La elección de una financiera confiable en línea es crucial para las pymes en América Latina, especialmente en el contexto actual donde el fraude financiero en línea ha alcanzado niveles alarmantes. Según Kaspersky, los ataques de phishing financiero en la región aumentaron un 75% en 2024 comparado con el año anterior, afectando a más de 18 millones de usuarios. Las pérdidas para una pyme, en caso de caer, serían de alrededor de $75,000 USD, lo que puede llevar a la quiebra a muchas empresas pequeñas. Para evitar estos riesgos, es fundamental en línea consultando los registros oficiales verificar la legitimidad de la empresa o los reguladores financieros nacionales, como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México, o la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en Chile, que han actualizado sus plataformas de verificación en 2024.
¿Cuáles son los fraudes más comunes a empresas?
Uno de los fraudes más frecuentes es el crédito exprés, que promete grandes sumas sin requisitos claros y generalmente exige pagos anticipados que nunca se recuperan. Otro tipo común es la suplantación de identidad, donde delincuentes utilizan nombres, logos y documentos falsos de instituciones reconocidas para captar víctimas. También está el esquema piramidal, en el que las empresas son invitadas a participar en inversiones que requieren atraer continuamente nuevos miembros.
Las estafas de adelanto de comisiones involucran a falsos prestamistas que solicitan pagos anticipados con la excusa de "procesar" el préstamo, para luego desaparecer con el dinero. También es habitual el fraude mediante préstamos con condiciones abusivas, caracterizados por tasas de interés extremadamente altas o términos ocultos muy desfavorables para las empresas. Otro riesgo importante lo constituyen los falsos intermediarios financieros que simulan ser brokers de crédito sin contar con las credenciales adecuadas.
Los esquemas Ponzi empresariales prometen altos rendimientos en inversiones, pero en realidad utilizan el dinero de nuevos inversores para pagar a los antiguos, generando eventualmente el colapso del esquema. También es común el fraude en documentación, donde se solicitan documentos financieros falsificados para supuestamente mejorar las posibilidades de obtener un crédito. Por último, las ofertas de crédito que parecen demasiado buenas para ser verdad suelen ser fraudulentas y se basan en la suplantación de identidad de entidades financieras reconocidas, utilizando sin autorización sus nombres y logos para engañar a las víctimas.
Relacionado: Financieras Confiables para empresas en México
Financieras Confiables para empresas en Chile
¿Cómo revisar la legalidad de una financiera?
Para verificar la legalidad en México, debes consultar el SIPRES de la CONDUSEF, que proporciona información pública sobre las financieras reguladas y sus registros vigentes. También es recomendable consultar el Padrón de Entidades Supervisadas (PES) de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ya que contiene información oficial sobre todas las entidades financieras autorizadas y supervisadas en México.
En el caso de Chile, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) es el organismo encargado de supervisar las instituciones financieras. Este organismo ofrece en su sitio web un registro actualizado que permite verificar rápidamente si una financiera está autorizada para operar.
Además, siempre es recomendable revisar las opiniones y quejas registradas en organismos reguladores, es una excelente práctica para complementar la validación. Las financieras que tienen muchos reportes negativos o inconsistencias regulatorias deben ser vistas con precaución, especialmente si sus condiciones parecen demasiado buenas para ser ciertas.
Relacionado: La importancia de la confiabilidad empresarial: lecciones del reciente caso de fraude en Chile
Señales que generan desconfianza en una financiera
La primera señal de alerta es cuando la financiera exige pagos anticipados o tarifas por adelantado sin garantía alguna del servicio prometido. Una empresa legítima solo cobrará comisiones claramente explicadas y después de otorgar el crédito o servicio financiero solicitado.
Otra señal preocupante es la falta de transparencia en la comunicación de términos y condiciones. Si la financiera no proporciona información clara y completa sobre las tasas, costos asociados y responsabilidades del cliente, esto puede ser un indicio de prácticas deshonestas o fraudulentas.
Finalmente, desconfía de las empresas que utilizan publicidad agresiva o presionan excesivamente para firmar contratos de inmediato. Las instituciones financieras responsables respetan el tiempo del cliente para evaluar adecuadamente sus opciones, evitando tácticas coercitivas que buscan aprovecharse de situaciones de necesidad económica.
Relacionado: ¿Qué es Due Diligence y cómo evita riesgos empresariales?
¿Qué hacer en caso de fraude financiero a mi empresa?
Si tu empresa es víctima de fraude financiero, lo primero que debes hacer es documentar detalladamente cada evidencia relacionada con el incidente. Guarda correos electrónicos, mensajes, grabaciones o cualquier comunicación que sirva como prueba ante las autoridades competentes.
Inmediatamente después, reporta el fraude ante las autoridades regulatorias y policiales correspondientes. En México, esto incluye la CONDUSEF y la Fiscalía General; en Chile, la denuncia se realiza ante la CMF, la Comisaría o la Policía de Investigaciones. Estas instituciones pueden asesorarte sobre los pasos siguientes y realizar una investigación adecuada.
Además, considera contratar asesoría legal especializada para gestionar la recuperación de los recursos perdidos o minimizar daños adicionales. Tomar acciones rápidas y coordinadas para incrementar la posibilidad de recuperar tus activos.
¿Sabes cómo evitar un fraude digital?
Para evitar fraudes digitales, siempre verifica que la página web de la financiera tenga certificado SSL (protocolo HTTPS, es decir, https://). Este protocolo garantiza que la información transmitida esté cifrada y protegida contra terceros malintencionados.
Es fundamental evitar compartir información personal o financiera por medio de correos electrónicos o mensajes no solicitados. A veces las páginas oficiales de las fraudulentas pueden variar muy poco, por lo que debes asegurarte que estás en el sitio oficial.
Sospecha si te solicitan datos sensibles o contraseñas y evita realizar transacciones financieras desde conexiones wifi públicas o inseguras, que pueden ser vulnerables a ataques o robo de datos.
Relacionado: 12 mejores prácticas en la gestión de riesgos financieros
¿Cómo identificar el phishing, vishing o smishing?
El phishing se identifica principalmente por correos electrónicos que simulan provenir de instituciones financieras reconocidas solicitando información personal urgente. Generalmente, contienen errores ortográficos, enlaces sospechosos o solicitudes inusuales.
El vishing implica llamadas telefónicas fraudulentas en las que se presentan como representantes de bancos o entidades financieras solicitando información confidencial. Estas llamadas suelen ser insistentes y presionan para obtener rápidamente los datos del usuario.
Por otro lado, el smishing utiliza mensajes de texto (SMS) que incluyen enlaces fraudulentos que redirigen a páginas falsas donde se solicitan datos sensibles. Ante cualquier sospecha, evita hacer clic en estos enlaces y contacta directamente con la institución financiera para verificar la autenticidad del mensaje recibido.
¿Xepelin es confiable?
Sí, debido a que Xepelin es una fintech reconocida en Latinoamérica que proporciona servicios financieros y soluciones de financiamiento, especialmente dirigidas a democratizar el acceso al financiamiento. Cuenta con supervisión regulatoria en Chile por parte de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y está operando bajo los estándares regulatorios establecidos en México.
La empresa se destaca por la transparencia en la comunicación de sus términos y condiciones, tasas y requisitos. Además, tiene buenas referencias y comentarios positivos de usuarios en diversas plataformas de reviews y redes sociales.
Si te preocupa tu seguridad, te sugerimos contactarnos primero a través de sus cuentas oficiales o su área de atención al cliente. Compruébalo tú mismo y entra a xepelin.com
Conoce Xepelin, y la historia detrás de nosotros
Conoce Xepelin, la plataforma especializada en Servicios Financieros para Empresas. Aprovecha nuestro Simulador de Financiamiento Empresarial para explorar tus opciones de Crédito Empresarial, Factoraje Financiero y otros productos con solicitud en línea que te ayudarán a Impulsar el Crecimiento de tu Negocio.
