Desafortunadamente, en México, existe una gran cantidad de nociones erróneas que tanto la población general, como las empresas, aún consideran como ciertas en torno a la manera en la que funciona el buró de crédito. ¿El resultado? El temor generado por estas ideas provoca que los negocios, específicamente, no sepan cómo utilizar a esta organización para su beneficio y para crear un historial crediticio que les dé acceso al financiamiento rápido y de calidad que puedan necesitar.
Adicionalmente, al tomar en cuenta que una encuesta reciente del Banco de México reveló que el 83.5% de las empresas ni siquiera intentan solicitar un crédito, dejándolas sin poder aprovechar los beneficios de hacerlo, existe la posibilidad de que la causa detrás de este porcentaje sea, parcialmente, el miedo que genera entrar en buró de crédito, sin que esto sea racional.
Entonces, con la meta de derribar ciertos mitos que existen en torno al buró de crédito y otras instituciones crediticias, y motivar a las empresas a solicitar el financiamiento que requieren, en este artículo hablaremos sobre las ideas erróneas más comunes que existen en torno a esta organización y sobre la realidad que estas nociones impiden ver.
Estar en buró de crédito significa estar en una lista negra
Uno de los mitos más frecuentes y cuyo impacto genera más temor tanto en empresas, como en personas, es la noción de que estar en buró de crédito significa estar en una lista negra de deudores. Sin embargo, la realidad es que esta idea es completamente errónea y que el buró de crédito es, más bien, una organización autorizada para recolectar y compartir la información crediticia de personas morales y físicas por igual, generando reportes como el historial de crédito o el score crediticio.
Con esto en mente, los negocios necesitan mirar su presencia en buró de crédito como una oportunidad para mejorar sus probabilidades de obtener financiamiento, en lugar de verlo como algo que debe ser evadido a toda costa.
El buró de crédito es una organización gubernamental
Aunque se trata de una institución autorizada y regulada por organismos gubernamentales como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el buró de crédito es una compañía privada. Gracias a la autorización que recibe de manera legal, este tiene la facultad de manejar la información crediticia de distintas entidades, recibida a través de instituciones bancarias, SOFOMES, fintechs, tiendas departamentales e incluso algunas organizaciones que distribuyen servicios básicos.
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El buró de crédito es responsable de decidir qué empresa recibe financiamiento
Algunas personas tienen la idea de que el buró de crédito es el responsable de decidir si las solicitudes de financiamiento son aprobadas o denegadas, no obstante, la verdad es más compleja. En primer lugar, el buró de crédito solo se encarga de recopilar información crediticia y de juntarla en un reporte, el cual es revisado por instituciones financieras cuando desean conocer los antecedentes de un solicitante. Entonces, la decisión de aprobación de una solicitud puede estar influenciada por dichos antecedentes, pero recae completamente en la institución financiera que entregaría el financiamiento.
Además, este historial no es el único factor que influye en la evaluación de una petición de crédito, sino que también existen otros elementos que afectan una solicitud de financiamiento.
Pagar la deuda actual sacará a tu empresa del buró de crédito
Es cierto que los adeudos pagados son actualizados rápidamente en el historial de crédito de una empresa y que incluso aquellos que no han sido abonados desaparecen en un periodo de tiempo establecido por la ley, el cual puede ir de los 2 años, hasta los 6 años. No obstante, la liquidación de deudas no sacará a una empresa del buró porque esta no es una lista negra de la que sea necesario salir.
Tomando esto en cuenta, el cubrir pagos atrasados no tiene la meta de sacar a un negocio del buró, sino de mejorar su historial y puntaje registrado en él.
Cualquier institución puede revisar el historial de tu empresa en buró de crédito sin su consentimiento
Además del mito del buró como lista negra, esta noción es una de las que más infunde pánico entre las empresas, ya que implica que cualquier entidad e institución puede consultar su historial y conocer su información privada. Afortunadamente, esto es solo un mito, puesto que el buró de crédito solo puede entregar reportes a las instituciones financieras que cuenten con la autorización explícita del cliente cuyo historial desean revisar.
En efecto, otorgar autorización a las instituciones que desean comprobar el historial crediticio de una empresa es una buena idea para agilizar la evaluación de una solicitud de financiamiento, pero, al final del día, dado que estos datos son privados, ninguna entidad puede verse forzada a compartirlos.
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El buró de crédito es la única institución crediticia del país
A pesar de que el buró de crédito es la institución crediticia más conocida en México, esta no está sola. Junto con él, existe el organismo denominado círculo de crédito, el cual se encarga de cumplir las mismas funciones, aunque se trata de una compañía más pequeña y con menos tiempo en el mercado. Ambas empresas operan bajo el título de Sociedades de Información Crediticia (SIC) y cuentan con las mismas autorizaciones gubernamentales que les permiten desarrollar sus actividades.
Solo se puede revisar el historial en buró de crédito una vez por año
En realidad, el historial en buró se puede revisar cuántas veces sea necesario, pero esto solo se puede llevar a cabo de forma gratuita una vez por año a través de un Reporte de Crédito Especial solicitado en el buró o círculo de crédito. La buena noticia es que en el mercado actual existen herramientas digitales de datos, como la de Xepelin, que permiten monitorearlo de forma gratuita, en cualquier momento y de forma dinámica, con actualizaciones en tiempo real, eliminando la necesidad de pagar para vigilarlo de cerca.
Las instituciones financieras reportan adeudos de manera diaria
Resulta verdadero que existe un alto nivel de control en cuanto a la periodicidad en la que los pagos y adeudos son reportados en buró de crédito, pero estos no son tan frecuentes como muchas personas piensan. Generalmente, las instituciones reportan esta información de forma mensual, con un periodo de actualización promedio de 10 días hábiles, por lo que, al momento de saldar una deuda o cruzar una fecha límite de pago, esta información podría tardar más de un mes en actualizarse.
Los adeudos en buró de crédito jamás desaparecen
Dependiendo de su valor en UDIS (Unidades de Inversión), los adeudos vigentes con instituciones bancarias, tiendas departamentales, etc., desaparecen del historial en distintos plazos de tiempo, siempre y cuando no estén asociados con un proceso legal y no sean mayores a 400,000 UDIS. Sin embargo, jamás es una buena idea dejar que estos sean eliminados de esta manera por una razón principal: la puntualidad en pagos es el factor más influyente en el cálculo del score crediticio, por lo que esperar a que estas deudas “desaparezcan” por sí solas empeorará este indicador.
Aunado a esto, la deuda, como tal, no dejará de existir, y la institución que la tiene registrada seguirá teniendo derecho a cobrarla.
Incluso si se cuenta con toda la información disponible sobre cómo es que funciona el buró de crédito, construir un historial adecuado en él no es nunca una tarea sencilla. Por esto, existen aliados como Xepelin, que te pueden ayudar mejorar el historial de tu empresa a través de herramientas digitales de monitoreo de deuda, líneas de crédito flexibles que no generan endeudamiento y una plataforma que permite conocer el score de una empresa siempre que sea necesario y que brinda recomendaciones personalizadas para mejorarlo.
Además, todas estas funcionalidades se pueden encontrar en un solo lugar, sin necesidad de realizar trámites presenciales, por lo que es posible recurrir a ellas de manera rápida, en cualquier momento, inmediatamente después de crear una cuenta en Xepelin.
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