Para la fortuna de muchas empresas chilenas, ahora más que nunca, comenzar a hacer planes futuros de crecimiento, sin necesidad de sacrificar por completo los niveles de capital de trabajo, es una meta alcanzable. Entre otras cosas, esto se debe a las mejoras en inclusión financiera que se han conseguido a lo largo del país en años recientes.
No obstante, las condiciones difíciles de años anteriores han dejado su marca, y no todos los líderes de empresas se sienten listos para invertir en su crecimiento, percibiendo que los riesgos de hacerlo continúan siendo demasiado elevados. Como consecuencia, estos líderes pierden la oportunidad de comenzar a explotar las herramientas a su alcance para llegar a nuevos niveles de desarrollo.
En Xepelin, tenemos la misión de impulsar el crecimiento de todo tipo de empresas e invitarlas a aprovechar todas las herramientas que están a su alcance para evolucionar, por esto, en este artículo hablaremos sobre por qué ahora es un buen momento para crecer y sobre algunas estrategias que se pueden aplicar para tomar la decisión de desarrollarse con mayor certeza.
El aumento de la inclusión financiera en Chile y su impacto en las pymes
De acuerdo con el Diario Financiero, 2024 fue un año de extrema importancia para la inclusión financiera, alcanzando niveles avanzados hasta en un 47% de la población. Al comparar estos números con el resto de los países de la región, se obtiene una conclusión importante: Chile lidera en materia de inclusión financiera sobre las demás naciones latinoamericanas.
Los efectos de esta circunstancia trascienden a la población general y, de hecho, traen consigo nuevos beneficios para pymes y empresas en crecimiento de todo tipo, tales como mejores condiciones de acceso a financiamiento. Esto se ve reflejado en cifras del Banco Central, el cual encontró reportó condiciones de acceso más favorable a crédito empresarial a lo largo de distintas instituciones financieras.
Como resultado, las pequeñas y medianas empresas ubicadas en Chile ahora tienen la opción de acceder a financiamiento de manera más sencilla, más segura y con menores restricciones. Tomando todo esto en cuenta, ahora sería un buen momento para que los negocios comiencen a aprovechar la oferta de créditos, préstamos y financiamiento que está a su disposición.
Acceso a nuevas herramientas de financiamiento para empresas chilenas
Detrás de estos niveles de inclusión y acceso a financiamiento para empresas, se pueden encontrar múltiples circunstancias. Sin embargo, 2 de ellas suelen ser las más significativas: los esfuerzos del gobierno en la creación de múltiples programas de financiación y el surgimiento de cada vez más compañías de tecnología financiera (o fintechs), las cuales han aumentado en número a un total de 348 en 2024, un incremento del 94% con respecto a 2021.
Por su parte, la cantidad de créditos concursables del país ha permitido la inclusión de empresas más pequeñas, pero, el mayor factor contribuyente a los niveles actuales de inclusión es, posiblemente, el crecimiento del sector fintech.
¿Por qué razón? De acuerdo con el Fondo Monetario Internacional, la competencia que generan las fintech en el sector financiero provoca la reducción de costos generales de financiamiento. Además, la oferta de productos de tecnología financiera suele presentar soluciones más flexibles y a menores precios, favoreciendo la inclusión.
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Ahora bien, queda claro que las condiciones son propicias para que las empresas crezcan y se impulsen de la variedad productos financieros disponibles, pero, para obtener los mejores resultados, es necesario seguir una serie de pasos y estrategias adicionales.
Acceder a nuevas opciones de financiamiento
Para comenzar a aprovechar las nuevas circunstancias de acceso a financiamiento de la manera más efectiva, es necesario mirar más allá de las opciones tradicionales de financiación y considerar la oferta de nuevos productos financieros que existen en la actualidad, como el factoring digital. Esta alternativa de financiamiento consiste en adelantar el cobro de facturas pendientes, pero de manera completamente digital, por medio de una plataforma en línea, y ha adquirido relevancia en años recientes (alcanzando un CAGR del 10.5%) debido a que se trata de una opción sencilla de utilizar y que no genera deuda.
Aunque opciones familiares para muchos, y efectivas aún en ciertos casos, los créditos y préstamos bancarios han perdido algo de relevancia a lo largo de los años debido a los largos trámites que involucran y la poca flexibilidad de los montos que prestan. Por esto, mirar más allá de estas alternativas es crucial para explotar las condiciones actuales.
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Revisa los fondos concursables disponibles en el año vigente
En Chile, organizaciones gubernamentales como la Corporación de Fomento de la Producción (Corfo), el Servicio de Cooperación Técnica (Sercotec) y el Fondo de Solidaridad e Inversión Social (Fosis), realizan convocatorias frecuentes para que empresas nuevas o en crecimiento concursen y obtengan la posibilidad de adquirir financiación. Dado que las opciones son numerosas, y, hasta la fecha, el número de negocios beneficiados supera los 50.000, resulta buena idea revisar los fondos de apoyo vigentes y aprovechar cada oportunidad relevante.
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Prioriza tus proyectos y actividades: cómo seleccionar los que generan más valor
Sin importar cuántas opciones de financiamiento existan, a fin de cuentas, los recursos siempre serán limitados, por lo que optimizar su distribución resulta clave para crecer sin perder la liquidez. Tomando esto en cuenta, y con el fin de aprovechar al máximo cada inversión, es necesario analizar los proyectos y operaciones actuales, encontrar aquellos que generan mayor valor, y distribuirlos de manera correspondiente. Para llevar esto a cabo, se pueden seguir estas medidas:
Evaluación del retorno de inversión (ROI)
Una de las maneras más sencillas de medir el impacto de un proyecto o actividad es a través de su rentabilidad, esto a través de métricas como el retorno de inversión o ROI. En esencia, este indicador muestra la proporción entre el dinero que se invierte en una actividad y el dinero que esta genera en retorno, y calcularlo por cada inversión actual puede ser una buena manera de determinar sus beneficios económicos netos.
Identificación de proyectos esenciales
La rentabilidad no siempre es tan simple de cuantificar, puesto que métricas como el ROI necesitan de una relación directa entre inversión y retorno que no siempre es posible identificar.
Con esto en mente, más allá de la rentabilidad, es buena idea evaluar las inversiones y proyectos actuales por lo esenciales que son para mantener constantes las operaciones, haciendo preguntas en torno a cada uno de ellos, tales como: ¿Qué pasaría si este proyecto desapareciera?, o ¿Qué sucedería si se reduce su inversión?
Revisión de riesgos asociados
El riesgo es una parte natural de cualquier inversión, pero no todas las empresas pueden permitirse aceptar el mismo nivel de riesgo. Pensando en esto, otra forma de determinar la distribución apropiada de recursos es midiendo el riesgo de cada inversión, priorizando el gasto en opciones más seguras o riesgosas según la tolerancia al riesgo y política particular de cada compañía.
Clasificación según su impacto financiero o valor generado
Una vez que se ha medido el valor que generan los proyectos actuales conforme a su rentabilidad, riesgo y lo esenciales que son, solo queda encontrar las prioridades de la empresa conforme a ellos y distribuir los recursos de forma correspondiente.
Dado que es cierto que todos los proyectos y operaciones generan algún tipo de valor y cumplen una función, identificar aquellos de mayor importancia o mayor rentabilidad no implica simplemente preservar aquellos completamente cruciales y eliminar aquellos que no lo sean, sino potenciar prioridades y mantener estables el resto de las operaciones, sin incurrir en excesos.
Implementación de metodologías como Lean y Six Sigma para mejorar procesos
Para que una compañía logre crecer sin sacrificar su capital, esta necesita obtener beneficios superiores a sus necesidades, y una de las formas más efectivas de lograr esto es por medio de procesos mucho más rápidos, productivos y eficaces. Con el fin de alcanzar estos workflows más eficientes, surgen metodologías como Lean y Six Sigma que señalan las mejores prácticas en optimización de procesos.
¿En qué consisten? Cada uno sigue principios específicos, pero, en esencia, estas son las soluciones que proponen para mejores operaciones empresariales:
- Identificar el valor generado por cada workflow y tratar de eliminar cualquier paso que no resulte en él, como cuellos de botella, pasos adicionales, inversiones de tiempo excesivas en tareas repetitivas que se puedan automatizar, etc.
- Crecer en operaciones solo cuando hay demanda, buscando eliminar los problemas de sobreproducción o excesos de carga laboral que provocan ineficiencias.
- Mejora continua en procesos, evaluando constantemente y realizando ajustes que siempre optimicen las tareas.
- Establecer controles sobre los nuevos workflows, estandarizándolos y monitoreándolos para evitar que las ineficiencias eliminadas regresen.
- Medir el progreso hacia mejores prácticas.
- Recopilar y analizar datos para llegar a soluciones oportunas, informadas y, por ende, más efectivas.
Implementa softwares de gestión financiera y presupuestaria
La evolución fintech no solo ha dado acceso a nuevos productos financieros sino también a nuevas herramientas digitales de gestión que simplifican el control sobre finanzas y presupuestos. Actualmente, empresas de tecnología financiera, como Xepelin, ofrecen una serie de herramientas gratuitas de automatización de cobros y pagos para preservar la liquidez, registro de datos para mantener las finanzas bajo control y gestión de riesgos externos para evitar entrar en contacto con fraudes o aliados poco confiables.
En este contexto, más allá de acceder a financiamiento, es momento de comenzar a explotar todas las opciones disponibles que existen en materia de automatización y digitalización si el crecimiento empresarial es la meta a seguir, ya que estas tecnologías son capaces de desbloquear beneficios económicos significativos, como un mejor flujo de caja, menores costos operacionales y una distribución más efectiva de capital, entre otros.
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En conclusión, las condiciones financieras actuales son favorables para el crecimiento de las pymes y empresas en crecimiento chilenas, pero, para obtener los mejores resultados en el menor tiempo posible, el mejor camino a seguir involucra adoptar nuevas opciones de financiamiento, nuevas tecnologías y nuevas estrategias de gestión financiera y de procesos.
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