Actualmente, la realidad es que aquellas empresas que desean alcanzar a tiempo sus metas de crecimiento y expansión, necesitan algún tipo de apalancamiento financiero que las ayude a hacerlo. Sin embargo, los desafíos que la gestión de créditos y préstamos presenta no siempre son sencillos de manejar, provocando que el financiamiento se convierta en un obstáculo que les impide a los negocios cumplir con sus objetivos, en lugar de impulsarlos a alcanzarlos.
Igualmente, el temor que produce la idea de que una posible mala gestión crediticia lleve a problemas económicos considerables y, eventualmente, a la desaparición de una compañía, resulta en que los líderes empresariales ni siquiera intenten solicitar financiamiento. En consecuencia, los plazos de crecimiento se vuelven lentos y las ganancias se estancan.
Es cierto que el financiamiento es una responsabilidad significativa que debe ser manejada apropiadamente para generar beneficios, pero la buena noticia es que esto es perfectamente gestionable para todo tipo de empresas con la información adecuada.
Entonces, para que tu empresa tenga la confianza suficiente para solicitar el financiamiento que requiere, así como la certeza de que este se convertirá en ganancias netas en lugar de pérdidas, en este artículo compartiremos 9 consejos para tomar el control de los créditos empresariales y afrontar exitosamente los retos que estos pueden presentar.
Preserva la liquidez a toda costa
Si bien preservar la liquidez siempre es esencial para mantener estables las operaciones empresariales, esta acción adquiere un rol particularmente importante cuando se contraen obligaciones de pago adicionales, como lo son los créditos y préstamos. Por sí mismos, los problemas de flujo de caja son la causa principal por la que compañías de todo tamaño desaparecen del mercado, y el incremento en riesgos de liquidez que un número mayor de obligaciones representa implica tomar medidas adicionales para afrontar este riesgo y garantizar que el capital necesario para pagar la deuda siempre esté disponible.
No importa si estas medidas abarcan automatizar el cobro de facturas, aplazar los pagos a proveedores en medida de lo posible, adelantar el pago de cuentas por cobrar por medio de factoraje o factoring, o limitar gastos innecesarios, pero algún tipo de acción se debe de tomar para asegurar que los recursos requeridos para pagar financiamiento siempre estén presentes.
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Ten una idea clara de las razones por las que tu empresa necesita financiamiento
En primer lugar, un plan de negocios detallado sobre cómo planeas utilizar el financiamiento que solicitas para tu empresa, que incluya estimaciones realistas sobre la cantidad necesaria, le indica a instituciones financieras que los recursos otorgados estarán en buenas manos y que serán usados responsablemente, aumentando las probabilidades de que aprueben una solicitud.
Pero, además, este plan será importante para mantener el financiamiento aprobado bajo control. ¿Por qué razón? Dicho plan también guiará la forma en la que los recursos obtenidos sean utilizados y pondrá limitantes en cuanto a la forma en la que estos podrán ser aprovechados. Por lo tanto, será más difícil caer en gastos excesivos que generen intereses innecesarios y difíciles de solventar.
Evalúa siempre todas tus opciones antes de tomar una decisión
Tomar una decisión en materia del financiamiento que se va a solicitar jamás debería de ser realizado sin previa reflexión, ya que no todos los créditos son iguales y no todas las necesidades de apalancamiento pueden ser cubiertas por el mismo tipo de financiación. En su lugar, es mucho mejor idea evaluar todas las opciones de financiamiento a las que se puede tener acceso con base en historial de crédito, capacidad de pago, nivel de endeudamiento, etc., pensar en las necesidades de la empresa y tomar una decisión a partir de esta información.
Por ejemplo, si la cantidad de crédito que necesita tu empresa para un nuevo proyecto está resguardada por grandes tasas de interés debido a antecedentes crediticios promedio o ligeramente deficientes, debes evaluar si conviene más asumir la responsabilidad de pagar dichos intereses o si es mejor idea conseguir una menor cantidad de recursos.
De manera similar, si necesitas financiamiento rápidamente para aprovechar una oferta repentina, deberás reflexionar sobre si es una mejor idea conseguir un crédito o acudir a soluciones alternativas, como el confirming (aplazamiento de cuentas por pagar) para efectuar las compras sin generar deuda excesiva.
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Sé consciente de tu capacidad de pago en todo momento
Conseguir un crédito que será pagado con grandes dificultades o que no podrá ser solventado puede ser una decisión de alto impacto negativo en las finanzas, y futuro, de un negocio, por lo que conocer la capacidad de pago de tu empresa, tanto de manera previa a una solicitud, como durante la gestión de un crédito, resulta crucial.
Con el fin de conocer esta información en el momento preciso y de manera confiable, no basta con esperar a recibir reportes financieros mensuales, puesto que esta clase de informes tardan demasiado en llegar y no permiten detectar problemas a tiempo. En su lugar, es mejor optar por herramientas de datos en tiempo real que presenten información actualizada que pueda ser consultada en cualquier instante.
De esta forma, y de manera precisa, puedes conocer si tu negocio será capaz de pagar el financiamiento que reciba. Además, podrás saber desde antes si el pago puntual de alguna mensualidad puede estar en riesgo y así tomar acción para que esto no suceda.
Garantiza la puntualidad en pagos
La puntualidad en pagos no solo es el factor de mayor influencia en el historial y score crediticio de una compañía, sino que también es algo importante para evitar pagar más intereses de los necesarios. Con esto en mente, pagar a tiempo siempre debe de ser una prioridad, sin importar si se cuenta con un crédito o no, pero invirtiendo una mayor cantidad de esfuerzo en hacerlo bajo esta situación.
Dado que nadie es inmune a olvidos o errores y que los procesos de pagos manuales solo aumentan la probabilidad de que estos se presenten, automatizar pagos o, por lo menos, recordatorios de pago, por medio de una herramienta digital resulta una práctica mucho más eficiente y confiable. Aunque suena complicada, la automatización puede ser una labor simple y de bajo costo con la herramienta adecuada, como la plataforma de Xepelin, que permite automatizar pagos, cobros y recordatorios de manera gratuita.
Conoce perfectamente las tasas de interés y fechas de pago
Tomar control sobre el crédito empresarial implica tener conocimiento total sobre este, por lo que entender a fondo las fechas límite y tasas de interés de un crédito o préstamo es esencial para evitar que este cause sorpresas o se escape de las manos. Entonces, antes de solicitar un préstamo o crédito para tu empresa, siempre resulta necesario hacer preguntas sobre el plazo de pago del financiamiento, las fechas de corte y el tipo y magnitud de las tasas de interés para comprender si tu empresa podrá afrontar los adeudos resultante y asegurar que un malentendido no genere excesos de deuda.
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Mantente realista
Si no estás seguro de que tu empresa podrá pagar a tiempo y sin inconvenientes un crédito determinado, no vale la pena correr el riesgo de solicitarlo y que este genere volúmenes innecesarios de endeudamiento. Mantener el optimismo ante situaciones complicadas es importante para afrontarlas, pero siempre es necesario mantener expectativas realistas sobre las posibilidades actuales de acceso y gestión de crédito empresarial, basando todas las decisiones en datos e información concreta y no en corazonadas o posibilidades remotas.
Planea para imprevistos y emergencias
Desafortunadamente, sin importar el nivel de control que una empresa tenga sobre el crédito que posee, basta con una emergencia o imprevisto para que este control se pierda, inclusive si solo sucede por un momento. Así que, para hacer frente a estas posibilidades, lo mejor es tener un plan de respaldo que genere adaptabilidad, esto a través de un fondo de emergencia.
Así, los imprevistos pueden surgir, pero tu empresa no perderá la capacidad de pago de su deuda debido a ellos, sino que la mantendrá intacta sin importar el impacto que estos problemas puedan tener.
Trabaja en el historial crediticio de tu negocio
Finalmente, para adquirir el mayor nivel de control que puede existir en torno al crédito empresarial y el acceso a este, es necesario trabajar en impulsar el historial crediticio de tu negocio. De manera tradicional, las empresas luchan por obtener el financiamiento que necesitan porque la falta de antecedentes limita sus opciones o solo les brinda acceso a alternativas costosas con altas tasas de interés. Pero, con un historial adecuado, el poder de decisión no recae enteramente en las instituciones financieras, ya que la compañía que posea este elemento podrá acceder al crédito que necesite, que más le sea conveniente, y en el momento en el que lo requiera, sin complicaciones, puesto que será difícil que sus solicitudes sean rechazadas.
A pesar de que todas estas recomendaciones son efectivas para mantener el crédito vigente bajo control y evitar el sobreendeudamiento, es cierto que es más sencillo hablar sobre ellas que ponerlas en práctica. Afortunadamente, existen aliados como Xepelin que te brindan la tecnología financiera que necesita tu negocio para simplificar esta tarea.
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