El 2024 fue un año que trajo múltiples retos para las empresas de Aguascalientes, pues 2 áreas fundamentales para su desarrollo, la inversión extranjera directa y las exportaciones, sufrieron reducciones. Aun así, las oportunidades para los negocios del estado son múltiples, pero, para aprovecharlas, se necesita una fuente constante de liquidez que no sea vulnerable a esta clase de retos emergentes, es decir, se requiere financiamiento.
Por fortuna, existen múltiples productos financieros, algunos más familiares que otros, ofrecidos tanto por bancos como por fintechs, que pueden ayudar a las empresas en contextos específicos a conseguir el capital estable que necesitan. Todas estas alternativas deben ser consideradas para construir una estrategia financiera más resiliente y eficaz, pero con menores riesgos.
Para facilitar el proceso de elección del financiamiento que tu empresa necesita, en este artículo hablaremos sobre todas las opciones que se encuentran disponibles en el estado, enfatizando sus características, ventajas y desventajas. Así, no solo podrás conocer la variedad de soluciones que existen en el mercado, sino también los mejores momentos para recurrir a cada una.
Factoraje financiero
El factoraje es un producto financiero que consiste en que una institución financiera adelante el cobro de facturas pendientes de una empresa, generando liquidez inmediata. En términos generales, se trata de una alternativa más rápida y con menores barreras de entrada que el financiamiento bancario tradicional, especialmente cuando es proporcionado por una empresa de tecnología financiera (fintech) con la infraestructura necesaria para ofrecer procesos 100% digitales y revisiones ágiles de solicitudes.
Se trata de una solución particularmente útil para empresas con clientes corporativos que pagan en un plazo mayor, que necesitan financiamiento inmediato y que requieren liquidez constante para invertir en nuevos proyectos, sin excesos de deuda, pues el factoraje se paga a corto plazo, generando menos intereses.
Factoraje inverso o confirming
De manera inversa al factoraje, el confirming se basa en que una institución financiera adelante el pago a proveedores de una empresa por medio de financiamiento, permitiendo postergar el pago con recursos propios hasta por 120 días. Aunque algunos bancos ofrecen este servicio, suele ser un producto característico del sector fintech, el cual lo ha convertido en una solución completamente digital, con menores trámites y con menores requisitos de acceso.
Suele ser particularmente relevante para empresas que necesitan realizar compras rápidas de maquinaria o materia prima en un momento dado, pero sin descapitalizarse, conservando suficiente flujo de efectivo para continuar invirtiendo en otras áreas.
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Préstamo
Los préstamos empresariales se presentan como una opción familiar, que involucra interactuar con trámites y entidades conocidas; por lo tanto, se destacan como soluciones muy populares. Suelen ser utilizados como una fuente constante de flujo de efectivo que no sea vulnerable a estacionalidades y cambios en el entorno o para financiar proyectos específicos.
En efecto, los préstamos son opciones viables que aún tienen su lugar en una estrategia financiera apropiada, pero su familiaridad tiende a ocultar algunas desventajas importantes que conllevan.
Por ejemplo, de no ser gestionados de la mejor forma, con pagos puntuales y una utilización responsable, pueden generar niveles de deuda excesivos. Además, no son productos accesibles de forma confiable para la gran mayoría de las empresas que componen, no solo el ecosistema empresarial de Aguascalientes, sino de todo México.
Línea de crédito
Las líneas de crédito tradicionales son herramientas de financiación relativamente flexibles, pues permiten utilizar cantidades variables de capital a lo largo del tiempo, de acuerdo con las necesidades de cada empresa. Adicionalmente, dada su familiaridad, resultan opciones confiables para muchos líderes de empresas, convirtiéndolas en una solución casi tan popular como los préstamos.
Al igual que estos, las líneas de crédito suelen ser aprovechadas como fuentes de capital constantes para lidiar con gastos e imprevistos. Pero, de la misma manera, poseen características que solo las vuelven útiles y confiables en casos selectos, puesto que existen una gran cantidad de costos asociados a ellas (como intereses y costos de apertura), suelen tener altas barreras de entrada y pueden convertirse en un riesgo financiero considerable cuando no se gestionan de forma adecuada.
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Leasing
El leasing es una alternativa de financiamiento enfocada en ayudar a empresas a conseguir maquinaria u otros activos que necesiten, sin tener que pagarlos en su totalidad. En una operación de leasing, una institución presta un activo fijo a otra empresa, la cual podrá aprovecharlo siempre que lo necesite a cambio de una cuota mensual, con la posibilidad de adquirir el activo al finalizar un contrato.
En un contexto práctico, el leasing es una solución relevante para escenarios en donde se necesita una mejor o más numerosa maquinaria para cumplir con grandes contratos, pero sin tener que asumir los costos totales de ella. Para empresas en Aguascalientes, esto significa una oportunidad para aumentar la capacidad productiva y facilitar la captación de clientes corporativos con mayores exigencias.
Leaseback
Al igual que el leasing, el leaseback no involucra solo un intercambio financiero, sino también de activos fijos. Sin embargo, a diferencia de este, una operación de leaseback transcurre de esta forma:
- Una empresa necesita capital, por lo que decide vender una cantidad determinada de activos a otra compañía.
- La empresa aún necesita explotar los activos para su proceso productivo, así que, al venderlos, lo hace mediante un contrato de leaseback.
- El contrato estipula que el vendedor recibirá el valor total de la compra al momento, pero el activo le será arrendado por el comprador durante un tiempo establecido y a cambio de una cuota.
Dadas sus características, el leaseback resalta como una alternativa útil para inyectar capital inmediato sin perder acceso a activos esenciales. No obstante, estos mismos rasgos hacen que sus casos de uso sean relativamente reducidos.
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Financiamiento gubernamental
A través del SIFIA (Sistema de Financiamiento de Aguascalientes), el gobierno del estado ofrece créditos de créditos diseñados particularmente para pequeñas y medianas y empresas. La oferta de productos de este sistema va desde pequeños créditos para emprendedores, hasta préstamos mayores para empresas que buscan consolidarse o invertir en sostenibilidad y proyectos con impacto social.
En caso de ser aprobados, estos recursos pueden resultar convenientes para una gran variedad de negocios, pero, dependiendo del producto, los requisitos de aprobación pueden variar y llegar a ser tan significativos como aquellos de los servicios financieros bancarios tradicionales.
Con esta información, puedes llegar a una decisión mucho más eficiente acerca del tipo de financiamiento que le conviene a tu empresa para proyectos y situaciones específicas y así construir una estrategia de financiación diversa.
De esta forma, podrás conseguir niveles más estables de liquidez sin importar los nuevos retos y oportunidades que presente el año 2025, evitando el sobreendeudamiento y construyendo un historial de crédito óptimo que demuestre la gestión responsable de diferentes soluciones de financiación.
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