Los eventos inesperados pueden generar descontrol en las finanzas empresariales y llevar a quiebras o pérdidas significativas, por lo que conseguir una línea de crédito empresarial que brinde liquidez constante es algo invaluable.
Para un trámite más ágil y menos complicado, la mejor forma de hacer esto es mediante un préstamo en línea, pero, considerando que las opciones en el mercado son variadas y que los fraudes digitales son riesgo importante, encontrar el producto indicado puede ser difícil.
Entonces, con el fin de ayudar a tu negocio, en este artículo te daremos consejos para elegir adecuadamente el préstamo en línea que tu empresa necesita, garantizando que este sea confiable y que cubra tus necesidades más importantes.
¿Cómo identificar un préstamo en línea para negocios confiable?
Cada vez existen más opciones de instituciones financieras que ofrecen crédito para empresas y pymes, sin embargo, antes de iniciar una solicitud, debes considerar ciertos puntos para determinar si una de ellas es confiable o no, pues existe una cantidad considerable de créditos fraudulentos que pueden afectar a tu negocio en lugar de ayudarlo.
En México, para que este tipo de instituciones puedan operar de forma legal, deben contar con ciertos registros que te darán la seguridad de que la empresa está regulada y tiene lo necesario para poder otorgar un crédito para negocios de forma segura.
Una manera de verificarlo es revisando que sean parte del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Puedes realizar una consulta aquí: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
¿Cuál es el mejor préstamo online para empresas en México?
Definitivamente depende de las necesidades de cada empresa, ya que no todas las ellas buscan lo mismo o tienen las mismas necesidades. Por ejemplo, mientras que para una pyme podría ser importante tener una tasa de interés baja para asegurarse de poder pagar mes a mes la deuda, para otra empresa podría ser mejor tener amplios plazos de pago o montos mayores de crédito.
Entonces, el mejor crédito en línea para una empresa, debe elegirse tomando en cuenta una variedad de factores como montos de crédito, tasas de interés, plazos de pago, costos totales, etc., según lo que tu negocio necesite o desee alcanzar en un momento particular.
Características de los mejores créditos para empresas online
Para facilitar tu proceso de elección, estas son algunas de las características más importantes a evaluar al momento de elegir un crédito empresarial en línea:
Enfoque digital
Los trámites son completamente en línea y agilizan todo el proceso, desde la solicitud hasta la obtención del crédito. Puedes subir los comprobantes a sus plataformas digitales, en lugar de llevarlos a oficinas de forma presencial.
Esta características es especialmente valiosa si necesitas ahorrar tiempo o si tu prioridad es conseguir un crédito tan pronto como sea posible.
Personalizables
Ofrecen asesoría, tasas que varían dependiendo de diferentes factores, tienen apertura a negociaciones futuras por buen historial crediticio, etc. No hay tanta rigidez como con un crédito tradicional y pueden ser adaptables para la situación de cada negocio.
Un crédito personalizable puede ser particularmente relevante para tu empresa si esta opera en una industria estacional o que enfrenta muchas fluctuaciones, por ejemplo, si es una startup.
Confiables
Las instituciones que los ofrecen tienen una buena cantidad de clientes que confían en ellos y poseen reseñas positivas. Una opción para determinar si una financiera tiene buena reputación es preguntar por empresas reconocidas que hayan solicitado crédito empresarial online con ellos. Esto te dará la tranquilidad de que si alguien más ha tenido una buena experiencia, probablemente en tu negocio también la tendrán.
Transparentes
Explican con claridad y detalle, lo que pagarás al final. No tienen comisiones o costos escondidos que al final puedan representar un gasto adicional a lo considerado.
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Tipos de préstamos para negocios en línea disponibles en México
Crédito de Capital de Trabajo
Se trata de un tipo de crédito simple a corto plazo, enfocado en ayudarle a tu empresa a cubrir sus necesidades inmediatas, como compra de maquinaria, o adquisición de otros activos fijos. Puede ser una opción óptima para evitar contraer deudas más extensas, y es una opción ofrecida tanto por bancos, como por empresas de tecnología financiera.
Crédito sobre las cuentas por cobrar
También conocido como factoraje, es un tipo de préstamo en línea para negocios, el cual anticipa el cobro de las facturas que se cerraron a crédito, para poder cobrarlas por adelantado. Empresas como Xepelin realizan este anticipo de pago, en tan solo 24 horas.
Sus ventajas principales son que no genera deuda y que se trata de una opción a corto plazo, por lo que genera menores intereses.
Financiamiento de cuentas por pagar
También llamado confirming o factoraje inverso, se trata de un tipo de préstamo en línea en el que tu empresa solicita el pago adelantado de sus facturas pendientes, de esta forma, puede postergar el pago con recursos propios por hasta 120 días.
Al igual que el factoraje, no genera deuda bancaria y es una solución a corto plazo, con menos intereses.
Ventajas de solicitar préstamos en línea para negocios, versus créditos bancarios tradicionales
Actualmente las empresas están en busca de soluciones rápidas, fáciles de entender y con procesos digitales. Es por esto que cada vez surgen más empresas fintech, con el foco de ofrecer créditos online para empresas de forma rápida y sin la complejidad de la banca. Aunque ambos tienen puntos a favor, podemos notar que las empresas con enfoque digital empiezan a ganar mayor terreno al momento de otorgar créditos.
Banca tradicional
Pros: Buena reputación, son la primera opción para muchos al ser una institución financiera reconocida, por lo que lo asocian con una financiera confiable para acceder a créditos empresariales.
Contras: En ocasiones suelen ser burocráticos. Pueden solicitar demasiados trámites, papeleo que se debe entregar de forma física, múltiples requisitos para acceder al crédito, además de que en ocasiones es más complicado para una pyme poder tener las mismas condiciones que se ofrecen a las grandes empresas.
Financieras digitales de créditos para negocios
Pros: Tienen un enfoque 100% digital, lo que agiliza el proceso para acceder al crédito. Facilidad de navegación en la plataforma, con procesos intuitivos y diseñados para que se pueda gestionar por toda persona, desde cualquier lugar. Además, son accesibles tanto para las grandes empresas como para las pymes.
Contras: Algunas personas optan por descartarlas por no ser empresas con tanto reconocimiento como los bancos tradicionales. Sin embargo, la realidad es que estas organizaciones operan bajo los mismos estándares de calidad y controles legales.
¿Cómo solicitar un préstamo online para Pymes?
En Xepelin es muy fácil solicitar un préstamo para Pymes, completamente online. El proceso es muy sencillo:
- Entra a https://xepelin.com/mx
- Da click en “Regístrate”
- Ingresa un email, contraseña y datos personales para tu cuenta (RFC, Nombre de tu empresa, etc)
- Elige la mejor opción para ti, podrás adelantar cuentas por cobrar, pagar a proveedores, visualizar tu información financiera, etc.
- Vincula tu cuenta con el SAT. Esto permitirá que visualices en tiempo real todas tus facturas desde la plataforma. (Necesitarás tu clave CIEC)
- Valida tu buró de crédito, lo que permitirá evaluar tus montos disponibles y asignar una tasa de interés.
- ¡Listo! Al ver todas tus facturas en la plataforma, podrás seleccionar las que necesitas financiar. Recibirás respuesta en 24 horas.
Con estos consejos, puedes tomar una decisión mucho más segura sobre el crédito en línea que más se adapta a lo que tu empresa necesita en este momento, en menor tiempo.
Finalmente, recuerda que si tus prioridades están en trámites 100% digitales y financiamiento flexible, Xepelin puede ser la mejor opción para ti, ya que ofrece procesos rápidos y préstamos que se amoldan a tu negocio, con líneas de factoraje y confirming que no generan deuda y cuyos montos se adaptan a lo que tu empresa requiera en cada momento.
Xepelin transforma la gestión de cuentas por pagar y cobrar con crédito empresarial. Te ayudamos a mejorar el flujo de efectivo con factoraje y a fortalecer tus operaciones con confirming. Regístrate ahora y optimiza tus finanzas.
