Aunque los préstamos bancarios continúan siendo una fuente relevante de financiamiento para muchas empresas mexicanas, estos ya no son la única opción. Hoy en día, gracias a la evolución en tecnologías financieras llevada a cabo por fintechs y compañías similares, existen soluciones de financiación mucho más rápidas, pero igual de seguras.
Sin embargo, dada su relativa novedad, algunos líderes de empresas pueden verse renuentes a considerar estas oportunidades, haciéndose preguntas sobre su confiabilidad, rapidez y facilidad de acceso. A pesar de que cierto nivel de incertidumbre es razonable, la realidad es que estas nuevas soluciones financieras pueden ser de gran ayuda para afrontar los retos actuales del mercado, así que ahora es el momento para tomar en serio estas soluciones.
Entonces, con el propósito de impulsar a tu empresa a aprovechar, con total seguridad, los préstamos rápidos que ofrecen las compañías de tecnología financiera, en este artículo hablaremos sobre los beneficios que generan, las razones detrás de su eficiencia y cómo acudir a ellos de manera confiable, sin riesgos potenciales.
¿En qué consiste un préstamo empresarial rápido?
Como su nombre lo indica, un préstamo rápido es una forma de financiamiento empresarial que consiste en otorgar los recursos solicitados de manera mucho más rápida de lo normal. Para las instituciones que lo ofrecen, esto es posible de lograr, sin riesgos adicionales, por medio de tecnologías como la inteligencia artificial, que analizan a cada candidato potencial de forma ágil, examinando sus patrones de comportamiento financiero extensivamente y creando un perfil de riesgo acertado de acuerdo con ellos; todo esto con un margen de error mucho más pequeño que aquel de los procesos manuales y sin necesidad de revisar múltiples documentos.
¿Qué empresas ofrecen préstamos rápidos para negocios?
Por los requerimientos tecnológicos que los préstamos rápidos requieren para ser otorgados sin riesgos, estos solo suelen ser ofrecidos por empresas de tecnología financiera o fintechs, en lugar de organizaciones bancarias tradicionales. En efecto, los bancos ofrecen soluciones financieras diseñadas con las necesidades de las pymes en mente, pero la realidad es que los procesos manuales y tardados en los que se apoyan les impiden ofrecer financiamiento rápido a empresas sin que esto implique un enorme riesgo para ellos.
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Beneficios de solicitar un préstamo rápido para tu negocio
Aunque son múltiples las ventajas de solicitar un préstamo rápido para tu empresa, estas se pueden resumir en 3 grandes beneficios principales:
- Gracias a sus procesos de revisión asistidos por IA, ofrecen mayor velocidad de aprobación y entrega, permitiéndole a tu empresa disponer de los recursos solicitados rápidamente.
- Los préstamos rápidos se suelen solicitar de forma completamente digital, eliminando la necesidad de trámites complejos o presenciales.
- Tienden a ser más accesibles para empresas pequeñas y medianas que préstamos bancarios, ya que no suelen exigir garantías o colaterales y no requieren de registros financieros prolongados para crear perfiles de riesgo acertados.
¿Por qué solicitar un préstamo rápido en lugar de un préstamo tradicional?
De manera general, pero sobre todo en situaciones en donde la liquidez es una prioridad y en entornos comerciales en donde la volatilidad es constante, disponer de financiamiento de manera inmediata es una forma más efectiva para protegerse ante los cambios y fluctuaciones del mercado. Aunque es cierto que los préstamos tradicionales pueden ser soluciones apropiadas para financiar proyectos a largo plazo, sus bajas tasas de aprobación y sus periodos prolongados de otorgamiento los vuelven opciones poco confiables para cubrir necesidades urgentes de capital o, simplemente, para responder a tiempo a cambios emergentes.
Además, dado que los préstamos rápidos suelen ser pagados a corto plazo, pueden ser opciones más convenientes para preservar la liquidez sin contraer deuda excesiva a largo plazo que, en lugar de mejorar el flujo de caja, solo lo empeora.
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¿Cuál es el mejor préstamo rápido para empresas?
Xepelin es una de las mejores opciones en materia de préstamos rápidos para negocios, ya que ofrece financiamiento por medio de factoraje digital, el cual, además de brindar las mismas ventajas que cualquier otro préstamo rápido, desbloquea beneficios adicionales:
- Utiliza activos propios, dado que consiste en el adelanto de cuentas por cobrar, permitiéndole a tu empresa crecer a partir de sus propios recursos, en vez de depender de recursos externos.
- No genera deuda, debido a que se trata de un contrato de venta de activos y no de un acuerdo de financiamiento como tal.
- No tiene restricciones de uso, porque, a diferencia de como sucede con préstamos bancarios, no es necesario mantener su aprovechamiento al mínimo si se desea construir un historial de crédito adecuado con un porcentaje reducido de utilización.
- Está acompañado de servicios digitales adicionales sin costo, como una herramienta de monitoreo de datos que facilita la gestión del financiamiento a través de información actualizada sobre volumen de deuda y otros indicadores.
- Es una opción flexible y adaptable que no implica comprometerse a pagar montos elevados de financiamiento, sino solo la cantidad exacta de facturas adelantadas.
¿Por qué es tan importante la rapidez al momento de solicitar un préstamo empresarial?
Queda bastante claro que la principal ventaja de los préstamos rápidos es, como su nombre lo indica, su velocidad. Pero, ¿Por qué es tan significativa? Sin importar la industria o tamaño de una compañía, los imprevistos y cambios repentinos son comunes, por lo que tener la liquidez suficiente para afrontarlos rápidamente resulta clave. Para lograr dicha liquidez, además de seguir buenas prácticas (como la automatización de cobros), el financiamiento oportuno juega un papel esencial.
En el contexto mexicano, la liquidez no solo es crucial para que un negocio se desarrolle y supere estos cambios, sino para que este consiga sobrevivir. De hecho, se estima que la falta de liquidez es la causa principal detrás de la desaparición de las pymes mexicanas, siendo la responsable en un 35% de los casos, de acuerdo con El Economista. Tomando esto en consideración, las empresas pequeñas y medianas del país necesitan acceso rápido y oportuno a financiamiento si desean permanecer en el mercado, recurriendo a opciones que les ayuden a mantener constantes sus niveles de capital de trabajo sin contraer demasiada deuda.
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¿Cómo saber si una empresa de financiamiento es confiable?
Para averiguar si la oferta de financiamiento rápido de una empresa es legítima y confiable, en México, lo mejor que se puede hacer es consultar registros públicos como el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) y el Buró de Entidades Financieras. Mientras que el SIPRES permite conocer si una institución financiera está, en efecto, regulada y registrada, el Buró de Entidades Financieras ayuda a determinar si dicha institución tiene una buena reputación o si incurre en prácticas inapropiadas.
¿Por qué es necesario seguir este proceso? Sabiendo que muchas empresas dependen de financiamiento rápido para mantenerse a flote, entidades fraudulentas son capaces de prometer créditos o préstamos para aprovecharse de ellas, solicitándoles su información o alguna clase de anticipo. Por lo tanto, lo más seguro es descartar cualquier posibilidad de fraude antes de solicitar un préstamo con instituciones con las que no se tenga familiaridad.
En conclusión, los préstamos rápidos que ofrecen fintechs confiables, como Xepelin, pueden ser una gran opción de financiamiento para empresas mexicanas que necesitan preservar su liquidez, reaccionar ante emergencias o, simplemente. adquirir financiamiento para desarrollar sus proyectos.
A pesar de que siempre es recomendable considerar todas las opciones disponibles, incluyendo los préstamos tradicionales, no se debe pasar por alto el valor que el financiamiento digital, ágil y rápido puede generar.
Si deseas probar, por ti mismo, los beneficios de los préstamos rápidos y seguros, crear una cuenta en Xepelin puede ser tu mejor opción, ya que podrás acceder a financiación digital por medio del factoraje, el cual te permitirá adelantar las facturas pendientes de cobro de tu negocio para acortar sus ciclos de liquidez y obtener recursos inmediatos. Además, tendrás acceso gratuito a una herramienta de gestión financiera que te ayudarán a sacar el máximo potencial de tu financiamiento y a una plataforma de automatización de cobros y pagos que te dará beneficios mayores de liquidez.
Con todas estas herramientas, tu empresa podrá obtener el financiamiento que necesita y aprovecharlo de la mejor manera, sin necesidad de contraer deuda excesiva y sin costos de apertura.
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