A pesar de que las soluciones bancarias tradicionales permanecen ocupando una porción considerable del mercado financiero actual, y de que estas opciones continúan siendo la primera alternativa para muchos negocios, cada día, el sector de la tecnología financiera o fintech adquiere mayor relevancia. Esto es gracias a las formas en las que esta industria está rompiendo paradigmas sobre cómo es que las finanzas empresariales deben ser gestionadas.
Motivados por herramientas mucho menos costosas y más flexibles, un creciente número de negocios está optando por soluciones fintech para impulsar sus procesos financieros, reducir costos y maximizar ingresos. En consecuencia, el crecimiento del sector no se ha detenido en los últimos años, con proyecciones de valor de 340 billones de dólares para finales del 2024 y un CAGR del 16.5%.
Sin embargo, una cantidad de empresas aún no tienen la confianza para considerar estas alternativas, ya que, para ellas, los beneficios de estas tecnologías continúan siendo una interrogante y la familiaridad que les producen las soluciones tradicionales las convierten en una apuesta mucho más segura todavía. Desafortunadamente, la realidad es que estas compañías son las que más podrían beneficiarse de la tecnología financiera.
Entonces, con el fin de motivar a los líderes de estos negocios a considerar a la opción fintech a través de sus beneficios, y de construir familiaridad en torno a esta gran alternativa, en este artículo hablaremos sobre lo que es la tecnología financiera y sobre cómo es que, exactamente, esta puede contribuir a obtener mayores ingresos mediante soluciones concretas.
¿Qué es la tecnología financiera?
La tecnología financiera (o fintech, por la contracción del término en inglés, financial technology) abarca toda aquella innovación tecnológica que busca mejorar la accesibilidad, costo o gestión de servicios financieros y cualquier proceso que involucre el manejo de dinero, ya sea por medio de la automatización, la interconectividad u otras herramientas. Inicialmente, el concepto parece estar restringido solamente a operaciones bancarias o similares (como pagos, créditos, etc.) pero la tecnología financiera involucra también la optimización de procesos fiscales, contables, evaluación de riesgos y de gestión de cuentas, entre otros procesos relacionados en algún modo con las finanzas.
De manera concreta, son 7 las formas en las que esta tecnología puede contribuir al crecimiento económico de las empresas en materia de ingresos.
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Acceso rápido a financiamiento
Gracias a la infraestructura tecnológica del sector fintech, las empresas que necesitan financiamiento pueden conseguirlo a través de una app o plataforma digital, sin necesidad de trámites largos o presenciales y sin requerimientos excesivos como los que suelen ser solicitados por el sector bancario.
¿Por qué? La innovación tecnológica en algoritmos de muchas empresas de tecnología financiera les permite ir más allá de datos obvios sobre el riesgo crediticio de cada cliente para crear perfiles precisos sin necesitar de tanta documentación, resultando en solicitudes mucho más simples, procesadas de forma mucho más ágil.
Especialmente en el contexto de Latinoamérica, en donde las empresas más numerosas son aquellas de menor tamaño y cuyo acceso a financiamiento es el más limitado por los riesgos que pueden aparentar, la tecnología financiera puede ocupar un nicho importante para financiar el crecimiento de estas compañías, sin que esto represente un riesgo demasiado elevado.
Mejor experiencia de pago entre clientes y proveedores
Junto con el acceso oportuno a financiamiento, la optimización de la experiencia de pago se trata de una de las áreas en donde mayormente ha contribuido la industria de la tecnología financiera. Esto ha ocurrido gracias a sistemas de pago descentralizados y en tiempo real, los cuales se encuentran disponibles todos los días, en todo momento, y no necesitan de un organismo que verifique transacciones, dado que estas son realizadas de forma automática gracias a una red segura.
El resultado de la implementación de esta clase de tecnologías son cadenas de suministro mucho más líquidas, más resilientes y de crecimiento más rápido, debido a que las empresas que la conforman reciben mucho antes sus pagos y pueden disponer de sus recursos de manera constante para enfrentar los retos de mercados o iniciar nuevos proyectos de expansión.
Gestión de riesgos financieros
Las mismas capacidades de creación de algoritmos que la industria de la tecnología financiera utiliza para aprobar financiamiento de forma ágil, le permite brindar servicios a las empresas para tomar mejores decisiones sobre ellas mismas y sobre su entorno, para así gestionar adecuadamente cualquier posible riesgo financiero. Esto a través de los datos, tanto externos, como internos.
Por ejemplo, ciertas herramientas fintech, como la de Xepelin, utilizan la analítica en tiempo real para integrarse con las finanzas de una empresa y brindar información reciente sobre la situación financiera actual, permitiendo detectar riesgos de liquidez o de solvencia antes de que sean significativos.
Aunado a esto, existen plataformas similares, pero que extraen la información del entorno comercial externo para medir el nivel de riesgo de socios externos. Estas se encargan de identificar a aquellos clientes con poca capacidad de solvencia que podrían presentar un riesgo alto de impago o a aquellos proveedores con pocos clientes que podrían desaparecer de la cadena de suministro en cualquier momento y causar una disrupción que resulte en pérdidas.
Protección de transacciones por medio de blockchain
Enfatizando más en las cualidades de seguridad desarrolladas por el sector fintech, emergen aplicaciones hechas realidad gracias a la tecnología blockchain, una red de datos que verifica transacciones y garantiza transparencia. La tecnología blockchain funciona creando grupos cronológicos de datos y protegiéndolos contra modificaciones una vez que son establecidos en una cadena, además, permite establecer parámetros específicos para que aquellos procesos que salgan de estos parámetros sean rechazados automáticamente.
Como resultado, las empresas ubicadas a lo largo de una cadena de suministro pueden tener una mejor visibilidad de las transacciones llevadas a cabo en ella y pueden tener la certeza de que no existe ningún tipo de fraude en cualquier nivel de la cadena.
Integrar la IA y el machine learning a la resolución de problemas
En algunas ocasiones, las soluciones a ciertos problemas financieros están fuera del alcance del ojo humano, escondidas entre bases de datos disponibles, pero difíciles de interpretar. En respuesta, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático (o machine learning) surgen como unas de las más grandes inversiones que la industria de tecnología financiera ha realizado en tiempos recientes para identificar estas soluciones de forma precisa y en menor tiempo.
Estos algoritmos de IA procesan con rapidez grandes bases de información, y son capaces de detectar patrones y tendencias que pueden guiar a las empresas por el camino hacia mayores beneficios. En un contexto práctico, las aplicaciones de IA pueden ayudar a encontrar fugas de capital, excesos de costos y oportunidades de inversión pasadas por alto, entre otras cosas, que apoyen en la construcción de una mayor rentabilidad.
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Asesoramiento por IA
Dando un paso más allá de la IA con fines analíticos y de detección de problemas y soluciones, el ámbito fintech ha adaptado esta tecnología para responder cuestiones específicas del área de finanzas a través de chatbots, IA generativa y hasta los llamados robo-asesores de inversión. Con base en las metas, necesidades y características propias de un negocio, estos sistemas de inteligencia artificial son capaces de dar respuestas, proponer planes de acción y hasta tomar decisiones financieras por sí mismos a partir de los protocolos recibidos.
Simplificar el manejo de cuentas
La tecnología financiera también puede colaborar en la optimización de tareas cotidianas en una empresa, como actividades contables y fiscales. Pero, principalmente, ha adquirido un nicho esencial en la simplificación de la gestión de cuentas por cobrar y por pagar, algo que, más allá de ser una tarea operacional más, es el proceso clave que le permite a un negocio preservar su liquidez.
Un sistema digital creado para cumplir esta función tiene distintas capacidades para contribuir al desarrollo económico de un negocio, entre ellas, destacan las siguientes:
- Automatización de pagos para evitar cargos adicionales y multas.
- Automatización de recordatorios de cobro para recibir los recursos pendientes de cobro cuanto antes y así proteger el capital de trabajo.
- Conciliación y sincronización de cuentas automática para mantenerlas en orden e identificar problemas o movimientos sospechosos cuanto antes.
- Mayor visibilidad en el flujo de caja para comprender a fondo la cantidad de recursos disponibles y asignarlos de mejor manera.
- Visualización de cuentas gracias a su centralización, permitiendo determinar las fechas importantes en las que las cuentas por cobrar deben ser recibidas para mantener la liquidez y los momentos máximos que una cuenta por pagar puede postergarse para preservar la liquidez sin generar multas.
Simular crédito antes de solicitar, rastreo de deuda y otras funcionalidades de gestión crediticia
El manejo de deuda es uno de los más grandes desafíos que enfrentan las empresas, ya que la gestión deficiente del financiamiento lleva a problemas de liquidez, y basta con un crédito solicitado que no se podrá pagar para retrasar las metas de crecimiento de una empresa por un largo tiempo. Ante esto, surgen herramientas de tecnología financiera diseñadas específicamente para ayudar a las compañías a afrontar esta clase de desafíos.
Por ejemplo, los simuladores de crédito permiten entender cómo deberá de ser pagado un préstamo o crédito a lo largo del tiempo, en distintos escenarios y en diferentes plazos. Con esta información, una empresa puede saber con certeza si podrá ser capaz de pagar el financiamiento que desea solicitar o si sería buena idea recurrir a soluciones de crédito alternativas.
Es cierto que el acceso a herramientas de esta clase no siempre está garantizado, por lo que, en teoría, resulta más fácil hablar sobre los beneficios económicos que pueden desbloquear las herramientas de tecnología financiera que ponerlos en práctica. Por fortuna, existen aliados, como Xepelin, que tienen la misión de dar este acceso a todo tipo de empresas que lo puedan necesitar.
Con Xepelin, tecnología financiera con diversas funcionalidades queda al alcance de negocios de todo tipo, quienes pueden aprovechar las diferentes herramientas digitales de Xepelin para impulsar su crecimiento económico desde un solo lugar y de forma sencilla.
Entre otras cosas, se pueden llevar a cabo las siguientes tareas de forma gratuita con Xepelin:
- Digitalización y automatización del manejo de cuentas por pagar y por cobrar para alcanzar un mayor nivel de liquidez y gestión financiera.
- Análisis de riesgos en el entorno comercial a través de un sistema digital que crea perfiles de riesgo de clientes y proveedores de forma automática.
- Monitoreo de la salud financiera con cambios automáticos en tiempo real para comprender a fondo la salud de un negocio.
Además, Xepelin brinda alternativas de financiamiento que no generan deuda excesiva, aprobadas en pocas horas y cuya solicitud se puede hacer completamente en línea, sin trámites complejos, tardados o presenciales.
Formar parte del ecosistema de empresas Xepelin es extremadamente sencillo, y el acceso a estas funcionalidades solo requiere de una cuenta Xepelin.
Xepelin ofrece tecnología financiera para todo negocio. Centraliza, controla y gestiona las finanzas de tu empresa en un solo lugar.
