La solvencia se refiere a la capacidad de una empresa o entidad para cumplir con sus obligaciones financieras a corto y largo plazo. En otras palabras, es la capacidad de una empresa para pagar sus deudas y mantenerse en el mercado.
Por eso, la solvencia financiera se ha convertido en mucho más que un objetivo; es una necesidad para la supervivencia y el crecimiento de las empresas. Sin embargo, las pymes no solo enfrentan los desafíos globales como la fluctuación de los mercados y las tensiones comerciales, sino también situaciones locales únicas marcadas por transformaciones políticas y económicas significativas que pudieran afectar su capacidad para pagar sus deudas o generar ingresos.
Por ejemplo, las reformas tributarias, las elecciones presidenciales y la fluctuación de las monedas, ha creado un entorno donde cualquier negocio debe repensar sus estrategias de financiamiento para proteger su solvencia, su posición en el mercado y mantener una gestión financiera sólida en todo el año.
Importancia de la solidez financiera en las pymes
Es un pilar fundamental en las empresas porque les permite cumplir con sus obligaciones, esto implica poder pagar a proveedores, cumplir con los salarios de los empleados, cubrir los impuestos y hacer frente a los pagos de préstamos. Al mantenerse al día con estas obligaciones, la empresa evita caer en morosidad y se protege de posibles consecuencias legales y daños a su buró de crédito.
Una empresa solvente tiene más posibilidades de obtener préstamos bancarios, líneas de crédito o inversiones, ya que representa un menor riesgo de impago. Esto brinda a la empresa la oportunidad de obtener inversiones, financiar proyectos de expansión, crecer sin comprometer su capital, adquirir activos, expandir su presencia en el mercado y aprovechar nuevas oportunidades de negocio.
Es decir, se trata de mantener una salud financiera que aumenta la rentabilidad, mejorar su competitividad y se mantenga resiliente ante crisis económicas, inflaciones o situaciones adversas. La solvencia brinda más recursos para adaptarse a los cambios, superar las dificultades y mantenerse a flote, ya sea para mantener su supervivencia o tener un crecimiento constante y a largo plazo.
Estrategias para fortalecer la solvencia financiera
- Gestión del flujo de caja: implica un seguimiento riguroso de los ingresos y gastos, así como la implementación de estrategias que optimicen el ciclo de cobro y pago, como el factoring y el confirming. Esto le dará a tu empresa la capacidad de anticipar, posponer y mitigar los desafíos de liquidez.
- Control y reducción de costos: se refiere a examinar los costos operativos para identificar dónde se pueden reducir costos innecesarios o mejorar la eficiencia operativa, lo cual incluye renegociar contratos con proveedores, optimizar procesos internos o buscar alternativas más económicas, como hacer compras en el extranjero.
- Planificación financiera anual: debe estar complementada con pronósticos precisos, basados en el historial de comportamiento de tu empresa que te ayuden a mejorar la toma de decisiones de tu pyme. Esto implica entender las tendencias del mercado, anticipar cambios y prepararse para distintos escenarios.
- Manejo inteligente de la deuda: aquí la clave es equilibrar la necesidad de los recursos con la capacidad de la empresa para manejar su deuda de manera sostenible. Aunque existen estrategias para la gestión de deudas empresariales, lo ideal es manejar las líneas de crédito sin excederse, tomando en cuenta la capacidad de pago para evitar los riesgos de insolvencia.
- Realizar un seguimiento constante y ajustar estrategias: toma en cuenta que la solvencia financiera no es un objetivo estático, sino un proceso continuo, por eso debes monitorear constantemente los indicadores financieros clave y ajustar las estrategias según sea necesario para alargar el ciclo de vida de tu pyme.
Cómo establecer metas financieras realistas y alcanzables para el 2024
Al tener objetivos claros y medibles, se puede trazar un camino estratégico que permita alcanzarlos. Aquí, la solidez en la gestión financiera operativa está vinculada al modelo de negocio, esto significa no solo entender el volumen de operaciones y el entorno empresarial, sino también estar atentos a la evolución diaria de la empresa. Además, es esencial mejorar la asignación de recursos y las técnicas de gestión del flujo de efectivo, especialmente en tiempos de cambios.
Mucho de esto depende de los ciclos de liquidez, los cuales varían según las transacciones y negociaciones de compra y venta. Sin embargo, la liquidez empresarial es dinámica, por lo que requiere monitoreo constante y la capacidad de ajustar el rumbo según sea necesario para alcanzar metas o mantener un crecimiento constante.
Así que las metas deben considerar un aumento de ingresos, una reducción de la deuda, debe retener a los clientes que ya forman parte del negocio y buscar diversificar sus ingresos; tomando en cuenta las temporalidades anuales que puede enfrentar, las tendencias financieras del 2024, a la alza o a la baja del mercado, los cambios o actualizaciones regulatorias y la dirección financiera que quiera tomar la empresa.
Existe una solución financiera para mejorar el flujo de caja con respuesta inmediata y a tu medida, ya sea que integres el Financiamiento Directo de Xepelin que te permite adelantar las facturas pendientes de cobro o aprovechar Payments para posponer los pagos a proveedores, con financiamiento, es decir nosotros le pagamos anticipadamente o a tiempo y tú puedes extender el pago a 30, 60, 90 o hasta 120 días y pagando a crédito.
Eso, además de ayudarte a acortar o manejar tus propios ciclos de liquidez, puede darte la seguridad para tomar decisiones contando con la liquidez inmediata, la cual es una ventaja empresarial que te permite seguir operando sin comprometer la operatividad y sin generar más deuda, ya que son tus propios ciclos de liquidez.
La importancia de la diversificación de ingresos para el futuro de tu empresa
Si tu empresa depende de una única fuente de ingreso, puede ser arriesgado, ya que cualquier cambio en el mercado o en las condiciones económicas puede afectar significativamente la salud financiera de tu empresa. Por eso necesitas buscar la forma de diversificar y expandir tus fuentes de ingresos, incluso puede ser diversificando tu cadena de suministro creando relaciones comerciales en el extranjero.
Al explorar diferentes segmentos, productos o servicios, puedes llegar a un público más amplio y aumentar tu base de clientes, esto puede generar mayores ingresos y mayor presencia en el mercado. Otro beneficio de diversificar tus ingresos es que puedes aprovechar sinergias y recursos existentes. Por ejemplo, si ya tienes una base de clientes establecida en un sector específico, puedes buscar oportunidades de ofrecer productos o servicios complementarios que satisfagan sus necesidades. Esto te permite maximizar el valor de tus recursos y generar ingresos adicionales sin incurrir en grandes costos.
Es importante que tomes en cuenta que la diversificación de ingresos no implica abandonar tus fuentes de ingresos actuales, sino complementarlas con nuevas oportunidades, es decir, no se trata solo de encontrar nuevas formas de generar ingresos, sino de hacerlo de una manera que refuerce la identidad y los objetivos a largo plazo de tu empresa.
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