Hoy en día, los préstamos y créditos bancarios ya no son las únicas opciones a las cuales las empresas pueden recurrir para obtener financiación. Ahora, gracias distintas innovaciones en tecnología, las empresas pueden acudir a más que las opciones tradicionales, teniendo acceso a alternativas adaptables, con menos costos y mucho más rápidas.
Sin embargo, la familiaridad de los préstamos y créditos representa una característica importante que evita que muchos negocios acudan a las alternativas cuando lo puedan necesitar, perdiéndose de soluciones más accesibles.
¿Crees que tu empresa podría beneficiarse de alternativas financieras? Entonces encontrarás en este artículo la información que necesitas, pues hablaremos sobre los beneficios de estas opciones, los tipos que existen, cómo recurrir a ellas y las razones por las que se están volviendo cada vez más relevantes en el entorno actual.
¿Por qué las empresas buscan alternativas a lo tradicional?
Aunque continúan siendo opciones valiosas, los préstamos y créditos tradicionales han estado presentado problemas significativos, como procesos lentos, trámites extensos, largos periodos de aprobación, altas tasas de interés y requisitos elevados que dificultan el acceso a financiamiento de muchas empresas.
Además, el entorno financiero cambia rápido y se deben tomar decisiones ágiles para mantenerse a la vanguardia, esto significa tener acceso a financiamiento rápido, procesos de aprobación de créditos simplificados y una reducción en la burocracia, algo que las instituciones bancarias tradicionales no siempre pueden aportar.
En conjunto, todas estas distintas deficiencias han orillado a un creciente número de empresas a optar por las alternativas relativamente menos exploradas, en lugar de las opciones familiares.
Sin embargo, en el contexto empresarial actual, caracterizado por necesidades cambiantes, inestabilidad e incertidumbre, las alternativas financieras no son simplemente una opción; son una necesidad, ya que sus ventajas específicas de flexibilidad y rapidez resultan esenciales en este entorno particular.
¿Cuáles son los principales motivos de quejas según la CONDUSEF?
Para brindar mayor contexto sobre las razones que llevan a un creciente número de usuarios (tanto personas morales, como físicas) a acudir alternativas, solo es necesario revisar las causas detrás de las principales quejas a instituciones bancarias.
De acuerdo con la información más reciente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), las principales causas de quejas para instituciones tradicionales fueron:
- Comisiones y tarifas: con el 22.5% del total de quejas
- Préstamos y créditos: con el 19.3% del total de quejas
- Tarjetas de crédito: con el 17.4% del total de quejas
- Cuenta de cheques: con el 12.5% del total de quejas
- Seguros: con el 10.8% del total de quejas
¿Qué es lo que esto indica? En pocas palabras, que existen ciertos aspectos específicos de las opciones tradicionales que no están cumpliendo con las expectativas de usuarios.
Es importante señalar que las quejas presentadas ante la CONDUSEF no necesariamente indican que se haya actuado de manera incorrecta. El número de reclamaciones puede estar influenciado por varios factores, incluyendo el tamaño de la base de clientes del banco, la calidad de los servicios ofrecidos, y las políticas de resolución de quejas de cada institución. También es importante destacar que la cantidad de quejas no necesariamente refleja la calidad general del servicio al cliente o la satisfacción en particular.
Alternativas financieras: tipos principales
Entonces, considerando que los créditos, préstamos y algunas alternativas de financiamiento por capital pueden ser consideradas como las opciones tradicionales, a las que un gran número de empresas recurre por su familiaridad, ¿cuáles son las opciones alternativas? Esto son los principales ejemplos:
- Factoraje financiero, que permite adelantar el pago de cuentas por cobrar para conseguir liquidez inmediata. Se trata de una alternativa financiera a corto plazo, por lo que genera menos intereses.
- Leasing, una alternativa que se basa en el arrendamiento periódico de activos fijos necesarios para el proceso de producción, brindando acceso a herramientas relevantes sin tener que pagar su precio completo.
- Confirming o factoraje inverso, una alternativa que permite financiar los pagos a proveedores de forma digital.
- Financiamiento colaborativo, por medio de plataformas digitales, conecta empresas en crecimiento con inversionistas que se encargan de prestar capital en formato de préstamo, factoraje o crédito, sin la adquisición de acciones.
Estas son las alternativas que han ganado impulso en años recientes, pero la lista de opciones diferentes de financiación se encuentra en constante evolución.
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Razones para optar por nuevas soluciones
Resultan claras las razones por las que los productos tradicionales no siempre son la mejor opción, pero también existen una serie de razones por las que, por sí mismas, las alternativas financieras se destacan en el mercado actual:
- Mayor flexibilidad y personalización en cuanto a los detalles, plazos y cuotas de productos y servicios.
- Costos accesibles en tasas y comisiones, derivados de procesos digitales que reducen el precio promedio de cada operación de financiación.
- Foco en el servicio al cliente y en brindar una experiencia accesible y sencilla.
- Visibilidad y transparencia sobre requisitos, procesos de aprobación y, en general, información relevante para el consumidor.
- Velocidad, en la solicitud y entrega de financiamiento, gracias a menos trámites y procesos de análisis respaldados por inteligencia artificial.
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¿Cómo determinar la confiabilidad de un proveedor de una financiera alternativa?
La confianza es un factor clave en cualquier relación financiera y ahora con tantas opciones disponibles es necesario saber el nivel de seguridad que cada una maneja y si se apega a las regulaciones de ley aplicables en México. Por eso te proporcionamos una serie de pasos y recomendaciones que puedes seguir para verificar la confiabilidad de una institución financiera y así recurrir a alternativas con mayor seguridad:
- Consulta en la CONDUSEF: utiliza el portal del SIPRES para confirmar que estás tratando con una institución financiera reconocida y regulada. Esta plataforma ofrece información vital sobre las entidades financieras y su registro oficial frente al gobierno.
- Investiga en redes sociales: examina los perfiles de las financieras en plataformas sociales. Observa el contenido que publican, la frecuencia de interacción y, lo más importante, los comentarios y respuestas de los usuarios.
- Revisa los comentarios en google: proporcionar una visión sin filtros de las experiencias de otros clientes. Busca patrones de quejas o elogios que puedan darte una idea más clara.
- Explora reseñas y testimonios: busca reseñas en otras plataformas en línea, incluyendo videos en YouTube, que puedan compartir experiencias de primera mano de otros clientes.
- Contáctalos: encuentra los números de teléfono en el sitio web oficial de la financiera y no dudes en solicitar información detallada sobre sus productos. Considera cómo te sientes al interactuar con la financiera. ¿Son transparentes, abiertos y dispuestos a responder tus preguntas?
- Privacidad y seguridad de datos: lee los avisos de privacidad y verifica las medidas de seguridad en su sitio web. Asegúrate de entender cómo utilizan y protegen tus datos. Desconfía si solicitan información que no parece relevante o datos sensibles como contraseñas o PINs.
- Busca en noticias de medios confiables: si hay prensa respetable, popular y con buena reputación que ha cubierto positivamente a la financiera, es una señal de su legitimidad y estabilidad en el mercado.
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¿Qué beneficios tendría si soy cliente de una financiera digital alternativa?
Entre otras cosas, la posibilidad de hacer operaciones financieras rápidas, eficientes y manejar todo tu crédito desde un portal amigable y claro. Además, podrás tener el control total de tus finanzas al alcance de tu mano, eliminando la necesidad de visitas físicas a los bancos y largas esperas. No solo se ahorra tiempo, sino que también permite una toma de decisiones financiera más ágil y efectiva.
Además, las financieras digitales están rompiendo barreras en términos de inclusión financiera. Al reducir significativamente los costos operativos, ya que ofrecen tasas de interés más competitivas y comisiones reducidas, una economía que se transfiere directamente al cliente. Esta estructura de costos beneficia especialmente a aquellos con historiales crediticios limitados o a empresas emergentes que necesitan capital rápido para aprovechar las oportunidades de mercado.
La transformación digital también ha permitido a estas financieras ser pioneras en la adopción de tecnologías emergentes, proporcionando una visión clara de los pagos, optimizando el tiempo de operación y mejorando la experiencia general del cliente. Esta adaptabilidad y resiliencia son fundamentales cuando la empresa va en expansión.
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¿Por qué Xepelin se destaca de entre las opciones de financiamiento alternativas?
Xepelin emerge en el panorama financiero como un aliado de innovación y eficiencia para negocios, redefiniendo el concepto de financiamiento alternativo con una propuesta de valor poco conocida en México, la cual es el factoraje financiero, una solución moderna para empresas que requieren liquidez con urgencia.
Mediante ella, las empresas obtienen acceso a capital para aprovechar las oportunidades del mercado y operar con el flujo de efectivo necesario para cumplir todas sus obligaciones.
Xepelin no solo comprende mejor las necesidades de sus clientes, sino que también personaliza sus ofertas de financiamiento. Esta personalización, alimentada por la inteligencia artificial, significa que las empresas no son vistas simplemente como números, sino como entidades únicas con necesidades, desafíos y aspiraciones distintas.
Esta capacidad de gestión se extiende a sus innovadores productos financieros, como el confirming, que optimiza las cuentas por pagar, asegurando un flujo de efectivo saludable y sostenible.
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