El financiamiento es algo esencial para que cualquier empresa pueda mantener niveles estables de liquidez, crecimiento y rentabilidad, que no sean vulnerables a los cambios del mercado. Sin embargo, las pymes en CDMX, al igual que aquellas ubicadas a lo largo del país, no siempre tienen acceso a financiación suficiente por parte de instituciones tradicionales de crédito.
En este contexto, soluciones como el confirming bancario, con menores barreras de entrada y plazos más rápidos de aprobación, podrían ser soluciones óptimas para este reto, pero la relativa falta de conocimiento sobre esta alternativa puede llegar a desalentar a algunos líderes de negocios a recurrir a este servicio.
Entonces, con el fin de incentivar a más líderes de empresas a aprovechar al confirming como método de financiamiento y generar familiaridad en torno a él, en este artículo hablaremos sobre este recurso, la forma en la que funciona, sus ventajas y a qué instituciones acudir para conseguirlo.
¿Qué es el confirming?
El confirming es un servicio financiero que consiste en utilizar financiamiento otorgado por alguna institución externa para pagar a proveedores de manera rápida, sin afectar la liquidez y antes de la fecha de vencimiento de una factura. También se le conoce como factoraje inverso, ya que, mientras que el factoraje adelanta el pago de las cuentas por cobrar, este acelera los procesos de cuentas por pagar.
En una operación de confirming, son 3 las entidades que participan: la empresa que solicita el servicio, la institución financiera que lo provee y el proveedor cuya factura será pagada con anticipación.
Relacionado: ¿Qué es el Factoring y el Confirming? Diferencias y Características
¿Cómo funciona el confirming en México?
Primero, una empresa acude con una institución financiera para solicitar el pago anticipado de una o más facturas de proveedores, acordando un plazo de pago variable, pero que, en general, suele ser de hasta 120 días. Dependiendo del proveedor de financiamiento, este proceso puede involucrar algunos trámites presenciales o ser completamente digital.
Una vez aprobada la solicitud de financiación, la institución realiza el pago de las facturas acordadas. Con base en el tipo de confirming contratado, el proveedor puede recibir los fondos de manera inmediata y directa o puede tener la opción de cobrarlos cuando le sea conveniente.
Finalmente, una vez transcurrido el plazo acordado entre la empresa y la institución financiera, la empresa se encarga de realizar el pago del financiamiento a la institución que lo otorgó, cuyo monto equivaldrá al valor total de las facturas financiadas, aunado a cualquier porcentaje de interés o cuota establecida.
Tipos de confirming
En función de la entidad que asume el riesgo de impago y del nivel de involucramiento de proveedores en el proceso, el confirming se puede clasificar en distintos tipos o categorías. Aunque las ventajas y procesos asociados con este producto tienden a ser relativamente similares sin importar su clasificación, conocer las diferencias entre cada una de ellas es importante para manejarlo de forma adecuada.
Así pues, estos son los tipos de confirming que existen en la actualidad:
- Con recurso: el proveedor asume el riesgo de impago, o sea que, en caso de que la empresa no pague a tiempo el servicio, el proveedor deberá hacerlo.
- Sin recurso: la institución financiera asume el riesgo de impago en caso de que el cliente no pague a tiempo.
- Confirming estándar o con anticipo: una vez realizada la solicitud de confirming, el proveedor tiene la opción de cobrar anticipadamente la factura o esperar hasta la fecha de vencimiento.
- Confirming sin anticipo: la institución realiza el pago hasta la fecha de vencimiento de la factura.
- Confirming por pago financiado: la institución financia el pago inmediato a proveedores, una vez aprobada una solicitud de confirming.
Relacionado: Métodos de pago empresariales a proveedores
¿Cuáles son las ventajas de utilizar confirming?
El confirming genera beneficios tangibles tanto para las empresas que lo solicitan, como para los proveedores que reciben el pago inmediato de sus facturas pendientes. Estas son algunas de las ventajas principales que brinda:
- Pagos rápidos, sin afectar el flujo de efectivo, lo cual permite realizar compras inmediatas o aprovechar oportunidades temporales sin descapitalizarse.
- Mejores relaciones con proveedores, producto de pagos oportunos.
- Financiamiento accesible con menores barreras de entrada pero con múltiples beneficios.
- Menores costos de financiamiento en comparación con opciones tradicionales, ya que el confirming se paga a corto plazo, por lo que genera menos intereses.
- Liquidez inmediata para proveedores, facilitando la continuidad en sus operaciones y reduciendo la posibilidad de que ocurran disrupciones en la cadena de suministro derivadas de problemas financieros.
- Menor riesgo de impago para proveedores en el caso del confirming sin recurso, pues el riesgo es asumido por la institución financiera proveedora del servicio.
Además de bancos, ¿qué otras instituciones financieras brindan servicios de confirming en CDMX?
Aparte de instituciones bancarias tradicionales, el confirming es ofrecido también por otras organizaciones conocidas como fintechs, empresas con una infraestructura tecnológica más desarrollada que les permite ofrecer servicios financieros de forma más rápida, con menos obstáculos de aprobación y menos trámites.
Confirming bancario o confirming fintech, ¿cuál elegir?
En efecto, tanto bancos como fintechs ofrecen financiamiento por medio de confirming o factoraje inverso, y las instituciones bancarias suelen ser opciones más familiares. Sin embargo, considerando que las empresas de tecnología financiera cuentan con infraestructura que les permite ofrecer trámites más ágiles y con menos requisitos, en muchos casos, el confirming fintech tiende a ser la opción más conveniente.
De manera más específica, estas son algunas de las innovaciones tecnológicas que les ayuda a las fintechs a ser más competitivas en materia de servicios como el confirming:
- Sistemas de análisis de riesgos respaldados por inteligencia artificial, lo cual les permite aprobar o denegar solicitudes de financiamiento de forma más rápida y exacta, con menos datos y documentos.
- Plataformas de gestión digital que eliminan la necesidad de trámites presenciales.
- Integración digital con sistemas de facturación que agilizan el procesamiento de las facturas involucradas en una operación de confirming.
Relacionado: 7 beneficios de automatizar los pagos a proveedores
Finalmente, aunque el financiamiento tradicional resulta familiar, no todo tipo de negocios pueden acceder a él de forma confiable y aunque el financiamiento de proveedores puede ser más accesible y popular (siendo aprovechado por un 60% de las empresas), este puede no ser suficiente para cubrir las necesidades de tu organización a largo plazo.
Por lo tanto, es aconsejable que alternativas como el confirming sean consideradas seriamente y aprovechadas en tu negocio; de esta forma, podrás conseguir capital que lo ayude a crecer de forma segura y confiable a lo largo del tiempo.
Si quiere comenzar a experimentar, desde ahora mismo, los beneficios que el confirming puede tener en tu organización, Xepelin puede ser tu mejor aliado, ya que te ofrece servicios de confirming 100% digitales. Con ellos, podrás pagar a tus proveedores con financiamiento inmediato y postergar el pago con recursos propios hasta en un plazo de 120 días, protegiendo así tu liquidez.
Adicionalmente, con Xepelin, obtienes acceso gratuito a herramientas de gestión financiera que, además de ayudarte a manejar tu financiamiento de la mejor forma, te ayudarán a mejorar la administración de las finanzas de tu empresa desde distintos ángulos, pero en un solo lugar.
Para comenzar hoy mismo a aprovechar todas estas ventajas, solo necesitas crear una cuenta en Xepelin.
Asegura la liquidez de tu negocio mientras gestionas eficientemente tus cuentas por pagar. Adelanta el pago a tus proveedores con financiamiento y fortalece tu cadena de suministro.
