El acceso a los servicios financieros seguros y confiables es un tema que está cobrando interés, ya que es un pilar fundamental para el desarrollo económico de muchos países. Esta necesidad ha impulsado la creación de diversas instituciones y fintechs con la iniciativa de profundizar el acceso a servicios financieros para todo negocio.
Con esto no solo se ha fortalecido el sistema financiero, sino que ya se cuenta con diversas regulaciones y supervisiones bancarias más estrictas que ayudan a definir qué tipo de préstamos le conviene a diversos segmentos de la población y cómo pueden beneficiarse de ello.
Para los empresarios y dueños de negocios, esto puede ser complejo y abrumador, ya que cuentan con tantas opciones disponibles que es esencial tener una comprensión clara de lo que cada tipo de financiamiento ofrece, y cómo puede beneficiar a su negocio y qué estrategia seguir. Por eso aquí desglosamos algunas de las opciones más populares de préstamos para negocios.
- Préstamos para inicio de negocios: como el crowdfunding, que son ideales para aquellos que están comenzando y necesitan capital inicial. Estos préstamos pueden cubrir gastos como alquiler, inventario y salarios.
- Préstamos para Pymes: diseñados específicamente para empresas en crecimiento que necesitan financiamiento para expandirse o cubrir gastos operativos, también hay opciones como el factoring y el confirming para mejorar el flujo de efectivo.
- Préstamos para financiamiento de equipo: como el leasing o arrendamiento financiero, perfectos para negocios que necesitan comprar o reemplazar equipo.
- Línea de crédito: incluyen soluciones modernas como wallet, que ofrecen flexibilidad, permitiendo a los negocios acceder y controlar todas sus finanzas según lo necesiten.
- Tarjetas de crédito empresariales: adecuadas para gastos diarios y ofrecen la ventaja de acumular recompensas.
- Financiamiento de inversionistas ángeles: inversionistas que proporcionan capital a cambio de una participación en el negocio.
- Financiamiento de capital de riesgo: ideal para startups con alto potencial de crecimiento que buscan grandes sumas de dinero.
Préstamos tradicionales vs. préstamos en línea
Las diferencias entre estos préstamos son las tasas de interés, los plazos de pago, la solicitud y los requisitos de garantía. Mientras que los préstamos tradicionales pueden ofrecer una sucursal física de apoyo y plazos de pago más largos; los préstamos en línea ofrecen una mayor flexibilidad y un proceso de solicitud más rápido.
Los préstamos tradicionales son ofrecidos por instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito que cuentan con una sucursal física, por lo que ya son procesos conocidos, populares e inspiran un poco más de confianza, ya que sus procesos han estado establecidos desde hace mucho tiempo. Sin embargo, el proceso de solicitud es más lento y la aprobación puede ser compleja, ya que tienen muchas restricciones para aprobar un crédito.
Por otro lado, están los préstamos en línea, que se pueden solicitar desde cualquier lugar con acceso a Internet, así que ofrecen una atención más rápida y personalizada con respuestas de aprobación casi inmediatas. Además suelen tener requisitos menos estrictos y tasas de interés mucho más competitivas.
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Préstamo para negocio del gobierno: Beneficios y cómo acceder
Los créditos que maneja el gobierno usualmente son préstamos que se le dan a quien desee iniciar su negocio con una tasa de interés preferencial, de manera que si tu negocio lleva ya algún tiempo operando podría no ser candidato a un préstamo de negocio y tendrías que optar por programas de asistencia financiera, como subvenciones, subsidios e incentivos fiscales. Estos pueden ser a nivel federal, estatal o local y pueden ofrecer apoyo adicional a tu negocio.
Para acceder a un préstamo para negocios del gobierno, debes cumplir con los requisitos de elegibilidad del programa. Estos requisitos pueden variar según el programa de préstamos específico. Tras enviar tu solicitud, ésta será evaluada por el prestamista. Si es aprobada, se te informará sobre los términos del préstamo y, una vez aprobado tu crédito, se te proporcionarán los fondos.
Antes de solicitarlo es importante revisar portales oficiales y prepararte, ya que a veces suelen proporcionarse solo en fechas establecidas, o puede pertenecer a programas temporales con poco tiempo de solicitud; por eso hay que estar pendientes de entregar formularios, llenar papeles, cumplir todos los requisitos para poder acceder a un préstamo del gobierno.
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Préstamos para startups y emprendedores
Si te dispones a lanzar una nueva empresa o expandir una ya existente, es fundamental considerar la posibilidad de acceder a préstamos diseñados específicamente para emprendedores. Se trata de préstamos diseñados para proporcionar los fondos necesarios para poner en marcha sus negocios.
Aquí hay 7 maneras de financiar tu negocio de inicio:
- Busca socios o inversionistas locales: si tu negocio no tiene un alcance masivo y es relevante para tu comunidad, considera buscar inversionistas locales que deseen apoyarte.
- Utiliza redes sociales profesionales: plataformas como LinkedIn, Xing, Patreon y otras te permiten conectarte con inversores o “patrocinadores” en tu industria y región.
- Únete a una incubadora de startups: existen organizaciones que ofrecen recursos gratuitos, incluyendo consultoría y financiamiento, a nuevas empresas.
- Inicia una campaña de crowdfunding: es como una convocatoria o iniciativa de participación a un gran número de usuarios para dar a conocer proyectos a comunidades que desean invertir en proyectos a cambio de una participación.
- Préstamos en línea: plataformas como Xepelin ofrecen préstamos rápidos y flexibles para apoyar a pymes y emprendedores, permitiendo un acceso más ágil al capital necesario para impulsar tu negocio.
- Únete a plataformas de lanzamiento de startups: utiliza las plataformas digitales para conectarte con inversores y mentores que te ayuden a conseguir donadores o recibir apoyo de gente especializada en el campo en el que te quieres desarrollar.
- Autofinanciamiento: ahorra dinero para financiar tu negocio por ti mismo, te brindará un control total.
Estas opciones te brindan una variedad de formas de financiar tu startup sin recurrir a préstamos bancarios tradicionales como primera opción. La elección dependerá de tu situación y tus necesidades específicas.
¿Cuál es el mejor préstamo para negocios?
El factoring es un préstamo rápido para empresas que necesitan dinero. Permite ceder facturas a una entidad financiera y cobrar por adelantado, sin esperar a que te paguen después. Lo que lo convierte en una solución especialmente útil para empresas que necesitan liquidez rápidamente y no quieren esperar a que sus clientes paguen.
De esta forma Xepelin se presenta como una opción valiosa para mejorar el éxito de tu empresa. Ayuda con el dinero y las relaciones con proveedores, para que las operaciones no se detengan. Además, esta alternativa no genera deuda adicional, porque utiliza pagos pendientes, manteniendo saludables las finanzas de tu empresa
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