarial.
¿En qué consiste la inteligencia de negocios?
Consiste en implementar tecnología que permita conseguir, visualizar y analizar datos de forma simplificada para incorporarlos en la toma de decisiones empresariales. Existe una gran cantidad de plataformas de inteligencia de negocios que ofrecen acceso rápido, confiable y seguro a varios datos de distintas áreas para después centralizar esta información, y así facilitar su incorporación a los workflows de una empresa.
La inteligencia de negocios tiene aplicaciones en todas las áreas de una empresa y puede optimizar desde procesos operacionales individuales, hasta la gestión financiera completa de una organización. Dependiendo del ámbito en el que se utiliza, tiene el potencial de ayudar a comprender mejor a tus clientes, incrementar el ROI y gestionar el tiempo de mejor forma. Además, en el entorno empresarial actual, ha adquirido un nuevo y valioso uso: analizar la red comercial de una organización para encontrar posibles riesgos.
En lugar de conseguir datos internos, este tipo de analítica de datos se encarga de conseguir información externa de la red directa de una empresa, desde clientes, hasta proveedores, para encontrar posibles áreas de riesgo y protegerla de actividades fraudulentas. A esta tecnología se le conoce como KYB (Know Your Business) y KYC (Know Your Client).
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Importancia de la tecnología KYB (Know Your Business) y KYC (Know Your Client)
Tanto la tecnología KYB (Know Your Business) como la KYC (Know Your Client) son cruciales para proteger a una empresa de fraudes y de otras amenazas que pueden afectarla. Cada una se enfoca en examinar una parte distinta de la red empresarial para encontrar riesgos y otras estadísticas valiosas para la toma de decisiones.
La tecnología KYB consiste en analizar a aquellas empresas que conforman una red comercial, ya sea como socios o proveedores, para evaluar su calidad o identificar los riesgos de trabajar con ellos. Esta tecnología permite determinar el valor de una relación de negocios y evaluar la legitimidad de una compañía. Para llevar esto a cabo, analiza datos diversos como historial de deuda, nivel de cumplimiento de normas legales, presencia en listas negras, etc.
Por estas razones, esta tecnología tiene un gran potencial al momento de crear y establecer un proceso de selección de proveedores, ya que permite detectar empresas sospechosas y evitarlas antes de que puedan originar algún problema.
Por otro lado, la tecnología KYC consiste en analizar a tus clientes para confirmar su identidad y crear un perfil de riesgo sobre cada uno de ellos. De esta forma, se puede personalizar la estrategia de negocios a cada grupo o perfil individual y establecer medidas de prevención apropiadas.
Aunque este tipo de tecnología suele ser mayormente utilizada por fintechs, bancos y otras instituciones financieras que ofrecen créditos o financiamiento empresarial, tiene muchas aplicaciones para todo tipo de organizaciones. Dado que el fraude puede verse como una empresa falsa que realiza un alto volumen de compras sin la intención de pagar o como una compañía suplantando la identidad de otra, la tecnología KYC puede proteger a todo tipo de negocios.
Técnicas de prevención de fraudes empresariales
Existen múltiples estrategias y técnicas que puedes implementar en tu empresa para protegerla de diversos fraudes, algunas de ellas son las siguientes:
- Evalúa a clientes y proveedores previamente: esta acción es la base de cualquier plan de prevención de fraude, ya que con un proceso de evaluación estructurado será mucho más difícil entrar en contacto con socios o clientes sospechosos.
- Utiliza herramientas de análisis de datos en tiempo real: los datos cambian constantemente, por lo que es necesario vigilarlos de cerca. De ser posible, es recomendable utilizar herramientas de visualización de datos en tiempo real, como un dashboard.
- Establece medidas de control interno: diversas políticas, como un canal exclusivo para denuncias internas o realizar auditorías frecuentes, pueden ser de gran ayuda para prevenir o detectar el fraude empresarial. El propósito principal de estas medidas es involucrar a los miembros de tu equipo en el proceso de prevención y facilitar que se lleve a cabo correctamente.
- Automatiza la gestión de datos: los errores humanos al momento de analizar datos pueden resultar en actividades fraudulentas que pasan desapercibidas. Por ello, incorporar procesos de automatización en la analítica de tu empresa permite detectar patrones sutiles o difíciles de hallar que pueden tener grandes efectos en las finanzas de tu empresa.
- Implementa tecnología especializada: esta suele ser la forma más confiable de combatir el fraude empresarial, ya que existen herramientas digitales diseñadas específicamente para analizar una red extensa de negocios de forma rápida, sin necesidad de realizar procesos más complicados o costosos.
Tecnología de negocios para la prevención de fraude empresarial
Actualmente, existe una gran cantidad de herramientas digitales que puedes utilizar para proteger a tu empresa de fraudes internos o externos. Ciertas plataformas de análisis de datos en tiempo real te permiten monitorear de cerca el desempeño de tu empresa para encontrar tendencias, patrones e inconsistencias en sus finanzas y así identificar amenazas internas antes de que afecten tu negocio.
Además, existen herramientas especializadas como XData, que analizan una red extensa de empresas para encontrar datos que te ayuden a decidir si los beneficios de trabajar con ellas son mayores que los riesgos. En XData podrás visualizar información valiosa sobre tus clientes y proveedores, como su volumen de compras y ventas, historial de deuda, presencia en listas negras, etc. para identificar posibles amenazas antes de que afecten a tu negocio.
Además, la plataforma mostrará automáticamente el nivel de riesgo de trabajar con cada uno de tus clientes o proveedores y te alertará sobre cambios repentinos. De esta forma, podrás tomar decisiones ágiles y efectivas sobre tus relaciones comerciales y ocupar tu tiempo y recursos en otras actividades que requieran mayor atención.
Xepelin cuida tu negocio con la evaluación de clientes y proveedores en minutos. Gracias a los modelos de inteligencia de datos puedes prevenir fraudes y conocer anticipadamente la exposición al riesgo, asegurando la continuidad de tus operaciones.
